Содержание
- 1 Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки
- 2 Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы
- 3 Как снять обременение с квартиры после выплаты кредита — инструкция
- 4 Снятие обременения по ипотеке в росреестре и какие нужны документы
- 5 Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки
- 6 Документы для снятия обременения с квартиры
- 7 Квартира с обременением — что это такое
- 8 Снятие обременения с квартиры после ипотеки
- 9 Порядок снятия обременения с жилья после полной выплаты ипотечных обязательств
- 10 Как снять обременение с квартиры в МФЦ
Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки
Для совершения желаемой сделки необходимо согласовать с банком условия оплаты оставшегося долга — он может быть погашен покупателем при совершении покупки, или же обязательства по выплатам перейдут к новому владельцу. В первом случае создаются предпосылки для снятия обременения, во втором — это станет возможным лишь после погашения задолженности. Чаще всего лицо, приобретающее квартиру, полностью выплачивает банку нужную сумму, а продавцу достается оставшаяся от оговоренной ранее стоимости сумма. Это наиболее приемлемый вариант, не создающий риска ни для одной из сторон.
Вначале необходимо в отделе по кредитам оформить документ, официально подтверждающий полное исполнение кредитных обязательств, и получить закладную на квартиру. Затем, для оформления в Регистрационной палате, нужно составить совместное заявление, которое обязательно должно быть заверено в банке. При подаче заявления в Росреестр необходимо, чтобы присутствовали все собственники жилья.
Как снять обременение после закрытия ипотеки: особенности процедуры, документы
- Заемщик не может продавать заложенную недвижимость без ведома банка. Такие сделки считаются незаконными и могут повлечь за собой множество неприятных моментов для продавца и покупателя. В кредитном договоре не указывается, что заемщик не имеет права продавать квартиру. В случае необходимости он может ее продать, предварительно уведомив кредитную организацию и согласовав сумму продажи, а также возврат процентов и остатка долга.
- Заемщик не имеет права прописывать в квартире других людей без согласования с банком. В квартире прописываются заемщик и созаемщик, а также несовершеннолетние дети заемщика. Собственник жилья не должен прописывать в квартире других лиц без разрешения банка, поскольку жилплощадь находится в залоге у кредитной организации. В случае невыплат продать недвижимость с прописанными третьими лицами будет проблематично. Прежде, чем прописать в квартиру других людей и родственников, заемщик обязан снять квартиру с обременения после закрытия ипотеки.
- Заемщик не имеет права сдавать помещение в аренду без разрешения банка. Собственник жилья может распоряжаться своей собственностью, но некоторые сделки требуют письменного согласия банка. Если в кредитном договоре не указаны ограничения, связанные с арендой жилья, заемщик может сдавать квартиру.
- Написать заявление о снятии обременения. Заявление пишется в отделении банка-кредитора. Заемщик после полного погашения ипотечного долга и процентов обращается в банк, составляет заявление, которое подписывают обе стороны (заемщик и кредитор).
- Собрать пакет документов. Для обращения в юстицию нужно подготовить все документы, подтверждающие личность заемщика и всех собственников, право собственности и факт полного погашения кредита, отсутствия задолженности перед банком.
- Идти в Росреестр или отделение МФЦ. Оформлять документы на собственность нужно в специальном учреждении. Владелец жилплощади (и прочие собственники) должны присутствовать лично или же иметь доверенности на всех владельцев квартиры. Собственники подают заявление на снятие обременения.
- Получить новый документ. Процедура проверки документов и личности собственников длится не более 5 рабочих дней. По истечении срока обременение будет снято, о чем появится запись в ЕГРП. Собственник может подать заявление о получении нового свидетельства о праве собственности без пометки об обременении. Документ готовится в течение месяца. Если необходимости в новом документе нет, можно оставить старый. Чтобы подтвердить отсутствие обременение, достаточно попросить выписку из ЕГРП.
Как снять обременение с квартиры после выплаты кредита — инструкция
Теперь поговорим о том, какие здесь нужны документы. Во-первых, договора купли-продажи на руках у нас может и не быть, т.к. если банк оплатил полную стоимость квартиры (земельного участка), то основным документом здесь будет выступать наше ипотечное соглашение, но только при полном погашении кредита. В-вторых, нам потребуется выписка или письмо с банка (образец есть на сайте Сбербанка) об отсутствии претензий со стороны продавца. Плюс, личные документы и заявление о снятии обременения с недвижимости. Снять ограничения можно только при наличии указанного списка.
Выше мы указали на то, что это является некоторым ограничением, т.е. права собственности у субъекта на недвижимость есть, но не в полной мере. В силу закона «Об ипотеке», такой собственник не сможет производить основные сделки с квартирой — т.е. он не сможет ее продать или подарить. Иногда обременение накладывается и на право сдачи квартиры в аренду (к примеру, Сбербанк имеет такую практику).
Снятие обременения по ипотеке в росреестре и какие нужны документы
- Собираете все требуемые документы: какие-то у вас уже есть, а какие-то вам выдают в банке. Готовите копии.
- Вносите оплату госпошлины – это можно сделать сразу в банке, например, в банкомате. Прикладываете квитанцию к пакету документов.
- Занимаете очередь в представительство Рореестра вашего региона. В зависимости от его правил, вы можете занять электронную очередь.
- Встречаетесь с представителем банка, в котором вы брали ипотеку, и подписываете совместное заявление о прекращении обременения по ипотеке. Заявление сразу можно подавать. Данный пункт применим в том случае, если у вас не оформлялась закладная на квартиру, если закладная есть, то присутствие сотрудника банка необязательно, главное сделать пометку о погашении ипотеки в банке.
- Регистратор выдает вам расписку о получении документов и назначает время, когда вы можете забрать новые документы.
- Если у вас требуют предъявления каких-либо дополнительных документов, не затягивайте с тем, чтобы предоставить их.
- Забираете новые документы в назначенное заранее время в Регистрационной палате.
Думать о снятии обременения с квартиры по ипотеке необходимо в тот момент, когда вы отправляетесь вносить последний платеж по кредиту. Вопреки всеобщему убеждению, полностью погашенный долг по ипотеке не снимает автоматически обременения, наложенного на жилье. Поэтому просто прийти в банк и внести нужную сумму, после чего с легким сердцем отправиться восвояси – не самая лучшая затея.
Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки
Согласно указанному ФЗ-218 полномочным органом для снятия обременения с ипотечной квартиры является Росреестр или МФЦ (многофункциональный центр, который также направляет документы в Росреестр) и по истечении процессуального срока (5 календарных дней) обременение будет снято. В МФЦ квалифицированные сотрудники проконсультируют по предоставленному пакету документов и уплате государственной пошлины за регистрационные действия.
Подавая заявление на снятие обременения, стоит учесть, что потребуется личное присутствие всех собственников продаваемой недвижимости или нотариальная доверенность. В некоторых случаях при подаче заявления присутствует уполномоченный представитель банка-кредитора.
Документы для снятия обременения с квартиры
Когда гражданин вносит последнюю сумму по кредиту, ему стоит попросить в банке справку, которая является подтверждением того, что кредит погашен полностью. С юридической точки зрения наличие такого документа необязательно, но стоит подстраховаться, и лишнее подтверждение, что долгов по ипотеке нет, не помешает.
- Обращение банка в письменном виде, в котором говорится о вашем полном погашении кредита по ипотеке. Позаботьтесь еще о получении выписки о вашем счете по ссуде. В некоторых случаях она может понадобиться;
- Составить вместе с банком заявление на снятие обременения с квартиры. Такое заявление считается действительным, если в нем есть подписи всех сторон, заверенные уполномоченным на эти действия работником банка. Заявление пишется по установленному образцу, который есть как в банке, так и в Госреестре;
- Документ, подтверждающий факт взятия ипотеки. Оригинал документа находится у владельца жилья;
- Закладная с отметкой об отсутствии обязательств перед банком. В ней должна указываться дата погашения кредита. Необходимо представить и оригинал документа, который хранился в банке, и его копию. В том случае, если квартира передавалась в залог по закладной, заявление о снятии обременения подает только одна из сторон (ст. 25 закон «Об ипотеке);
- Документы, подтверждающие личность всех собственников квартиры. Когда подается заявление, необходимо присутствие всех собственников;
- Документ, подтверждающий право собственности на квартиру. Если собственник не один, представляются все свидетельства, а также оригиналы и ксерокопии других документов, связанных с произведенными ранее юридическими процедурами по данной квартире. Это могут быть различные договоры, дарственные или завещания;
- Документ, подтверждающий внесение госпошлины. В 2019 году госпошлина имеет такие размеры: каждая из сторон вносит 200 рублей за запись изменений в ЕГРП; 350 рублей вносится за измененное свидетельство о праве на собственность без наложенного ранее обременения. Сама запись погашается бесплатно;
- Когда ипотека была закрыта по решению суда, необходимо представить документ о данном постановлении.
Квартира с обременением — что это такое
- Если вы погашаете ипотеку по графику, в срок (в кредитном договоре обычно прописана дата последнего платежа), то после списания последнего платежа вы должны обратиться в банк и получить письмо об исполнении обязательств по договору кредитования. Юридически залог исчезает в момент погашения кредита, однако вы должны получить в банке еще и закладную на квартиру. Эти документы необходимы вам для того, чтобы оформить снятие обременения в Управлении Федеральной регистрационной службы (УФРС). Пока вы этого не сделаете, обременение фактически снято не будет.
- Если вы хотите погасить кредит до окончания сроков погашения, то прежде всего вам необходимо обратиться к менеджеру банка, оговорить с ним сроки погашения кредита и узнать у него точную сумму к оплате (вплоть до копеек). Рекомендуется иметь не только справку о том, что вы полностью погасили кредит, но и выписку о состоянии ссудного счета. Если вы не доплатите хоть одну копейку, кредит не считается погашенным и снятие обременения с недвижимости является невозможным.
Регистрационная запись об ипотеке погашается на основании заявления владельца закладной (банка), совместного заявления залогодателя и залогодержателя (вы и банк) или на основании решения суда о прекращении ипотеки. В юридической практике бывали случаи, когда суд признавал, что банк выдал вам кредит путем обмана и договор ипотеки был признан недействительным.
Снятие обременения с квартиры после ипотеки
На практике, учитывая массовость банковского ипотечного кредитования, в большинстве случаев для снятия обременения предоставляется совместное заявление банка и заемщика (залогодателя) либо заявление последнего с отметкой банка на закладной о погашении ипотеки. С точки зрения закона, любого из этих заявлений достаточно для погашения записи в ЕГРП. Однако зачастую регистрирующий орган требует расширенного пакета документов, перечень которых необходимо уточнять в банке-кредиторе, МФЦ или в Росреестре. В частности, могут потребовать предоставить документ, удостоверяющий личность залогодателя, кредитный договор, закладную, договор купли-продажи квартиры и свидетельство о госрегистрации собственности.
Несмотря на то, что сегодня процедура снятия обременения с квартиры, выступавшей предметом залога, серьезно упрощена – это можно сделать через местный многофункциональный центр (МФЦ), некоторые проблемы все-таки возникают. Они обусловлены, как правило, сложностями в урегулировании кредитных вопросов с банком, поскольку без официального подтверждения погашения ипотеки запись о залоге недвижимости из ЕГРП исключена не будет.
Порядок снятия обременения с жилья после полной выплаты ипотечных обязательств
Обязательно проконсультируйтесь с работниками вашего банка по пакету документов, так как они часто сталкиваются с требованиями конкретного регионального представительства Росреестра. Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ аналогичны, подаваемым в Росреестр.
- Подписанное совместно с банком заявление на снятие обременения по ипотеке, образец которого Росреестр размещает на своём сайте.
- Заявление владельца закладной.
- Заявления заёмщика с представлением закладной, на которой проставлена отметка банка об исполнении всех финансовых обязательств по кредитному договору.
- Решение суда с требованием прекратить ипотеку (если было удовлетворено исковое заявление о снятии обременения по ипотеке через суд).
Как снять обременение с квартиры в МФЦ
На то, чтобы предоставлять услуги по снятию обременений, у МФЦ по закону имеется ограниченное время. Квартира будет признана свободной от обременений, после того, как в ЕГРП внесут соответствующую запись. В случае необходимости выдачи владельцу нового свидетельства на собственность, нужно будет ждать в течение 30 дней. Самым простым вариантом подтверждения факта отсутствия ограничений является запрос выписки ЕГРП.
- Наличие заявления от кредитора (банка) либо организации, которой было переуступлено право требования по закладной.
- Заявление кредитора и заемщика.
- Наличие закладной, где банк отметил, что долг был погашен (в случае отказа банка ставить такую отметку, возможно ее требование в арбитражном суде).
- Предоставление копии резолюции, если в законную силу вступило решение суда о том, что ипотека была аннулирована.
- Наличие документа, который подтверждает право собственности в результате реализации залоговой квартиры с торгов.