Содержание
- 1 Документы, необходимые для оформления ипотеки на вторичном рынке
- 2 Документы от собственников (продавцов) для продажи квартиры в 2019 году, когда покупатели с ипотекой
- 3 Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке: пошаговая инструкция
- 4 Порядок покупки квартиры в ипотеку: этапы оформления
- 5 Покупка квартиры в ипотеку (вторичное жилье): с чего начать? Пошаговая инструкция, нюансы
- 6 Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке
- 7 Ликбез: покупка вторичной квартиры в ипотеку
- 8 Какие документы нужны при покупке квартиры
- 9 Покупка квартиры по ипотеке: инструкция, документы, сроки, условия банка
- 10 Ликбез: покупка вторичной квартиры в ипотеку
- 11 Что нужно знать при покупке квартиры в ипотеку
- 12 Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку: вторичка и новостройка
Документы, необходимые для оформления ипотеки на вторичном рынке
Многие банки предлагают своим клиентам разные программы по приобретению жилья на вторичном рынке. Спрос на такие жилые помещения всегда был и будет, так как не всем хочется ждать окончания строительства, или приобретать квартиры в новых, только построенных домах. Особенно, если они уже давно присмотрели дом, где им нравятся квартиры, так как там, например, живут их друзья, и они прекрасно знают, что там толстые стены, высокие потолки и т.д.
Если у клиента банка имеются кредиты в другом банке, которые еще не полностью оплачены. То, придется предоставить также бумагу, содержащую сведения о размере ежемесячного платежа, а также об оставшейся задолженности. Это необходимо для того, чтобы сотрудники банка могли рассчитать, сможет ли заемщик выплачивать два кредита одновременно.
Документы от собственников (продавцов) для продажи квартиры в 2019 году, когда покупатели с ипотекой
При подписании предварительного договора купли-продажи, покупатели должны передать продавцам некую сумму в качестве задатка или аванса. Сумму обязательно нужно указать в предварительном договоре. Продавцам нужно написать от руки расписку в получении этой суммы, затем расписку покупатель передаст своему банку. Образец расписки пускай покупатели берут у своего банка.
Эти документы обязательные. Также ниже после основных документов я перечислила дополнительные документы, которые потребуются покупателям/банку для одобрения ипотеки, оформления закладной и проверки юридической чистоты квартиры. Для регистрации же сделки купли-продажи эти дополнительные документы не требуются.
Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке: пошаговая инструкция
- паспорт;
- второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, копия водительских прав, военный билет);
- заявление-анкета заемщика;
- документ, подтверждающий занятость (копия трудовой книжки, выписка из трудовой книжки, справка от работодателя);
- документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, справка с места работы в произвольной форме)
- свидетельство о браке или разводе.
- Выбор подходящего банка;
- Сбор необходимых документов для оформления заявки на одобрение;
- Подача заявки на ипотечный кредит;
- Поиск квартиры;
- Оценка квартиры независимым оценщиком;
- Оформление кредитного договора и договора купли-продажи;
- Передача денежных средств по договору купли-продажи.
Порядок покупки квартиры в ипотеку: этапы оформления
Вместо задатка ипотечный заемщик оформляет авансовый платеж по договору, сумма которого будет учтена в первоначальном взносе по ипотеке. Любые расчеты с продавцом должны быть зафиксированы надлежащим образом. Уделите особое внимание оформлению расписки, использовав бланки и образцы. Для кредитора потребуется также предварительный договор с продавцом, в котором указывают все условия предстоящей сделки – суммы, сроки, обстоятельства оформления и передачи недвижимости.
Следующим этапом оформления станет расчет суммы и срока, на который может претендовать клиент. Успех согласования часто зависит от правильного расчета запроса. Максимально доступная сумма часто зависит от платежеспособности человека, а срок – от возраста, ведь погасить ипотеку желательно до достижения пенсионного возраста.
Покупка квартиры в ипотеку (вторичное жилье): с чего начать? Пошаговая инструкция, нюансы
На самом деле это не совсем так, исключить полностью связанные с покупкой риски невозможно. Для их минимизации важно самостоятельно проанализировать документы на покупаемое жилье. Подробно о том, какие существуют риски для покупателя при покупке квартиры в ипотеку, мы рассказывали здесь.
В этом документе видны действия, которые были совершены на протяжении всего времени существования данной недвижимости. Выписка должна быть свежей, не старше 1-2 недель, а обременения в отношении недвижимости — отсутствовать.
Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке
Важной частью пакета является оценочный отчет. Его нужно заказать в компании, имеющей лицензию на проведение оценки. Сумма кредита зависит от рыночной стоимости, указанной в отчете. Некоторые кредитные учреждения отчет заказывают самостоятельно и за свой счет.
- копии паспортов собственников;
- выписка из ЕГРН;
- договор-основание возникновения права собственности на жилье;
- справка из домоуправления или ТСЖ о зарегистрированных лицах;
- справка об отсутствии долгов по ЖКХ;
- кадастровый (технический) план;
- поэтажный план дома;
- согласие супруга на продажу недвижимости, если собственник находится в браке;
- если один из владельцев несовершеннолетний, потребуется согласие органов опеки и попечительства.
Ликбез: покупка вторичной квартиры в ипотеку
Такой же список документов потребуется для аккредитации объекта недвижимости в страховой компании. Будьте готовы к тому, что страховая компания запросит от Вас и от продавца дополнительный пакет документов. Обратите внимание, что у разных страховых компаний разные требования. После получения положительного юридического заключения от банка и страховой, можно назначать дату сделки.
- Правоустанавливающие документы. На каком основании объект недвижимости принадлежит продавцу: договор купли-продажи, свидетельство о наследовании, договор приватизации, договор дарения и прочее.
- Копии всех страниц паспортов собственников или копия свидетельства о рождении.
- Выписка ЕГРН. Ее можно заказать онлайн. Некоторые банки делают это самостоятельно.
- Согласие супругов, разрешение органов опеки, если требуется.
- Справка из паспортного стола. Для рассмотрения на этом этапе подойдет справка с указанием всех зарегистрированных лиц в объекте недвижимости.
- Отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости. Отчет нужно заказать у аккредитованных банком оценочных компаний. Он стоит примерно 3 тысячи рублей (цена может меняться в зависимости от объекта и банка). Некоторые банки заказывают отчет сами и за свой счет.
Какие документы нужны при покупке квартиры
- Срок, в течение которого данная строительная организация успешно работает на рынке. Банки требует не менее 5 лет.
- Справка о соответствии оценочным нормативам финансовой устойчивости (составляется, согласно ФЗ №214).
- Отсутствие задержек в сдаче очередей строительства за истекшее время.
- Наличие нескольких (более 2-3) успешно сданных в эксплуатацию объектов недвижимости.
- Справка об отсутствии инициированной процедуры банкротства или решения о ликвидации.
- Договор страхования. Некоторые банки требуют страховать жизнь и здоровье заемщика, чтобы не рисковать потерять деньги из-за его болезни или смерти. Но перечень страховых случаев может быть значительно шире. Так, ФЗ №214 требует страховать объект ипотеки.
- Оценка. Банк должен в точности знать, сколько в данный момент стоит данная квартира на рынке недвижимости. Оценку может провести только компания, являющаяся членом СРО.
- Подтверждение платежеспособности. Это могут быть данные о наличии сбережений на счету в каком-либо банке, поступления от продажи авторских прав, алиментные выплаты и т.д.
Покупка квартиры по ипотеке: инструкция, документы, сроки, условия банка
Заключение кредитного договора – добровольное выражение воли сторон. Банк имеет право отказать в выдаче кредита, если устанавливаются обстоятельства ненадлежащей (низкой) кредитоспособности заемщика, то есть когда запрашиваемая сумма кредита слишком велика для клиента и имеются риски невозврата займа.
В случае если в объекте залогового обеспечения зарегистрированы лица, не являющиеся близкими родственниками залогодателя, банки дополнительно требуют пояснения о необходимости регистрации указанных лиц в данном объекте и документальное подтверждение наличия собственности у указанных лиц, где они могут быть зарегистрированы.
Ликбез: покупка вторичной квартиры в ипотеку
Изучив предложения по ипотечному кредитованию, остановите свой выбор на двух-трех банках. Далее приступайте к сбору документов для аккредитации в банке Вас как заемщика. В последнее время список из этих документов значительно сократился. Основные документы следующие:
- Размер первоначального взноса. Сколько потребуется собственных средств, в каком соотношении к заемным средствам? В некоторых банках процентная ставка по кредиту зависит от этого соотношения.
- Под какие объекты недвижимости банк готов выдавать кредит? Новостройка или квартира на вторичном рынке, индивидуальный дом или земельный участок, комната или доля в праве собственности? Ответы на эти вопросы нужно получить в первую очередь. Хорошо, если один и тот же банк предлагает оптимальные ставки по ипотечному кредиту на новостройку и вторичное жилье, потому что в процессе выбора квартиры Ваша потребность может трансформироваться.
- Есть ли какие-то особенные требования к объектам недвижимости, передаваемым в залог? Какое минимальное количество этажей должно быть у многоквартирного дома? Не старше какого года постройки может быть дом? Какие перекрытия? Зная эти требования, Вы экономите себе время и деньги при поиске недвижимости.
- Какие дополнительные расходы возникают у Вас при оформлении ипотеки? Например, АИЖК не имеет собственной кассы, и при покупке квартиры и расчетах с продавцом недвижимости у Вас возникнут дополнительные расходы.
- Какие риски банк требует застраховать? Какие страховые компании аккредитованы банком? На самом деле в разных страховых компаниях тарифы могут отличаться в два раза.
- Какое подтверждение дохода устроит банк: официальное, по форме 2-НДФЛ, или по форме банка?
Что нужно знать при покупке квартиры в ипотеку
Для чего нужен оценщик при покупке квартиры в ипотеку? Стоимость, указанная в договоре купли-продажи, безразлична банку, он обращает внимание на заключение независимого оценщика, отражающее рыночную стоимость жилья. По этой стоимости банк сможет продать квартиру, если задолженность не будет погашена.
- выбор банка;
- рассмотрение предварительной заявки;
- предоставление банку документов, которые подтверждают платежеспособность клиента;
- поиск жилья, подготовка документов;
- заключение договора о покупке квартиры, подписание ипотечного займа, оформление закладной;
- составление акта приема-передачи и договора купли-продажи;
- регистрация в Росреестре;
- предоставление документов в ПФР;
- перечисление денег, получение нового правоустанавливающего документа в Росреестре.
Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку: вторичка и новостройка
Безопасность сделки для продавца заключается не только в том, чтобы получить деньги от банка своевременно, но и в том, чтобы договор впоследствии не был отменен судом . Проверив обстоятельства, перечисленные выше, вы убеждаете продавца в отсутствии негативных последствий.
- Российское гражданство.
- Постоянная или временная регистрация по месту выдачи кредита.
- Возраст от 21 до 75 лет.
- Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
- Дохода в зависимости от суммы кредита.