Ипотека по социальной программе

Обзор программ социальной ипотеки в 2013 году

Обычно такую недвижимость предлагается купить из специального городского фонда соцжилья. Но учитывая крайне низкие темпы строительства именно в этом сегменте действие программы в последние годы распространяется уже и на покупку коммерческого жилья напрямую у застройщиков. Субсидии от государства и льготные условия получения ипотеки делают такую покупку реальной даже для семьи с низкими доходами.

На двоих взрослых людей по условиям этой программы положено 48 кв.м. жилья, а если есть ребенок – то 18 кв.м. на каждого члена семьи. Размер конкретной денежной субсидии рассчитывается индивидуально и составляет примерно 35% расчетной стоимости жилья для бездетной семьи и 40% для семьи с детьми.

Ипотека по социальной программе

В случае, если молодая семья включается в федеральную программу, ей выдается специальное свидетельство. Сама субсидия предоставляется в безналичной форме — соответствующая сумма зачисляется на счет в банке-партнере федеральной программы. Субсидию можно использовать в качестве первоначального взноса при получении ипотечного кредита на покупку квартиры или строительство индивидуального дома.

Какой из вариантов социальной ипотеки применяется в том или ином регионе зависит от инициативы местных властей. Для получения конкретной информации о социальной ипотеке в городе или районе, следует обращаться в органы власти, отвечающие за жилищную политику города (района). Там должны дать консультацию по условиями социальной ипотеки, провести предварительные расчеты по необходимому первоначальному взносу, размеру и сроку кредита, величине ежемесячных выплат по ипотечному кредиту и минимальному доходу заемщика (его семьи).

Социальная ипотека (государственная)

Ипотека по федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье» предназначена для молодежи, т. е. предполагается, что каждому члену семьи нет 35 лет. Кроме того, программа устанавливает ряд ограничений. Семья должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий. На двоих человек полагается выделение 48 кв. метров, если детей нет, а если есть — 18 кв. метров на человека. Размер помощи молодым семьям определяется исходя из стоимости жилья в регионе.

Социальная ипотека предоставляется платежеспособным жителям города Москвы в возрасте от 18 до 55 лет, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. Потенциальному заемщику необходимо получить положительное решение банка о выдаче кредита в необходимом для покупки квартиры размере.

Ипотечный гигант по-казахски

«Здесь Национальный банк может создать дочернюю структуру, куда будет «влит» капитал, и после эта компания будет заниматься ипотечным кредитованием по прообразу американских Fannie Mae и Freddie Mac (Fannie Mae – финансовый конгломерат и крупнейшее ипотечное агентство в США – Прим. автора). Деньги, полученные от Нацбанка, будут предоставлены банкам под низкий процент, скажем, два-три процента, а банки второго уровня уже под шесть-семь процентов годовых будут предоставлять ипотеку заемщикам», – рассказал Олжас Худайбергенов.

Во время обращения к народу на совместном заседании палат парламента Нурсултан Назарбаев выдвинул новую программу жилищного кредитования «7 – 20 – 25». По словам Главы государства, каждый работающий казахстанец должен иметь возможность для получения ипотечного займа по наиболее выгодным условиям.

Ипотека по социальной программе

Когда молодая семья включается в федеральную программу, ей выдается специальное свидетельство. Субсидия же предоставляется в безналичной форме, сумма зачисляется на счет в банке, который является партнером федеральной программы. Эту субсидию можно использовать как первоначального взнос при получении ипотечного кредита на покупку квартиры или строительство собственного дома.

Но, к сожалению, пока стройотряды действуют только в двух областях – Свердловской и Воронежской. При помощи этой программы, появляются возможность приобрести жилье по цене в 3 раза меньше рыночной стоимости. Так же участникам программы, выдается ипотечный кредит под льготный процент.

Социальная ипотека для участников программы ЖРС стала доступнее

Приморское краевое ипотечное агентство докапитализировано на сумму 100 миллионов рублей. Теперь оно сможет обеспечить финансированием ипотечные займы всех участников программы «Жилье для российской семьи» по льготной процентной ставке, субсидируемой Правительством Российской Федерации.

Соглашение о докапитализации Приморского ипотечного агентства подписано с департаментом градостроительства края. По поручению Губернатора Владимира Миклушевского уставной капитал компании увеличен на 100 миллионов рублей, что значительно расширяет его возможности.

Социальная ипотека в Казани

В Казани реализуются и федеральные программы социального кредитования населения. Так, например молодые семьи могут получить кредит на покупку жилья под невысокий процент, а погашать займ можно имеющимися сертификатами материнского капитала. Сегодня реализуется ряд профильных программ кредитования покупки недвижимости. Так, например, были предложены подобные ипотечные программы для военнослужащих, учителей, врачей.

В пакет документов входит также ряд других документов, подтверждающих личность получателя заемных денежных средств. На рассмотрение заявки обычно уходит не более двух недель. Отметим, что в большинстве случаев рассмотрение заявления на получения социальной ипотеки занимает несколько больше времени, нежели получение одобрения на потребительский кредит.

Ипотека по социальной программе

Между тем президент Казахстанской федерации недвижимости Ермек МУСРЕПОВ (на снимке) полагает, что по программе “7-20-25” станет доступно и жилье вторичного рынка:
— Программа была анонсирована как доступная для каждого гражданина республики, а на каждого желающего казахстанца не хватит квадратных метров в новостройках. По большому счету, у нас объем вторичного жилья преобладает над первичным. Здесь надо отметить, что даже месяц эксплуатации новой квартиры собственником превращает ее во вторичку. Поэтому нам кажется, что президентом было поручено правительству разработать программу для покупки как нового жилья, так и вторичного.
По словам эксперта, предпочтения у населения разные. Кому-то хочется квартиру непременно в новостройке, где никто до этого не жил, где новые коммуникации и можно самому выбрать номер квартиры, этаж и сторону света. А кто-то предпочитает обжитый дом, который отстоялся, дал усадку, вряд ли пойдет трещинами или поплывет. К тому же при этом варианте можно найти квартиру ближе к центру, тогда как новостройки по доступной цене возводятся преимущественно на окраинах.

Так вот мажилисмен Аманжан ЖАМАЛОВ (на снимке) считает, что программу “7-20-25” не пустят на вторичный рынок.
— У нее другие цели: обеспечить социально незащищенные слои населения жильем по доступной ипотеке и одновременно стимулировать строительный сектор, а также все, что с ним связано: производство стройматериалов, новые рабочие места и так далее. А рынок вторичного жилья такого эффекта не создает. Это спекулятивный рынок! И, как мне сказал помощник, цены на вторичном рынке уже начали повышаться! Еще даже правила выдачи ипотеки и механизм по новой программе не озвучены, а рынок в ожидании этих денег уже начал реагировать, — сказал парламентарий газете “Время”.
Такие же консервативные взгляды у депутата на вероятность снижения процентных ставок по программе “Нурлы жер”. Как известно, на последнем заседании правительства 13 марта объявили, что “Нурлы жер” скорректируют под новую ипотечную программу. “Государством планируется рассмотреть увеличение финансирования программы “Нурлы жер” на инфраструктуру в размере 20 млрд. тенге в год и внести коррективы в нее с учетом программы “7-20-25”, — сказал тогда министр национальной экономики Тимур СУЛЕЙМЕНОВ.
— Мы говорим о том, чтобы давать ипотечные займы под 7 процентов, когда объявляем годовую инфляцию под 7,1 процента официально, а неофициально она будет 10 процентов. То есть затраты на программу “7-20-25” не покроют даже официальную инфляцию! Но мы же не можем бесконечно по ней выдавать! Президент ведь объявил объемы этой программы: оператор предоставит на займы только около 1 трлн. тенге. А это не так уж и много. Поэтому когда эксперты говорят: мол, давайте и “Нурлы жер” сделаем под 7 процентов годовых — то готов ли на это пойти бюджет? — рассуждает парламентарий. — А “Нурлы жер” все-таки коммерческая программа и учитывает минимальные интересы банков: те, кто дает, должны на этом если не заработать, то хотя бы не потерять. Поэтому в ходу будут две разные программы с разными процентными ставками. Я даже думаю, что под программу “7-20-25” строители перестроятся и будут строить какое-то специальное жилье удешевленного варианта экономкласса. А если хочешь бизнес-класс — пожалуйста, бери под 10 процентов “Нурлы жер”!

Программа ипотечного кредитования для бюджетников

Сбербанк предлагает особые условия кредита и для военных. Допускается приобретение первичного или вторичного жилья. Ипотечный кредит предоставляется данной категории заёмщиков по выгодной процентной ставке — от 9,5%. При этом необязательно оформлять страховку жизни и здоровья. Максимальный срок кредитования — 20 или 30 лет (в зависимости от выбранной программы). Предусматривается возрастное ограничение: на момент окончания кредитных отношений заёмщику должно исполниться не более 45 лет.

При выдаче займов банки, прежде всего, руководствуются степенью платёжеспособности заёмщика. На выплату кредита у него должно уходить не более 40% от дохода. Учитывая сегодняшние цены в больших городах, работник бюджетной организации вряд ли себе позволит купить ипотечное жильё на стандартных условиях, выдвигаемых современными банками. Единственным решением данной проблемы становится льготная ипотека для бюджетников.

Ипотека по социальной программе

— В марте мы должны представить ряд законодательных поправок. Есть вопросы, которые требуют уточнений в законодательстве, для того чтобы эта программа могла быть реализована в том объёме, в котором мы хотим. Поэтому, ожидая, что в рамках весенней сессии эти поправки смогут быть приняты, то мы в первом полугодии закончим все подготовительные мероприятия, и с начала второго полугодия банки смогут начать выдавать кредиты по новой программе.

В правительстве утром представили дорожную карту, то есть план по реализации нового механизма. Что известно на сегодня? Известно, что по этому механизму «7-20-25» казахстанцы смогут покупать только абсолютно новое жильё. Это было предсказуемо, учитывая основную цель программы – стимулировать строительство в стране. Ответственными за новшество будут Министерство по инвестициям и развитию и Национальный банк. Причём при финансовом регуляторе создадут дочернюю организацию, которая будет выкупать дешевые ипотечные кредиты.