Ипотека для строительства дома

Ипотека на строительство частного дома

Подобная ипотека выдается банками уже довольно давно. Клиентам предоставляется выбор – ипотека на покупку квартиры либо на строительство частного дома. Разумеется, люди, у которых уже есть земельный участок, берут ипотеку именно на строительство дома. Однако, интересен и тот факт, что многие выбирают тот же вариант, даже не имея участка, поскольку понимают очевидную выгоду и экономию.

Если ваш участок располагается в пригородном районе, то можно считать, что ипотека на строительство частного дома у вас в кармане, поскольку сегодня города быстро расширяются и то, что совсем недавно было «отшибом», со временем становится центральным районом. Если же участок в отдаленном от города районе, где не слишком часто появляются новые дома, то вполне возможно, что в ипотеке вам откажут. Причина предельно проста – в таком случае банк не может иметь 100%-ную гарантию возвращения вложенных средств.

Ипотека и кредит на строительство частного дома

При ипотеке на строительство дома большое значение для этих расчетов имеет вид валюты, в которой вы намерены получить кредит. Как правило, подобное ипотечное кредитование требует первоначального внесения 30%-го взноса. Если вы делаете такой взнос, то банк предоставляет льготу по проценту на кредит.

В случае наличия в собственности кредитуемого лица недвижимости в банк предоставляются документы регистрации его наличия, его рыночной стоимости и документы, удостоверяющие порядок вступления клиента в права владения собственностью. Следующий пакет документов, которые требует банк при оформлении кредита на строительство жилья это те, которые касаются права собственности на земельный участок или его аренду и разрешение муниципальных властей на строительство жилого дома на данном участке.

Ипотечное кредитование на строительство частного дома

Прежде всего, банки выдают кредиты на строящийся дом далеко не каждому желающему и, как правило, требуют дополнительное обеспечение (залог в виде земельного участка или другой ликвидной недвижимости), поскольку само строительство связано с достаточно большими рисками для банка.

Завершенный объект недвижимости может при необходимости, быть оформлен в качестве самостоятельного объекта залога. Кроме того, многие банки, после завершения строительства в связи с понижением собственных рисков снижают процентные ставки, что позволяет заемщику в дальнейшем выплачивать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

Строительство жилого дома

Этот кредит выдается на строительство жилого дома.

• На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения, требуется иное обеспечение. В качестве обеспечения может быть залог другого жилого помещения или поручительство физиеских лиц.
• Затем в залог передается само жилое помещение, на который выдан кредит.

По этой кредитной программе Сбербанк выдает кредит на приобретение строящегося отдельно стоящего жилого дома, под залог кредитуемого или иного жилого помещения.
То есть:
— или заемщик берет кредит на строительство жилого дома, и этот же дом является предметом залога в банке;
— или заемщик берет кредит под залог одного жилого помещения (ранее построенного, находящегося в собственности заемщика), и эти деньги идут целевым назначением на строительство жилого дома.

Ипотека на строительство частного дома: особенности получения

В любом банке есть общие требования к договору ипотеки для частных домов, которые диктуются ФЗ № 102 от 16.07.1998г. «Об ипотеке», а вот условия могут несколько различаться. Процентная ставка, срок кредитования, первоначальный взнос, ограничения по кандидатурам заемщиков – все это определяется индивидуально, исходя из политики банка и его финансовых возможностей. Обязательное дополнительное условие банков — страхование объекта ипотеки, а также жизни заемщиков (созаемщиков) и страхование данных лиц от потери трудоспособности.

Для многих строительство собственного дома намного выгоднее, чем приобретение готового жилья: при правильном выборе подрядчиков возведение нового объекта в итоге может обойтись гораздо дешевле. Особенно существенные финансовые преимущества получают те, у кого уже имеется земельный участок, на котором можно построить дом.

Россельхозбанк — ипотека на строительство дома

Обслуживающиеся в Россельзозбанке зарплатные клиенты могут получить ипотеку на льготных условиях. В частности, может быть понижена процентная ставка по ипотеке. Также льготными категориями заемщиков являются молодые семьи, а также владельцы материнского капитала. Молодым семьям на время строительства дома или при рождении ребенка дается возможность взять кредитные каникулы до 3 лет. При этом не нужно будет погашать основной долг, а только проценты. Материнский капитал может быть использован для погашения части или всего первоначального взноса.

Загородное строительство становится все популярнее с каждым годом. Мегаполисы утомляют людей своей активностью и массовостью, а потому многие стараются свободное время проводить за городом на природе. Кто-то решается на постройку жилого дома в пригороде, кто-то намерен строить дачу далеко от большого города. Однако строительство — мероприятие довольно затратное, равносильное, по сути, покупке нового объекта жилой недвижимости. Люди готовы брать ипотечные кредиты на то, чтобы строить дома своими силами. Многие банки идут навстречу потенциальным клиентам и вводят в свои ипотечные программы возможность кредитования строительства. В таком финансовом учреждении, как Россельхозбанк ипотека на строительство жилого дома также предоставляется.

Ипотека на строительство частного дома в 2019г: условия, требования банков, алгоритм получения

В Россельхоз банке одобрили, земли в залоге (с баней, сторожкой) и поручительства оказалось достаточно. Ставка итоговая даже чуть ниже, чем в Сбере. Первоначальный взнос можно на счет внести, а потом по смете тратить. Но есть вариант лучше – у нас приняли чеки на недавно купленные самостоятельно стойматериалы в зачет первоначального взноса.

Например, вместо 2х комнатной квартиры недалеко от центра, где максимум можно сделать красивый ремонт, на те же деньги можно построить очень уютный и не менее красивый загородный дом для постоянного проживания, по площади раза в 1.5-2 больше указанной квартиры, с лужайкой, бассейном и чем еще душа пожелает.

Ипотека на строительство дома – непростое дело, но часто необходимое и выгодное

Безусловно, общие условия кредитования в сбербанке или любом другом банке дают возможность оформить потребительский кредит, средства от которого могут быть направлены на закупку строительных материалов, оплату услуг строителей. Но процентная ставка по таким кредитам гораздо выше, чем по ипотечному, да и срок кредитования не может быть более 5-7 лет. Поэтому ипотека на строительство оказывается наиболее привлекательным вариантом, главное, соблюсти все требования к такому кредитованию.

Чаще всего банк выдает кредит одной суммой с требованием отчитаться о её использовании через определенное время. Но некоторые банки для кредитования строительства частного дома открывают кредитные линии. В таком случае заемщик предоставляет в кредитное учреждение выписанные счета на материалы или работы, а банк переводит необходимую сумму на кредитный счет заемщика или непосредственно на расчетный счет поставщика или исполнителя. Такой вариант избавляет заемщика от необходимости дополнительного отчета, предусматривает пониженную процентную ставку, но в то же время создает неудобство, когда строительство ведется постепенно, так как за каждым расходованием средств необходимо обращаться в банк.

Строим дом своими руками

Банки выдают ипотечные кредиты на строительство дома сроком от 3 до 30 лет. В зависимости от срока кредита и суммы кредита зависит процент по кредитному договору. Если сума кредита менее 50 000 долларов, то кредит от 3 до 30 лет в среднем будет составлять 10-11% в долларах, 12,5-13,5 в рублях в год. Сумма кредита свыше 50 000 долларов сроком от 3 до 30 лет в среднем 9,5-10,5% в долларах, 12,5-14% в рублях в год. Обычно первоначальный взнос 30%, но разные банки дают разные льготы по первоначальному взносу, есть ипотечные кредиты, где первоначальный взнос отсутствует. Многие банки дополнительно берут процент комиссии за выдачу кредита, обычно 1% рассчитанный от суммы кредита.

Оценивается земельный участок не ниже его номинальной стоимости. Кроме того, это целевой кредит, поэтому кредитные деньги вы сможете потратить только на строительство дома. После оформления договора банк открывает вам аккредитив в банке или сума кредита помещается в депозитарный сейф, но обычно открывается аккредитив.

Кредит для молодой семьи на строительство дома, ипотека

В сравнении с программами кредитования от других банков, в ипотеке от Сбербанка наименьшие суммы первоначальных взносов. Кроме того, говоря именно о кредите на строительство жилья, стоит отметить, что Сбербанк предусмотрел отсрочки по выплатам на период строительства, а также на время декретного отпуска.

Кроме того, нужно знать, что ипотечный кредит на строительство дома, в конечном счете, окажется менее выгодным, нежели кредитование по стандартной программе. И, если молодой семье всё-таки удастся получить такой кредит, необходимо быть готовыми к тому банк обяжет заёмщика приобрести строящееся жильё у определённой строительной компании. Тем самым, банк минимизирует возможные риски.