Какие Документы Нужны При Покупке Квартиры На Вторичном Рынке В Ипотеку

Покупка квартиры по ипотеке: инструкция, документы, сроки, условия банка

• Постоянная прописка на территории, определяемой банком;
• Определенный стаж на настоящем месте работы (общий трудовой стаж не менее 1 год, на последнем месте свыше 4-6 мес.);
• Положительная кредитная история;
• Отсутствие судимости;
• Отсутствие иных параллельных займов;
• Дееспособность;
• Возрастной ценз (миним. возраст 21 год, максимальный определяется моментом погашения кредита, к этому году заемщику должно быть не более 65-75 лет)
• Если привлекаются созаемщики, то не более 3 человек, степень родства — супруги, братья, родители, 3-ьи лица;
• Если заемщиком является мужчина до 27 лет без военного билета — в кредите ему откажут. То есть военнообязанный, не прошедший службу, имеющий отсрочку (например, в связи с учебой) и пр. заемщиком быть не может (исключение военнослужащие, в запасе).

Для своевременного исполнения обязательств по договору, условия ипотеки определяют предоставление ликвидного залогового обеспечения, которым чаще всего и служит приобретаемый объект недвижимости. Рыночная стоимость залогового имущества является отправной точкой для определения суммы ипотечного займа, в связи с чем оценка залогового имущества является важным показателем в процессе кредитования.

Покупка квартиры в ипотеку, вторичка: пошаговая инструкция

Приобретение квартиры – это всегда праздник. Даже, если Вы покупаете её в ипотечный кредит. С первичным рынком всё более чем понятно. Там множество рисков. Например, застройщик может прервать строительство и пропасть со всеми деньгами от дольщиков. На вторичном рынке Вы уже точно знаете, что приобретаете. Но шанс наткнуться на нечестного человека всё также имеется, как и свои сложности. Поэтому лучше обратить внимание на нашу пошаговую инструкцию, где описан весь процесс покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке. Изучайте внимательнее, чтобы не попасть впросак.

• Возраст 21+ лет;
• Регистрация, а лучше гражданство РФ;
• Наличие официального рабочего места;
• Стаж свыше одного года (чем он больше, тем выше вероятность получить ипотеку);
• Наличие положительной кредитной истории или, как минимум, никакой – всяко лучше, чем отрицательная;
• Потребуется и достаточный доход. Он нивелируется в зависимости от региона Вашего проживания;
• Наличие дополнительного залогового имущества либо представителей может стать плюсом.

Документы от собственников (продавцов) для продажи квартиры в 2019 году, когда покупатели с ипотекой

Поэтому, если у вас нет опыта в составлении договора купли-продажи в простой форме, обращайтесь к юристу. Он посмотрит на ситуацию у продавцов и покупателей, учтет все нюансы и составит правильный договор. За услугой можете обратиться нашему к юрист-консультанту. Также у него можно бесплатно проконсультироваться. Задайте свой вопрос в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или в комментариях. Также можете позвонить по номерам (круглосуточно и без выходных): 8 (499) 938-45-06 — Москва и обл.; 8 (812) 425-64-92 — Санкт-Петербург и обл.; 8 (800) 350-29-86 — все регионы РФ.

Некоторые банки сами ее заказывают, некоторые требуют ее предоставить. Выписка заменяет свидетельства о регистрации права и кадастровый паспорт, которые не выдаются с июня 2016 года. В ней показаны ФИО собственников, есть ли какие-либо обременения/ограничения на квартиру и т.п. Если банк потребует ее предоставить, то лучше заказывайте бумажную. Как ее заказать читайте по ссылке.

Покупка квартиры в ипотеку на вторичном рынке: пошаговая инструкция

• Просмотрите все банки, которые действуют в вашем регионе. Условия ипотеки в большинстве случаев можно найти на официальных сайтах и уточнить по телефону;
• Исключите из выборки банки, требованиям которых вы не отвечаете. Например, по возрасту или по наличию регистрации;
• Проанализируйте крупные и мелкие банки. Сравните первоначальные взносы, ставки и прочие условия;
• Обратите внимание на льготные условия. Зарплатным клиентам, молодым семьям, бюджетникам часто предоставляется пониженная ставка.

• Выписка из ЕРГН о наличии права собственности у продавца;
• Документы, на основании которых возникло право собственности продавца;
• Отчет об оценке объекта;
• Справка формы № 9 о лицах, зарегистрированных в объекте недвижимости;
• Справка формы № 7 о характеристиках объекта недвижимости;
• Кадастровый и/или технический паспорт помещения.

Пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку: вторичка и новостройка

1. Изучите предложения банков по ипотечным кредитам. Подайте предварительную заявку на кредит в несколько учреждений. Сравните условия, выберите наиболее подходящие.
2. Если квартира уже подобрана и основные условия продажи согласованы с продавцом, заключите предварительный договор купли-продажи квартиру. Договор вместе с документами на квартиру предоставьте банку.
3. Проведите оценку квартиры для банка.
4. После получения окончательного одобрения подпишите с банком ипотечный кредит.
5. Подпишите основной договор купли-продажи квартиры с указанием на расчет из ипотечных средств. Примите квартиру по передаточному акту.
6. Подайте документы на регистрацию в Росреестр.
7. После регистрации получите документы и произведите с продавцом окончательный расчет.

1. Российское гражданство.
2. Постоянная или временная регистрация по месту выдачи кредита.
3. Возраст от 21 до 75 лет.
4. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
5. Дохода в зависимости от суммы кредита.

Документы, необходимые для оформления ипотеки на вторичном рынке

Важно! Если перепланировка была сделана без разрешения, но она весьма незначительна по размерам, то банк может разрешить приобрести квартиру. При условии, что в кредитный договор будет внесен пункт об обязательном узаконивании изменений, в течение конкретного срока.

• для индивидуальных предпринимателей – налоговая декларация за определенный период, обычно это год;
• для пенсионеров – справка из пенсионного фонда о получаемой пенсии;
• для военнослужащих – ксерокопия контракта, а также справка из воинской части за последние полгода.

Покупка квартиры в ипотеку (вторичное жилье): с чего начать? Пошаговая инструкция, нюансы

1. дом, в котором находится квартира, не должен состоять на учете ветхого и аварийного жилья и не должен присутствовать в плане на снос. Если есть сомнения, эту информацию можно уточнить в отделе градостроительства городской или районной администрации.
2. Квартира не должна находиться в обременении, на нее не должны претендовать какие-либо третьи лица. Эта информация содержится в выписке ЕГРП, которую в обязательном порядке предоставляет продавец, либо запрашивает в Росреестре заемщик самостоятельно.

• ИНН или СНИЛС;
• документы о семейном положении;
• копия трудовой книжки с отметкой работодателя;
• справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
• документы о наличии в собственности движимого и недвижимого имущества;
• военный билет (для лиц призывного возраста).

Порядок покупки квартиры в ипотеку: этапы оформления

1. Так как недвижимость станет залогом по ипотеке, заемщик подписывает соответствующие документы на передачу приобретаемого объекта в залоговое обеспечение по ипотеке. После передачи залога заемщик утрачивает право распоряжения недвижимостью без согласования с кредитором вплоть до момента последнего платежа и снятия обременения.
2. Часто ипотечный договор подписывают одновременно с договором страхования. В дальнейшем, заемщику предстоит ежегодно продлевать и оплачивать услуги страховщика (страхование титула, залоговой недвижимости, жизни и здоровья). Если первые два варианта страхования являются обязательными, то от личного страхования жизни и здоровья заемщик вправе отказаться. В таком случае, банк оставляет за собой право пересмотреть условия кредитования, если изначально сделка была согласована с согласием на личную страховку.

Вместо задатка ипотечный заемщик оформляет авансовый платеж по договору, сумма которого будет учтена в первоначальном взносе по ипотеке. Любые расчеты с продавцом должны быть зафиксированы надлежащим образом. Уделите особое внимание оформлению расписки, использовав бланки и образцы. Для кредитора потребуется также предварительный договор с продавцом, в котором указывают все условия предстоящей сделки – суммы, сроки, обстоятельства оформления и передачи недвижимости.

Порядок покупки квартиры в ипотеку на вторичном рынке

• дом находится в ветхом или аварийном состоянии;
• жилое помещение заложено или имеет иные виды ограничений;
• по жилплощади ведутся судебные споры;
• в помещении проведена незаконная перепланировка;
• квартира расположена на территории за пределами региона обслуживания банка.

Правила покупки квартиры в ипотеку каждый банк разрабатывает самостоятельно. Поэтому список документов, прилагаемых к заявке на кредит, может отличаться. На этапе рассмотрения заявления финансовая организация оценивает платежеспособность потенциального заемщика. В пакет входят бумаги, подтверждающие личность заявителя, его созаемщиков и поручителей, а также документы по доходам и расходам всех участников.

Что нужно знать при покупке квартиры в ипотеку

Сбербанк – один из основных лидеров на рынке ипотечного кредитования. Не предъявляет существенных требований к покупаемой недвижимости. Не допускает кредитования жилья с самовольной перепланировкой. Обязательно требует наличие первоначального взноса. На решение о выдаче займа обычно уходит около 4 месяцев. До заключения сделки оформляется договор по форме банка. Рассчитаться с продавцом можно через банковскую ячейку. Деньги получают после регистрации недвижимости.

После заключения кредитного договора заемщик получает деньги, покупает квартиру. Сделка оформляется через Росреестр. Регистрируются договор купли-продажи, договор об ипотеке, соглашение о залоге. Подписывается акт приема-передачи имущества. На следующий день банк направляет продавцу сумму. Нужно помнить, какие документы остаются у покупателя при покупке квартиры в ипотеку:

Ликбез: покупка вторичной квартиры в ипотеку

Такой же список документов потребуется для аккредитации объекта недвижимости в страховой компании. Будьте готовы к тому, что страховая компания запросит от Вас и от продавца дополнительный пакет документов. Обратите внимание, что у разных страховых компаний разные требования. После получения положительного юридического заключения от банка и страховой, можно назначать дату сделки.

1. Правоустанавливающие документы. На каком основании объект недвижимости принадлежит продавцу: договор купли-продажи, свидетельство о наследовании, договор приватизации, договор дарения и прочее.
2. Копии всех страниц паспортов собственников или копия свидетельства о рождении.
3. Выписка ЕГРН. Ее можно заказать онлайн. Некоторые банки делают это самостоятельно.
4. Согласие супругов, разрешение органов опеки, если требуется.
5. Справка из паспортного стола. Для рассмотрения на этом этапе подойдет справка с указанием всех зарегистрированных лиц в объекте недвижимости.
6. Отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости. Отчет нужно заказать у аккредитованных банком оценочных компаний. Он стоит примерно 3 тысячи рублей (цена может меняться в зависимости от объекта и банка). Некоторые банки заказывают отчет сами и за свой счет.

Покупка квартиры в ипотеку: необходимые документы, возможные нюансы сделки и правила осуществления

1. Первым этапом такой сделки будет сбор необходимых документов для осуществления сделки. На этом этапе происходит подготовка всего того пакета документов, которые потенциальный покупатель должен предоставить в банк для одобрения ему ипотечного займа.
2. Подача документов на предварительное согласование оформляемого кредита в один из банков, которые предоставляют ипотечные кредиты, в том числе, для вторичного рынка недвижимости.
3. Подбор наиболее оптимального варианта жилья, который отвечает требованиям потенциального покупателя, а также соответствует условиям банка относительно приобретаемой жилплощади. При выборе жилья следует учитывать требования конкретного банка, так как они могут серьёзно отличаться.
4. Подписание договора купли-продажи и ипотечного договора. Наиболее оптимальным вариантом является подписание договоров одновременно, так как это выступит в качестве своего рода гарантии для всех участников сделки и для банка в том, что сделка будет полностью завершена и является юридически чистой.
5. Регистрация права собственности на приобретённое имущество, в том числе с фиксацией установленного по ипотеке обременения, осуществляемая в Росреестре на основании поданного заявления нового собственника жилья и предоставленных договоров купли-продажи и ипотеки.

После того, как получено первичное одобрение ипотечной заявки, для потенциального заемщика наступает этап подбора жилья. В случае, если такой подбор был осуществлен ранее, заемщик только подписывает предварительный договор купли-продажи с продавцом и предоставляет его в банк для окончательного одобрения кредита. Если же вариант еще не подобран, то заемщику дается от двух до четырех месяцев для того, чтобы подобрать наиболее оптимальный вариант жилья. Подбор должен осуществляться исходя из того, какие требования к квартире предъявляет потенциальный покупатель, а также что из основных параметров высказывает банк. В случае, если жилье под требования банка не подходит, в кредите могут отказать.