Рейтинг накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни: рейтинг компаний в России и за рубежом

На достаточно длительный срок оформляется накопительное страхование жизни. Рейтинг компаний с выплатой ренты стоит изучить хотя бы для того, чтобы быть уверенным в точном получении вознаграждения по окончании действия договора. Неслучайно многие клиенты решают сотрудничать с зарубежными компаниями. Одной из наиболее востребованных иностранных страховых организаций является Metlife. Компания работает на рынке уже более 15 лет. Офисы имеются также и на территории стран СНГ.

Популярностью пользуется программа накопительного страхования под названием «Престиж». Выгодоприобретателем может стать как взрослый, так и ребенок. Клиент имеет возможность самостоятельно выбирать страховую сумму, которая будет разделена на равные части. Взносы клиент может вносить ежемесячно или ежегодно. Накопленные деньги выплачиваются по окончанию срока действия договора ли в случае смерти страхователя.

Накопительное страхование жизни

• смерть застрахованного лица (уход из жизни может произойти как от неизлечимой болезни, так и в результате несчастного случая);
• потеря дееспособности застрахованного лица из-за серьёзных проблем со здоровьем;
• несчастный случай или травма, повлекшая за собой временную потерю трудоспособности застрахованного лица;
• инвалидность, полученная застрахованным лицом вследствие перенесённой болезни или несчастного случая.

• в первую очередь заключается договор между страховой компанией и российским гражданином, после чего оформляется соответствующий полис;
• застрахованному лицу определяется размер страховых взносов (на эту величину оказывают непосредственное влияние: возраст, пол, состояние здоровья и т. д.);
• после внесения страхового взноса, страховщик разделяет эту сумму на две части, одна используется для накоплений, вторая инвестируется в различные финансовые проекты (проценты, полученные со второй части страхового взноса, и будут являться доходом застрахованного лица).

Накопительное страхование жизни: что это и к кому лучше обратиться

Наша жизнь полна неожиданностей и порой не самых приятных. К сожалению, никто из нас не может предположить, что будет сегодня, завтра или через 10 лет. Как бы печально это ни звучало, но каждый день может стать для нас последним. Именно по этой причине многие жители нашей страны прибегают к такой услуге, как накопительное страхование жизни и здоровья. Эту услугу оказывает множество компаний, однако вполне естественно, что каждый из нас ищет самую надежную, и в сегодняшней статье мы приведем рейтинг таковых, а также расскажем, что это такое и с чем его едят.

Несмотря на то что накопительное страхование жизни все активнее распространяется по нашей стране, люди не теряют бдительности. Никому не хочется связываться с ненадежными страховщиками, которые предлагают непонятные условия, не имея под собой ни малейшей базы.

Рейтинг компаний страхования жизни

Количество застрахованных физических лиц в 2019 году уменьшилось на 2,1% или на 88,3 тыс. человек (на 31.12.2019 застраховано 4,16 млн. граждан, по состоянию на 31.12.2019 – 4,08 млн.). В течение 2019 года страховщики застраховали 1,53 млн. физлиц, что на 11,2% или на 154,1 тыс. человек больше, чем в 2019 году (1,38 млн. чел.).

По итогам года 7 страховщиков жизни получили отрицательное значение прироста резервов на общую сумму 113 млн. грн., что связано с досрочным расторжением договоров страхования (по итогам 2019 отрицательное значение задекларировали 13 компаний на общую сумму 37 млн. грн.).

Рейтинг компаний в сфере накопительного страхования

Гарантия надежности – это одна из главных составляющих накопительного страхования жизни. Как и любая сфера финансовой деятельности, накопительное страхование сопряжено с рисками. Одним из ключевых факторов надежности компании является формирование обязательных резервов. Обязательные резервы включают 105 % от суммы сформированных обязательств перед застрахованными клиентами.

Накопительное страхование жизни или лайфовое страхование ещё недостаточно развитый сегмент финансов на постсоветском пространстве. Понятие накопительного страхование не получило большого распространение поэтому не вызывает доверия у населения и требует предоставления гарантий сохранности своих сбережений.
Накопительное страхование жизни особо актуально для граждан, которые являются опорой и кормильцами своей семьи. Никто из людей не застрахован от неизлечимой болезни или трагического стечения обстоятельств. Обеспечить финансовое будущее своей семье может вовремя подписанный договор накопительного страхования жизни.Это программа, согласно которой застрахованное лицо получает не только страховой полис защиты жизни и здоровья, но и преумножения своих сбережений.

Рейтинг компаний по накопительному страхованию жизни: кому можно доверять

Продукт «Аксиома» (от 5 до 35 лет) выдается по упрощенной процедуре и с минимальными ограничениями по здоровью и профессии клиента. Полис гарантирует выплату страховой суммы при дожитии плюс инвестиционный доход. Выплата может быть единовременной или в рассрочку. Другими словами, в момент выхода на пенсию накопления можно получить одной суммой или в виде ежемесячных начислений.

Современные программы НСЖ, предлагаемые отечественными компаниями кажутся мне совершенно бесполезными. Ну подумайте сами: вы замораживаете свои собственные деньги на очень долгий срок. А в конце в худшем случае получите сумму своих накоплений, а в лучшем — небольшой процент на нее. Почему небольшой? Потому что по закону, страховые компании не имеют право вкладывать деньги в рискованные активы (например в акции) и должны формировать портфель высоконадежных бумаг.

Накопительное страхование жизни в России

В-третьих, накопительное страхование жизни представляет совершенно особенный страховой продукт, поэтому не каждая страховая компания готова предложить такие услуги. В-четвертых, накопительное страхование жизни предполагает долгосрочное (свыше 5 лет) сотрудничество с компанией, а значит, на первом месте при её выборе стоит надежность.

Выбирается долгосрочная цель (как правило, 5 лет и более), будь то наступление пенсионного возраста или совершеннолетие ребенка, или что-либо другое. Заключается договор со страховой компанией – к примеру, на 1 000 000 рублей – в соответствии с которым регулярно (ежемесячно, ежеквартально или каждый год) клиент вносит определенную сумму денег.

Накопительное страхование жизни вся правда

При досрочном расторжении договора клиент не только не зарабатывает, но и теряет часть внесенных денег. Это связано с тем, что заключая с вами долгосрочный договор, страховая компания вкладывает основную часть полученных денег в долгосрочные инвестиционные проекты и вывести их в короткий период невозможно.

Подводя резюме, скажу, что основная цель накопительного страхования жизни – защитить вас и вашу семью от жизненных неурядиц, а не приумножить вложенные деньги. Поэтому если не хотите в долгосрочной перспективе обременять себя таким договором, то рассмотрите вариант страхования жизни и депозитного вклада по отдельности. Возможно, так получится даже выгоднее (пока сам не рассчитывал).

Накопительное страхование жизни рейтинг компаний

Поэтому-то оценка надежности лайфовой страховой компании, то есть занимающейся накопительным страхованием жизни, даже важнее, чем при выборе банка для размещения депозита. Итоги оценки надежности компаний по страхованию жизни оказались интересными (см. табл.). Например, страховщики, которые являются лидерами по привлечению страховых платежей, не вошли в число лидеров рейтинга.

Накопительное страхование жизни имеет целый ряд преимуществ, среди которых: постоянный рост депозита, который зависит от ставки, которая прописывается в договоре. Поэтому такой депозит иногда используется в качестве инвестирования; максимальное количество всевозможных рисков, которое указывается в соглашении; банк или страховая компания начисляют страхователю проценты за пользование его деньгами; при необходимости страховых выплат владелец полиса или его родственники получают всю сумму плюс проценты, которые были начислены согласно ставке; получение средств производится по льготному налогообложению. Накопительное страхование жизни и здоровья неспроста получило признание среди жителей нашей страны.

Страховой помощник

Не стоит ждать от накопительного страхования каких – то невероятно огромных доходов, очень высокую прибыль может принести только рискованные операции, а ни одна страховая компания никогда не будет и не вправе рисковать Вашими деньгами. Страховщик регулярно уведомляет владельца полиса о его накоплениях.

Накопительное страхование жизни заключается в следующем – Вы на протяжении длительного времени, которое заранее оговаривается должны выплачивать взносы. Когда этот период закончится, Вы получите эти деньги назад. Срок такого страхования может быть от 5 до 20 лет, иногда страховщики предлагают более длительные программы. Заключая договор, Вы имеете возможность самостоятельно определить период и сумму накопления. Когда срок действия этого договора будет окончен, Вы выбираете, как получить деньги: всю сумму или частями (пожизненная пенсия).