Как правильно оформить ипотеку на квартиру

Как максимально выгодно взять ипотеку

В процессе поисков оптимального варианта жилья, изначально следует определиться с рынком недвижимости в интересующем регионе. Оформление ипотеки на новостройку – удовольствие не из самых дешевых. Более того, оно имеет кое-какие ограничения, к примеру, финучреждение может предоставлять кредиты на квартиры исключительно в домах конкретных застройщиков. В случае приобретения недвижимости на вторичном рынке, немаловажным является убедиться в том, что продавец имущества готов заключить сделку посредством оформления договора купли-продажи ипотеки.

После поэтапного прохождения всех процедур жилье переходит в собственность должника, однако при этом его права все еще ограничены. Например, при необходимости продать имущество, предварительно потребуется получить согласие банка. Для проведения регистрации прописки кого-либо из лиц, также необходимо официальное разрешение финучреждения.

Что необходимо знать для грамотного оформления ипотеки на квартиру

  • правоустанавливающие документы;
  • паспорт на жилье и план квартиры;
  • справку о регистрации по форме 9 с характеристикой жилья по форме 7;
  • справку об отсутствии задолженности за квартиру и коммунальные услуги;
  • выписку из Единого госреестра прав;
  • если имеются несовершеннолетние собственники квартиры, необходимо разрешение на ее отчуждение от органов опеки.
  1. Заявление на ипотечный кредит.
  2. Анкету банка. На сайтах некоторых банков предлагается оформление предварительной заявки на кредит, ускоряющее процесс его получения.
  3. Копию паспорта.
  4. Копию страхового свидетельства пенсионного государственного страхования.
  5. Копию свидетельства о присвоении ИНН.
  6. Для мужчин призывного возраста копию военного билета.
  7. Копии документов об образовании.
  8. Копию свидетельств о браке или разводе.
  9. Копию свидетельств о рождении детей.
  10. Заверенную работодателем копию трудовой книжки.
  11. Документы с подтверждением доходов.

Оформление ипотеки на квартиру: тонкости процедуры

Имея недвижимость, можно взять ипотеку под ее залог, не предоставляя при этом денежные средства на первоначальный взнос. Для многих этот вид ипотеки может стать выгодным. Процентные ставки при таком типе ипотечной программы не отличаются от ипотеки с первоначальным взносом и колеблются от 11 до 16%.

В связи с тем, что до полного погашения долга по ипотеке, квартира находится в залоге у банка, требуется обязательное страхование приобретаемого объекта. В некоторых программах обязательным условием является страхование еще и собственной жизни, например, при оформлении ипотеки в Сбербанке на приобретение квартиры в новостройке.

Как правильно и быстро оформить ипотеку на квартиру

Ипотека – это льготное кредитование. Полученные средства можно расходовать только на целевую покупку – то есть приобретение квартиры. Выплаты по ипотеке на порядок ниже, чем по обычному потребительскому кредиту, хотя сумма займа может быть внушительной – до нескольких миллионов рублей. Причин тому две:

  • Получение предварительного одобрения ипотеки в банке. Это нужно, чтобы иметь представление, на какую сумму кредита стоит рассчитывать.
  • Поиск подходящей квартиры и заключение с ее владельцами предварительного договора. При составлении договора нужно иметь в виду, что потребуется минимум месяц для проверки и согласования всех документов, так что лучше всего взять про запас два месяца до заключении основной сделки.
  • Подготовка и представление в банк документов на квартиру, ожидание проверки недвижимости службой безопасности. В банк нужно будет сдать, помимо документов на заемщика, еще все бумаги, касающиеся квартиры и оформления сделки: оценка, договор страхования, кадастровый паспорт, технический паспорт и так далее.
  • Получение одобрения сделки со стороны банка.
  • Подписание основного договора сделки купли-продажи и регистрация права передачи собственности в Регистрационной палате. На этом уходит 7-10 дней, если оформлять документы через многофункциональный центр, то быстрее – 3-5 дней.
  • Получение документов в Регпалате и представление их банку. Здесь потребуются копия свидетельства (или свидетельств) о регистрации права собственности, экземпляр договора, подписанный акт приема-передачи квартиры.
  • Подписание договора ипотеки, получение денег и последующая их передача продавцам недвижимости. Удобнее всего деньги передавать переводом по сберкнижки с написанием расписки в получении оплаты.
Рекомендуем прочесть:  Берут ли на работу без прописки в паспорте

Как правильно произвести оформление квартиры в собственность после ипотеки

Преимуществом данного вида кредитования является оформление квартиры в собственность после ипотеки сразу после приобретения. Абсолютная защита и гарантия сохранения собственности являются важными плюсами в процессе оформления жилья. Ограничением является договор залога этого жилья, который действует до полного погашения кредита. Никаких ограничений и запретов для проживания и использования нет, только нет возможности совершать какие либо сделки с предметом залога.

Покупка квартиры в ипотеку предполагает передачу ее как предмет залога, банку. Предмет залога – это гарантия банка на случай недобросовестной оплаты процентов и тела по кредитному договору. Чаще всего предметом залога является покупаемое жилье, но возможен вариант залога уже имеющейся собственности заемщика.

Как купить квартиру в ипотеку, инструкция для покупателя

Чтобы выбрать банк для получения кредита, нужно подробно ознакомиться с условиями ипотеки, которые предлагают различные банки. Для этого нужно изучить предлагаемые банками кредитные программы на покупку жилья и узнать все важные условия: процентную ставку, порядок осуществления платежей, срок ипотеки, размер ежемесячных выплат, условия досрочного погашения и другие важные условия кредитования.

На основании названных документов кредитный отдел банка уже решает, какую сумму кредитных средств он готов выдать данному заемщику, а также определяет срок и процентную ставку по ипотечному кредиту. Приняв решение, банк, как правило, выдает заемщику информационное письмо с указанием всех названных условий: суммы и процентной ставки кредита, а также срока, в течение которого заемщик (покупатель квартиры) должен оформить кредит. В указанный срок покупатель должен найти подходящую квартиру и обратиться в банк за кредитом.

Как оформить ипотеку в 2019 году

Как оформить ипотеку? Сегодня большинство банков предоставляет возможность подать онлайн заявку и получить предварительное решение без посещения офиса. Срок рассмотрения варьируется и в среднем составляет от нескольких дней до недели. Эти сроки довольно условные и на практике процесс оформления может занимать до месяца. Также нужно понимать, что по онлайн заявке решение не является окончательным. Оно принимается на основании предоставленных данных о заемщике, но после подачи полного пакета документов и проверки информации о заемщике может быть изменено.

Рекомендуем прочесть:  Что Спрашивать У Застройщика При Покупке Квартиры

Также заемщик должен позаботиться о том, чтобы из оформляющейся квартиры были выселены все прописанные жильцы, проследить за процессом регистрации права собственности, следить за безопасным расчетом. Банк в этом принимает пассивное участие, зачастую все заботы – это заботы покупателя. Поэтому можно заранее позаботиться и получить помощь в оформлении ипотеки от профессиональных юристов или кредитных брокеров, которые помогут оформить ипотеку по доверенности и подскажут, как правильно оформить ипотеку.

9 полезных советов, как правильно взять ипотеку

Большинство заемщиков полагают, если они на протяжении года или двух вносили досрочно платежи, тогда в затруднительной ситуации банк пойдет им на встречу. Нет, даже не подумает. Запас средств поможет вам бесперебойно платить кредит при случае потери работы или снижения дохода.

Что происходит на рынке жилой недвижимости часто? Перед кризисными явлениями народ бросается спасать свои сбережения и ищет что-то надежное, чтобы точно не обесценилось. Недвижимость! Гениально! Ценники на квадраты перед кризисами растут на глазах и потом зачастую падают более значительно. Вот тогда и надо покупать.

Как лучше взять ипотеку на квартиру: с чего начать

Почему не следует торопиться с окончательным выбором квартиры? Как можно получить ипотеку на жилье? Специалисты рекомендуют для начала выбрать банк и ипотечную программу. Многие банковские организации выставляют свои требования к ипотечной недвижимости, году постройки здания, его состоянию.

  • — кого из семьи выбрать в качестве титульного заемщика, а кого — созаемщиков;
  • — какие документы необходимо предоставить для расчета суммы совокупного дохода;
  • — как подтвердить свой доход, в том числе, полученный из неофициальных источников;
  • — какие есть программы льготного кредитования в банках региона.

Порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке

  • Документ, представленный в качестве отчета об оценочной стоимости покупаемого объекта недвижимости;
  • Отчет, согласующий наличие собственных средств на момент приобретения жилья;
  • В случае если залогодателем будет выступать один из супругов, то нужно быть готовым к тому, что придется представить либо брачный договор, либо заявление об отсутствии отношений в браке (непосредственнно на момент приобретения права собственности).
  • Свидетельство о регистрации прав собственности (оригинал);
  • Документ, являющийся основанием о возникновении права собственности продавца;
  • Выписка установленного образца из ЕГРП на недвижимое имущество;
  • Отказ долевой собственности (преимущественно от права покупки) от всех возможных участников (нотариально заверенный документ);
  • Согласие на отчуждение объекта мужа/ жены продавца недвижимости (нотариально заверенный документ).
Ссылка на основную публикацию