Сайт агентства страхования вкладов

Система страхования вкладов

Система страхования вкладов действует в России с 2004 года, ее работу регулирует закон №177-ФЗ, принятый в конце 2003 года. До октября 2008 года страховались банковские депозиты в размере до 100 000 рублей. Сегодня застрахованы все вклады на сумму до 700 000 рублей. Система функционирует под управлением госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ).

Участие любого банка, принимающего вклады от физических лиц, в системе их страхования также обязательно, как покупка ОСАГО для автовладельца. Поэтому искать списки необязательно — если в банке можно открыть вклад, значит он «под крылом» АСВ. Для тех, кто предпочитает увидеть все своими глазами, список банков размещен на сайте агентства.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

После подачи заявления со всеми необходимыми документами в течение 3 дней клиент имеет право получить возмещение по вкладу, но при этом должно пройти 14 дней с момента ликвидации организации. Вкладчики имеют право получить сразу в полном размере свои денежные средства, если они не превышают 1, 4 млн рублей. Вклады могут быть при этом в разной валюте.

• Несоответствие нормативам достаточности капитала, установленным Банком России.
• Неоднократное неисполнение денежных обязательств перед кредиторами в течение последних шести месяцев, неуплата платежей вследствие дефицита средств в течение трех дней с момента, когда должны быть проведены выплаты.
• Риск потери платежеспособности кредитной организации превысил в процентном отношении 10%.
• Происходит снижение абсолютной величины капитала более чем на 20% в сравнении с максимальной величиной, достигнутой за последний год.
• Величина капитала за отчетный месяц стала ниже размера уставного капитала.

Агентство по страхованию вкладов

С принятием Федерального закона от 20 августа 2004 года № 121-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» и признании утратившими силу некоторых законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации» в России введен институт корпоративного конкурсного управляющего несостоятельными банками, функции которого возложены на Агентство.

27 октября 2008 года был принят Федеральный закон №175-Ф3 «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года», согласно которому Агентство было наделено еще и функциями по финансовому оздоровлению банков.

Страхование вкладов

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Защита финансовых интересов граждан является одной из важных социальных задач государства. Системы страхования вкладов действуют в более чем 100 странах мира, в том числе во всех государствах-членах Европейского Сообщества, в США, Японии, Бразилии, у наших ближайших соседей – в Азербайджане, Армении, Беларуси, Казахстане, на Украине.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) поможет вернуть вклад

Обратите внимание! Если вы открыли два (или более) вклада в одном банке на общую сумму более 700 тыс. руб., максимальная сумма компенсации все равно не превысит эту сумму. А вот если вы имеете депозиты в разных банках, максимальная сумма возмещения составит 700 тыс. руб. в каждом из них. При этом, согласно Закону РФ «О банках и банковской деятельности»), все проценты по вкладу, начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии у «вашего» банка, причисляются к основной сумме вашего депозита и включаются в расчет суммы возмещения.

Если банк обанкротился, именно Агентство по страхованию вкладов вернет частному вкладчику сумму накоплений в этом банке. (Если человек – кредитный клиент, Агентство занимает место банка-банкрота в очереди кредиторов и урегулирует с банком вопросы по возврату задолженности.) А вот в случае ликвидации банка его расчеты с владельцами депозитов в части, превышающей 700 тыс. рублей, выплату, проводятся позднее – уже в ходе ликвидационных процедур. Отметим, что сумма компенсации по валютным вкладами рассчитывается по курсу Центробанка на дату наступления страхового случая.

Агентство по страхованию вкладов

Если действует договор счетов эскроу (относительно ИП), которые открывались для расчета при покупке/продаже недвижимости, сумма возмещения составит 100% от средств, что находятся на счету. Лимит – 10 млн. рублей. По таким договорам средства могут быть возмещены в отдельности от остальных.

Если банковское учреждение не отдает средства, значит, есть вероятность того, что у него отозвано лицензию. Вы сможете в таком случае получить сумму возмещения в Агентстве по страхованию вкладов. Но, если подадите заявления о расторжении договора досрочно, вы теряете такое право.

Агентство по страхованию вкладов

Федеральным законом от 07.05.2013 № 81-ФЗ внесены изменения в статью 9 Федерального закона «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2014 года», в соответствии с которыми в случае обратной передачи потребителем банку имущества ненадлежащего качества Агентство выплачивает компенсацию потребителю за счет средств фонда обязательного страхования вкладов в размере, не превышающем суммы, пропорциональной доле застрахованных обязательств в составе всех переданных потребителю обязательств.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК АСВ) — создана в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации . В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет… … Энциклопедия ньюсмейкеров

Как работает российская система страхования вкладов

• средств на счетах частных лиц – индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица, а также на счетах адвокатов и нотариусов, открытых для осуществления ими указанной деятельности;
• вкладов на предъявителя;
• средств, переданных физическим лицом банку в доверительное управление;
• вкладов в драгоценных металлах;
• электронных денежных средств;
• вкладов, размещенных в зарубежных филиалах банков России.

Агентство ведет реестр участников ССВ, выплачивает страховое возмещение по вкладам при наступлении страхового случая, а также управляет фондом обязательного страхования вкладов (ФОСВ). За все время существования АСВ (с 2004 по январь 2013 г.) было зафиксировано 130 страховых случаев, за получением страхового возмещения обратились 388,3 тыс. человек, которым было выплачено 72,7 млрд. рублей.

Агентство по страхованию вкладов в Москве

Настоящее Агентство по страхованию вкладов государственная корпорация Москва для выплат физлицам на регулярной основе аккумулирует средства, полученные в виде взносов от банков, для этого имеется отдельный счет. Если какой-либо банк не может выполнять нормативы ЦБ, то начинается процесс его ликвидации.

Федеральный закон и управляющий на его основе определяют порядок, очередность таких проплат, то есть будет очередь и, соответственно, график. Порядок будет стандартный по которому банкротится любое общество, компания. Но отзывы свидетельствуют, что получить сумму превышающую страховую почти невозможно, хоть любое физлицо — это приоритет для АСВ, об этом скажет любой юрист, а также неоднократно подтверждал Гендиректор агентства Исаев Юрий Олегович.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — как работает система страхования вкладов

АСВ является некоммерческой организацией, гарантирующей возврат денежных средств вкладчикам при наступлении страхового случая. В первую очередь страховым случаем в данной ситуации является отзыв у коммерческого банка лицензии (обычно по причине банкротства кредитной организации) – при подобных обстоятельствах возмещать вложенные деньги вкладчикам такого банка будет именно Агентство по страхованию вкладов. Возмещение производится в пределах суммы до 700 тысяч рублей, источником финансирования в данном случае выступает специально созданный государственный фонд страхования банковских вкладов. Еще один важный момент заключается в том, что на компенсационные выплаты могут рассчитывать лишь те вкладчики, которые разместили денежные средства в банках, являющихся участниками системы страхования вкладов (список таких организаций можно найти на официальном сайте АСВ или узнать, позвонив на горячую телефонную линию Агентства). На данный момент количество банков, участвующих в данной программе, превышает 900 организаций (причем, согласно законодательству, банк, не являющийся участником программы страхования вкладов, не имеет права привлекать средства физлиц).

Страхование банковских вкладов представляет собой особый механизм защиты денежных средств физических лиц. Принцип его заключается в следующем : в том случае, если коммерческий банк, до этого привлекавший деньги вкладчиков на сберегательные и депозитные счета, прекращает свою деятельность (к примеру, у данной организации отзывается лицензия), вкладчики получают быстрые выплаты по вкладам из так называемых независимых финансовых источников. Основной государственной некоммерческой структурой, осуществляющей такие выплаты, является Агентство по страхованию вкладов, действующее в России с 2003 года.