Как можно оформить ипотеку на квартиру

Как максимально выгодно взять ипотеку

​Перед тем, как брать ипотечный кредит на квартиру, следует разобраться, что же собой представляет ипотека, какие ее особенности и параметры оформления. Ипотека – это своеобразная форма залога, в которой закладываемая недвижимость располагается в личной собственности заемщика. При условии несоблюдения должником своих обязательств, кредитор вправе возместить свой ущерб посредством продажи данной недвижимости. Именно поэтому, дабы исключить какие-либо недоразумения, предварительно рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями ипотечного кредитования, процедурой оформления займа, а также изучить нюансы последующей выплаты задолженности. Сегодня мы поговорим о том, как выгодно взять ипотеку на квартиру.

Для поиска подходящего жилья можно воспользоваться услугами риэлтора или ипотечного брокера. В данном случае, цена на его услуги будет варьироваться примерно от 0,5 до 1,5% от общей стоимости недвижимости. В некоторых случаях прибегнуть к услугам риэлтора является весьма целесообразным, поскольку клиент сможет быть уверен в юридической чистоте проводимой сделки. Кроме этого, процедура поиска недвижимости будет значительно упрощена.

Порядок оформления ипотеки

1. Ипотека с поддержкой государства, выделяемая отдельным категориям россиян. К ним относятся молодые родители, лица на военной службе, многодетные родители и др. Они могут стать получателями бюджетного жилья, за строительство которого отвечают юридические лица.
2. Внесение первоначального займа в виде материнского капитала или использование сертификата для выплаты процентов в течение определенного времени.
3. Погашение ипотечного кредита, который был оформлен и взят в другом банке. При этом займовая сумма не должна быть больше оставшейся части по кредиту или превышать 80% от цены недвижимости.
4. Специальные условия предлагаются для семей, в которых один из супругов не перешагнул порог 35-летнего возраста.
5. Также можно воспользоваться программой по приобретению загородной недвижимости или гаража под небольшие проценты.

1. Копию основного удостоверения личности – паспорта.
2. Заявление на получение ипотеки.
3. Свидетельство о регистрации официальных отношений, свидетельства о рождении, если есть несовершеннолетние дети.
4. Копию трудовой книжки.
5. Подтверждение заработной платы за определенный срок по установленной форме.
6. Если имеются другие источники дохода, необходимо предоставить документальные подтверждения.

Как оформить в Сбербанке ипотеку

Получить заем в компании может гражданин Российской Федерации, имеющий официальное подтверждение дохода и сохраняющий положительную кредитную историю. Если она была испорчена по каким-либо причинам, то перед обращением за деньгами под проценты следует попытаться ее исправить.

Далее приступайте к сбору необходимых документов. Перед оформлением бумаг также нужно найти подходящее жилье, потому как его адрес будет обозначен в договоре. Если вы не знаете, какие бумаги следует предоставить кредитору, тогда вам будет полезна информация из этой статьи.

Порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке

Несмотря на обширный список оказываемых услуг, наиболее сложным является вопрос, связанный с приобретением жилья, поэтому россияне все чаще задаются вопросу о том, как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру на выгодных условиях? По этой причине банк предлагает своим клиентам приобрести строящееся жилье благодаря ипотечному кредиту. Его можно получить на покупку квартиры непосредственно на первичном рынке недвижимости (новостройка).

• Документ, представленный в качестве отчета об оценочной стоимости покупаемого объекта недвижимости;
• Отчет, согласующий наличие собственных средств на момент приобретения жилья;
• В случае если залогодателем будет выступать один из супругов, то нужно быть готовым к тому, что придется представить либо брачный договор, либо заявление об отсутствии отношений в браке (непосредственнно на момент приобретения права собственности).

Как взять ипотеку на квартиру — инструкция по применению

Для всех, у кого существует проблема с жильем, отличным способом ее решения будет ипотечный кредит, предоставляемый практически в каждом банковском учреждении. Денежный заем можно получить как на улучшение жилищных условий, так и на приобретение недвижимости в новостройке или на вторичном рынке жилья. Есть возможность получить кредит и на индивидуальное строительство дома.

• банк может потребовать кроме заключения договора страхования имущества, страхование жизни заемщика.
• заказ оценки рыночной стоимости приобретаемой квартиры в оценочной компании для рассмотрения банком вашей ипотеки.
• если вы прибегали к услугам риэлторов, приготовьте еще от 1 до 10% от стоимости квартиры

ЖССБ: Копим деньги на жилье

Для открытия вклада в банке клиенту нужно взять с собой РНН, удостоверение личности/паспорт. Затем необходимо оплатить в банк комиссию, которая составляет 0,55% от необходимой (договорной) суммы. Например, если в договоре указана сумма 1 млн. тенге, то клиенту необходимо будет внести 5 500 тенге, при договорной сумме 9 млн. тенге – 49 500 тенге. Далее при оформлении жилищного или промежуточного займа клиенту необходимо внести оговоренную в договоре сумму.

Прежде всего, вкладчик должен определить сумму, которая потребуется ему для улучшения жилищных условий (сумма договора). Минимальная сумма договора должна быть не менее 500 МРП (809 тыс. тенге). То есть если клиенту потребуются средства для покупки квартиры стоимостью 9 млн. тенге (60 тыс. долларов), то это и будет сумма договора.

Как взять ипотеку — этапы оформления

Условия кредитного договора Россельхозбанка привлекательны для клиентов. Когда у потенциального заемщика нет возможности самостоятельно скопить средства на первый взнос, можно оформить не только ипотеку, но и взять потребительский кредит. Последний используется для внесения первой суммы за приобретаемую недвижимость. Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке может быть оформлена и благодаря привлечению материнского капитала.

После того, как удалось определиться с выбором банка, следует приступать к оформлению, действуя согласно пошаговой инструкции, предоставляемой учреждением. Процесс этот сложный, ведь договор заключается на десятилетия, а сумму заемщику нужно взять внушительную. Этапы оформления ипотеки можно обозначить так:

Что необходимо знать для грамотного оформления ипотеки на квартиру

1. Заявление на ипотечный кредит.
2. Анкету банка. На сайтах некоторых банков предлагается оформление предварительной заявки на кредит, ускоряющее процесс его получения.
3. Копию паспорта.
4. Копию страхового свидетельства пенсионного государственного страхования.
5. Копию свидетельства о присвоении ИНН.
6. Для мужчин призывного возраста копию военного билета.
7. Копии документов об образовании.
8. Копию свидетельств о браке или разводе.
9. Копию свидетельств о рождении детей.
10. Заверенную работодателем копию трудовой книжки.
11. Документы с подтверждением доходов.

• правоустанавливающие документы;
• паспорт на жилье и план квартиры;
• справку о регистрации по форме 9 с характеристикой жилья по форме 7;
• справку об отсутствии задолженности за квартиру и коммунальные услуги;
• выписку из Единого госреестра прав;
• если имеются несовершеннолетние собственники квартиры, необходимо разрешение на ее отчуждение от органов опеки.

Кредит на квартиру

Перед тем, как начать такое серьезное мероприятие, как покупка квартиры в ипотеку, стоит трезво оценить свои возможности и желания, размер первоначального взноса. Всё это зависит от того, какими средствами обладает потенциальный заемщик, какая площадь у него есть для залога. Также учитывается возраст заемщика, его профессиональный стаж, кредитная история и сумма дополнительных расходов при оформлении сделки. Сегодня многие банки существенно снизили требования для своих клиентов, и правильно сделали. Например, кредитное учреждение может рассматривать доход не только молодой семьи, но и родителей мужа и жены. Это позволяет оформлять приличную ипотечную сумму.

Сегодня государство всячески помогает молодым семьям для получения своей жилой площади. Уместиться в квартире с родителями для многих не представляется возможным, а вот постепенно выплачивать небольшие взносы за свое жилище уже считается наиболее привлекательным способом решения жилищного вопроса.

Как оформить ипотеку на квартиру с наибольшей выгодой

В большинстве случаев финансовые учреждения (в нашем случае банки) предлагают своим клиентам фиксированные процентные ставки. Как правило, сумма первоначального взноса составляет в пределах 10-40% от суммы покупаемой недвижимости. Есть вариант получения кредитного займа по покупку жилья для молодой семьи, благодаря которому оформить кредит можно по процентной ставке от 15%, но только в том случае, если одному из членов молодой семьи еще не исполнилось 35 лет. Также есть возможность оформить кредит на жилье с процентными ставками от 10% в том случае, если в семье есть дети. Вдобавок ко всему на получения кредита в виде ипотеки может рассчитывать неполная семья, родителем в которой является только один человек не старше 35 лет.

По сути, ипотека является одной из залоговых форм, в качестве которого выступает недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. Подобный залог банк, являющийся кредитором, имеет право рассматривать, как средство для удовлетворения своих интересов (затрат) по ипотечному кредитованию в случае, если кредитополучателю будет непосильна выплата кредита на жилье. В связи с этим желательно заранее изучить все необходимые пункты (условия кредитования, процедуру оформления займа, а также условия приобретения недвижимости и т. п.) в ипотечном кредитовании, дабы в дальнейшем подобные недоразумения не настигали заемщика.