Страхование вкладов физических лиц

Изменения в страховании вкладов физических лиц в банках в 2019 году

Многие люди также поддаются такому соблазну: по их мнению, лучше вернуть хоть что-то, чем ничего. В связи с этим они соглашаются на предложение банков о расторжении договора с частичной выплатой. Однако такие рассуждения ошибочны, так как финансовое учреждение таким образом лишь пытается сэкономить и избежать выплаты процентов по вкладам. Не стоит поддаваться панике и терять свои сбережения, лучше проявить терпение и вернуть 100% от суммы вклада.

Несмотря на то что еще в середине 2019 года Дмитрий Медведев анонсировал отсутствие изменений в системе страхования банковских вкладов физических лиц, некоторые нововведения все же имеют место быть. Вообще же данная процедура является обязательной для всех российских банков еще с 2003 года, когда был принят соответствующий закон. Свою актуальность страхование вкладов подтвердило во времена кризисного 2008 года, когда вследствие банкротства финансово-кредитных организаций многие граждане РФ лишились своих вкладов и сбережений.

Страхование вкладов физических лиц в банках РФ

Страховые взносы устанавливаются согласно решению Совета директоров вышеупомянутого агентства. Их размер одинаков для всех банков и должен быть оплачен ежеквартально. На сегодняшний день они должны вносить в страховой фонд одну десятую часть процента от суммы остатка вкладов за предыдущий квартал в расчете на среднедневной показатель.

1. 714 предприятий являются активно функционирующими предприятиями, которые проводят деятельность, связанную с привлечением денежных средств, а также другими операциями, разрешенными лицензией;
2. 9 кредитных организаций, которые принимали депозиты от физических лиц раньше и еще имеют действующие договора с клиентами;
3. 145 банковских учреждений, которые были признаны банкротами и пребывают на стадии ликвидации.

Обязательное страхование банковских вкладов физических лиц

При возмещении банковских вкладов в расчёт берутся и проценты, начисленные на дату, когда наступил страховой случай. Предположим, на том же примере, с вкладом на 950, 0 руб. Вклад сделан на 10% в год, ровно год назад. Даже если вклад сделан на 5 лет, возместят только процент, начисленный за один год, т.е. 95 тыс. В этом случае вкладчику возместят 1045,0 тыс. руб.

В России таким независимым финансовым источником является созданное в 2004 г. Агентство по страхованию вкладов. Главной целью Агентства является управление всей системой страхования вкладов. При Центробанке России создан и работает фонд обязательного государственного страхования вкладов физических лиц, наполнение которого и создаёт определённую финансовую основу для всей страховой системы.

Перемены в системе страхования вкладов: что нас ждет в 2014 году

Исаев подчеркнул, что увеличивать страховую сумму в пользу вкладчиков нужно, несомненно. Но при этом, изменить и доли отчислений самих банков. Т. е. сделать их дифференцированными, а не одинаковыми для всех, как сейчас. Еще одно обязательное условие – наличие прозрачной и достоверной отчетности от всех участников плюс повышение эффективности надзора в лице Банка России. Мегарегулятор, по его мнению, должен заметно ужесточить наказания для своих подопечных и быстрее чем сейчас реагировать на их высокорисковую политику.

Кстати, именно в ЦБ будут заниматься созданием нового дифференцированного подхода к расчету размера страховых взносов от банков. Чиновники обещают до весны следующего года успеть разработать концепцию, точных аналогов которой в мире пока не существует. Предполагается, что помимо американской методики расчета количественных показателей, к учету будет приниматься и качественный анализ бизнеса.

Система страхования вкладов

Вам, как вкладчику, решившему открыть депозитный вклад, не придется заключать отдельный договор. И кроме того не придется выплачивать стоимость страховки. Ваш вклад попадает под защиту от банкротства банка автоматически, с момента открытия и до закрытия депозита.

В случае, если банковский вклад превышает сумму страховой выплаты, и вы получили не всю его сумму, а только положенных по закону 700 тысяч рублей, то право требования вкладчика по выплате всей суммы вклада переходят к Агентству по страхованию вкладов.
Выплата остальной части вклада теперь уже будет производиться в порядке первой очереди. Иными словами, банк обязан рассчитаться со всеми кредиторами, не только с физическими лицами. Поэтому устанавливается первоочередность этих выплат. После того, когда будут выплачены долги организациям, стоящим в начале списка, подойдет очередь рассчитаться полностью и с вами.

Как работает российская система страхования вкладов

Подать заявление на получение страхового возмещения вкладчик может со дня наступления страхового случая и до окончания процесса ликвидации банка. Если клиент не успел этого сделать в отведенные сроки по уважительной причине (из-за тяжелого заболевания, долгосрочной командировки и т.д.), АСВ и после ликвидации примет его заявление и выплатит возмещение (без уважительной причины на это не стоит рассчитывать).

Согласно Федеральному закону № 451-ФЗ «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» для страховых случаев, которые наступили после 29 декабря 2014 года, максимальный размер страхового возмещения по счетам (вкладам) физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей, увеличен до 1,4 млн рублей.

Федеральный закон О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации

В случае отзыва (аннулирования) у банка, являющегося участником системы страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, лицензии Банка России на осуществление банковских операций до 1 января 2014 г. положения настоящего Федерального закона применяются после 1 января 2014 г. по отношению к вкладчикам указанного банка без учета изменений, внесенных Федеральным законом от 28 декабря 2013 г. N 410-ФЗ

Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации (далее — система страхования вкладов), компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, далее также — Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

Страхование вкладов

За минувшие полгода, о каких только видах страхования мы не поговорили с Вами, наши уважаемые Читатели! Но данный вид страхования – страхование вкладов физических лиц в банки – мы с Вами еще не обсуждали. А ведь государственно страхование вкладов – весьма актуальный и важный сегмент рынка страховых услуг, обеспечивающий защиту такого значимого нашего актива, как деньги.

Хочется отметить также, что страхование вкладов физических лиц в банках, хоть, и ограничено 700 000 рублей, но не ограничено количеством банков. Грубо говоря, можно создать сто вкладов в ста разных банках страны по 700 000 рублей каждый, и если все 100 банков разорятся, то итоговая выплата от АСВ составит 700 000 рублей * 100 = 70 000 000 рублей. Эта ситуация прямо прописана в статье 11 (пункт 4) 177-го федерального закона.

Страхование вкладов: сумма гарантированного возврата

• В том случае, если ваш вклад был открыт в иностранной валюте, то компенсационные выплаты будут производиться в рублях по курсу Центробанка, который действует в день обращения клиента;
• Выплаты теперь положены не только физическим, но и юридическим лицам;
• В сумму страхования входит не только первоначальный взнос, но и начисленные проценты;
• Если вы оформляли вклад, сумма которого превышала 1,4 млн. рубл., то вы сможете сначала получить гарантированную государством сумму, а затем в порядке очередности претендовать на остаток после реализации имущества банка.

В том случае, если общий размер денежных средств на ваших счетах и вкладах в этой банковской компании превышал данную сумму, то вы становитесь в очередь. После того, как будет реализовано имущество, имеющееся у банка, и будут погашены задолженности перед кредиторами первой очереди, могут быть произведены дополнительные выплаты.

Система страхования вкладов в России

• обращению препятствовало чрезвычайные и непредотвратимые обстоятельства (непреодолимая сила);
• прохождение военной службы по призыву или нахождение в составе Вооруженных Сил РФ, переведенных на военное положение;
• тяжелая болезнь, беспомощное состояние, наступление срока принятия наследства и другие причины, связанные с личностью вкладчика (его наследника).

Впервые система обязательного страхования вкладов населения была внедрена в США в 1933 году. Основой к зарождению ССВ стал мировой экономический кризис, известный как Великая депрессия 1930-х годов. Изначально Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) установила максимальную планку страхового возмещения в 5000 долларов на одного вкладчика. Долгое время лимит страхового возмещения держался на уровне 100 тысяч долларов, а с 2008 года увеличен до 250 тысяч долларов.