О страховании физических вкладов

Федеральный закон О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации

Законом регулируются отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере.

20 августа, 29 декабря 2004 г., 20 октября 2005 г., 27 июля 2006 г., 13 марта 2007 г., 13 октября, 22 декабря 2008 г., 27 сентября, 25 ноября 2009 г., 23, 29 декабря 2010 г., 27 июня, 11 июля, 3 декабря 2011 г., 7 мая, 2 июля, 2, 28 декабря 2013 г., 2 апреля, 21 июля, 22, 29 декабря 2014 г., 29 июня, 13 июля 2015 г., 3 июля 2019 г., 1 мая, 29 июля, 29, 31 декабря 2019 г., 7 марта, 23 апреля, 1 июля 2019 г.

На какую сумму в 2019 году застрахованы вклады физических лиц

В настоящее время в России работают около 500 банков — участников системы страхования вкладов физических лиц. Чтобы проверить, застрахованы ли ваши сбережения государством, надо в первую очередь уточнить, куда вы отнесли деньги: в банк, МФО, кооператив или куда-нибудь еще.

Долгое время вклады индивидуальных предпринимателей, которые являются физическими лицами, не были застрахованы государством, как и депозиты юрлиц. Но несколько лет назад этот казус был ликвидирован. В настоящее время средства на счетах индивидуальных предпринимателей в банках являются застрахованными (для страховых случаев, наступивших после 01.01.2014 г.).

Страхование вкладов физических лиц

Страхование вкладов в РФ представляет собой особый механизм защиты денежных средств граждан. Основная идея системы – это обеспечение быстрой выплаты из независимого источника финансов (к примеру, специального фонда) при прекращении деятельности организации, в которой находились сбережения. Рассмотрим далее более подробно, как осуществляется обязательное страхование вкладов.

Выплаты компенсаций начинаются в течение трех рабочих дней с момента представления в АСВ документов, но не раньше двух недель с момента наступления какого-либо из указанных выше обстоятельств. Возмещение по вкладам осуществляется или в офисе Агентства (в случае если общая сумма и количество вкладчиков небольшие), или в одном либо нескольких уполномоченных подразделениях, или по почте. Для каждой отдельной ситуации устанавливается конкретный порядок предоставления компенсаций.

Страхование банковских вкладов физических лиц

Согласно ст. 2 Закона вкладом признаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Рекомендуем прочесть:  Установление факта родственных отношений образец заявления

Для обеспечения функционирования системы страхования вкладов специально создано Агентство по страхованию вкладов. Агентство является государственной корпорацией, созданной Российской Федерацией, статус, цель деятельности, функции и полномочия которой определяются ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» и ФЗ от 12.01.1996 № 7 «О некоммерческих организациях».

Статья 12

3. При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 настоящего Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

7. В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выплате, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

Страхование вкладов

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, если не реализован план участия Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»;

Для получения возмещения по вкладам вкладчик (его представитель) или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее–Агентство) или в банк-агент, в случае его привлечения к выплатам возмещения по вкладам. Такое право может быть реализовано вкладчиком со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов – до дня окончания действия моратория.

О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации (с изменениями на 1 июля 2019 года)

1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее — лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», если не реализован план участия Банка России или Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»;
(Пункт в редакции, введенной в действие с 23 декабря 2014 года Федеральным законом от 22 декабря 2014 года N 432-ФЗ; в редакции, введенной в действие с 31 июля 2019 года Федеральным законом от 1 мая 2019 года N 84-ФЗ.

5) банк не соблюдает установленный Банком России порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, в течение трех месяцев подряд.
(Часть в редакции, введенной в действие с 3 апреля 2014 года Федеральным законом от 2 декабря 2013 года N 335-ФЗ.

Рекомендуем прочесть:  Уточнение адреса юридического лица по требованию налоговой форма 2019

Перемены в системе страхования вкладов: что нас ждет в 2014 году

Несмотря на то, что лопнувший региональный банк значился всего лишь в категории «средней руки», его случай стал крупнейшим за всю 10-летнюю историю существования отечественной ССВ. Поэтому для доработки Закона решено было сначала разобраться со степенью надежности кредитных учреждений, чтобы отталкиваться от этого показателя при формировании резервного фонда.

Именно оздоровление национальной банковской системы, которая должна пользоваться доверием общества, считает новый глава АСВ Юрий Исаев основополагающим принципом для модернизации норм Закона. Еще весной этого года он озвучил свой взгляд на страхование вкладов, которое должно совмещать регулирование и количественных, и качественных показателей при расчете резервных взносов, поступающих от банков.

Правовое регулирование страхования вкладов физических лиц в банках РФ

Под правовое регулирование страхования вкладов физических лиц подпадают отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере.

Основными принципами системы страхования вкладов являются:

  1. обязательность участия банков в системе страхования вкладов;
  2. сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;
  3. прозрачность деятельности системы страхования вкладов;
  4. накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков – участников системы страхования вкладов.

Экономика для всех

Как будет действовать Закон о страховании вкладов, или в чём суть изменений . Изначально предлагалось просто увеличить сумму страхового возмещения с 700 тыс. руб. до 1 млн. рублей, а сам принцип выплат и источник средств (то есть АСВ) оставить тем же. Но не всё так просто. Что было сделано? Решено, что страховая сумма возмещения по-прежнему будет составлять 700 тыс. руб. и выплачиваться за счет средств Агентства по страхованию вкладов. При этом утвержденные изменения в Государственной Думе РФ предполагают, что теперь кредиторы, а именно вкладчики — физические имеют приоритет в рамках первой очереди в удовлетворении своих прав требования (но только в сумме до 300 тыс. руб.), причем до того, как удовлетворяются права требования АСВ в рамках той же, первой, очереди кредиторов. То есть произошло перемещение позиции вкладчиков, имеющих сумму вкладов более 700 тыс. руб., внутри списка кредиторов первой очереди. И только после удовлетворения прав требования кредиторов, а именно вкладчиков – физических лиц, на сумму до 300 тыс. рублей удовлетворяются права требования АСВ на сумму выплаченного вкладчикам совокупного возмещения.

В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц по заключенным договорам банковского вклада (счета) и по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также требования Банка России и Государственной корпорации АСВ, перешедшие к ним в результате выплат вкладчикам сумм, гарантированных государством.

Ссылка на основную публикацию