Что такое ипотечные каникулы

Услуга кредитные каникулы: правила оформления, заявление, документы и отзывы

Получив положительный ответ, не стоит наивно ожидать, что банк простит задолженность. Факт получения отсрочки, как правило, приводит к существенному удорожанию займа. Нередко после того, как кредитные каникулы подошли к концу, банк производит перерасчет платежей с увеличением их размера. Такая услуга может быть предоставлена заемщикам, которые соответствуют нескольким требованиям. Прежде всего, у должника, претендующего на отсрочку платежей, не должно быть просрочек, причем не только в этом учреждении. Вторым условием, предъявляемым к заемщику, является наличие нереструктуризированного долга, до полного погашения которого осталось не менее трех обязательных платежей.

Следует понимать, что любые отсрочки по погашению займа приводят к увеличению переплаты. На протяжении действия отсрочки основная сумма задолженности не уменьшается ни на копейку, следовательно, не уменьшаются и проценты. Чем дольше продлятся «каникулы», тем больше возрастет стоимость кредита. Поэтому пользоваться такой услугой желательно лишь в исключительных случаях.

Как оформить кредитные каникулы по ипотеке

  • временная потеря работы или существенное снижение уровня доходов, в том числе по причине декретного отпуска, правда, это основание нередко рассматривается как отдельное;
  • длительная временная нетрудоспособность, например, после перенесенного заболевания или операции;
  • чрезвычайная ситуация, стихийное бедствие.

​Кредитные каникулы в рамках ипотечного кредита – дополнительная услуга или способ реструктуризации задолженности. В любом случае каникулы подразумевают установление периода, в течение которого обязательные ежемесячные платежи по кредиту сводятся к минимуму: обычно только к сумме начисленных процентов, крайне редко – к освобождению от всех платежей. Далее в статье мы подробно расскажем обо всех вариантах, как можно наиболее выгодно и безболезненно оформить кредитные каникулы по ипотеке.

Как взять ипотечные каникулы при покупке новостройки или юридическому лицу

  • Лицо должно быть клиентом банка, а значит, именно в Сбербанке должна быть оформлена ипотека.
  • Кроме того, у лица должна быть положительная кредитная история, отсутствовать просрочки платежей.
  • Также гражданин должен предоставить соответствующие документы для подтверждения оснований на получение кредитных каникул (справка из больницы, запись в трудовой об увольнении и т.д.).
  • Кредитные каникулы дают и лицам, которые потеряли работу. Как правило, таким гражданам дают несколько месяцев на поиск нового места труда.
  • В случае, если график платежей был неудобен или каким-либо образом ущемлял интересы одной из сторон, он может быть пересмотрен, а на это время предоставляется отсрочка платежа.
  • Также, отсрочкой платежа может стать процедура рефинансирования, когда займ переоформляется по другим условиям или в другом банке.
  • Возможно получение каникул в случае изменения валюты .
  • Основанием для получения отсрочки может стать любая уважительная причина, которая, так или иначе, влияет на платежеспособность клиента финансово-кредитной организации.Если она не указана явно в договоре, а банк сопротивляется, есть возможность задействовать суд и доказать свою правоту.
  • Рекомендуем прочесть:  Как Получить Участок Земли От Государства Под Строительство Дома

    Что такое кредитные каникулы в банке — условия предоставления и оформления

    Исходя из санкций или штрафов, которые начисляются за просрочку кредита, сумма дополнительных процентов за оформление услуги отсрочки – это копейки. Финансовые каникулы представляют возможность сдвинуть оплату, оформляются одинаково во всех банках: клиент обращается в отделение, пишет заявление, после ожидает решения около недели, далее происходит предоставление отсрочки. Основные требования для снижения кредитной нагрузки:

    • Студенты контрактники (для отсрочки на учебные периоды).
    • Заемщики по ипотечным программам (полное или частичное изменение платежей во время ремонта).
    • Молодые семьи, у которых родились маленькие дети имеют право отсрочить кредит на ипотеку на пару лет.
    • Клиенты, которые приобрели товары в рассрочку (акции банковских учреждений – оформление каникул предлагается по желанию человека или во время его отпуска).

    Что такое ипотечные каникулы при покупке квартиры, Сбербанк и др

    Словосочетание «ипотечные каникулы» сулит что-то очень приятное. Сразу представляется время отдыха. Но в банковском деле, где крутятся деньги, каникул, в прямом смысле, не бывает. Что же такое ипотечные каникулы для заемщиков, и в каких случаях выгодно воспользоваться этим видом реструктуризации? Рассмотрим все по порядку.

    Помните! Помощь направлена только на ту категорию граждан, которая серьезно относится к покупке жилья, работает, собирает деньги и обращается за кредитом, когда не хватает какой-либо части денег. Свой вклад в покупку не может быть меньше 15% – 20% от стоимости квартиры или дома.

    Два вида ипотечных каникул в банках

    Сбербанк также имеет продукт под названием «Ипотека в рассрочку», в рамках которого определенный период платеж будет снижен. Речь идет о строящейся недвижимости. Сумму кредита банк делит на 2 транша, которые перечисляются застройщикам. До момента выдачи второго транша платеж по ипотеке будет снижен, остаток неуплаченных средств распределяется по графику до конца срока кредитования. Если сравнивать между стандартными ипотечными предложениями, то рассрочка от банка считается намного выгоднее, хоть и за нее тоже взимается процент.

    Если существует серьезная угроза относительно неуплаты кредита, то банк может пойти на некоторые уступки заемщику, но причины ухудшения финансового положения должны быть существенными. Причем обязательно требуется документальное подтверждение. К примеру, при увольнении с работы, предоставляют трудовую книжку, если обнаружено заболевание, то нужна справка от врача. Сбербанк практикует заключение кредитных каникул на 12 месяцев, при рождении ребенка.

    Рекомендуем прочесть:  Сайт для молодых специалистов

    Что такое кредитные каникулы и как их получить

    Кредитные каникулы представляют собой банковскую услугу по отсрочке платежа на определенный промежуток времени. Существует несколько причин для получения такой услуги: резкое ухудшение материального положения в связи с болезнью или потерей работы. От наступления, которых в настоящее время никто не застрахован.

    Договориться о приеме и посетить ответственного работника по данным вопросам. В случае необходимости предоставить необходимые документы, подтверждающие сложившиеся обстоятельства. Кроме стандартных требований, к каждому заемщику предъявляются индивидуальные требования, и может понадобиться предъявить иные документы.

    Кредитные каникулы в Сбербанке

    Отсрочка обязательных платежей будет предоставлена заявителю исключительно на основании подтверждающих документов. Вообще, схема проведения мероприятий по реструктуризации основного долга прорабатывается с учетом всего перечня индивидуальных особенностей заемщика. Время предоставление кредитных каникул в большинстве своем зависит от степени и характера наступивших финансовых трудностей.

    Еще одна услуга, которая пользуется особым спросом – это кредитные каникулы, предоставляемые заемщикам по ипотечному кредиту. В этом случае отсрочка подразумевает под собой определенный временной период, в течение которого человек может не обеспечивать перечисление банку обязательных платежей.

    Ипотечные каникулы

    Соответственно, из предыдущего пункта вытекает следующий вопрос – какие же документы потребуется предоставить в банк для того, чтобы иметь возможность претендовать на получение ипотечных каникул. Как правило, отсрочка оформляется на основании следующих документов:

    • полная отсрочка платежей на несколько месяцев (на срок, который необходим семье для стабилизации её финансового положения);
    • частичная отсрочка платежей (выплачивается только та часть, которая включает в себя начисленные проценты, основная сумма долга в это время не оплачивается);
    • пересмотр срока кредитования (например, ранее ипотека была оформлена на 20 лет, выплаты происходили 5 лет, если вновь продлить срок кредитования до 20-ти лет, то размер ежемесячного платежа может сократиться почти на 30 %).

    Ипотечные каникулы при покупке квартиры

    1. Отсрочка погашения тела кредита – в течение определенного срока заемщик будет погашать только проценты либо какую-то часть от первоначального платежа по телу долга.
    2. Снижение в течение определенного периода размера процентной ставки.
    3. Оплата части начисленных процентов.
    4. Пролонгация кредитного договора на несколько лет.

    Условия ипотечных каникул в каждом банке разные. Но все они направлены на снижение кредитной нагрузки заемщика, который пользуется кредитом на покупку жилья. Ниже представлены несколько примеров условий льготного периода погашения от ведущих российских банков.

    Ссылка на основную публикацию