Содержание
- 1 Страхование жизни
- 2 Что такое накопительное страхование жизни? Основные понятия и польза для инвестора
- 3 Страхование жизни
- 4 Инвестиционное страхование жизни
- 5 Страхование жизни и здоровья – что это такое
- 6 Инвестиционное страхование жизни: виды, описание, доходность и отзывы
- 7 Инвестиционное страхование жизни
- 8 Инвестиционное страхование жизни: плюсы и минусы
- 9 Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор
- 10 Осторожно, инвестиционное страхование жизни
Страхование жизни
Развитию краткосрочного страхования в России способствовала и законодательная среда. Однако, несмотря на разработку закона «О порядке осуществления долгосрочного страхования жизни», он так и не был принят. Системы стимулов, и не только налоговых, для развития личного страхования и долгосрочного страхования жизни тоже нет.
Пожизненное страхование на случай смерти. Страховщик обязуется выплатить указанное в договоре страховое обеспечение выгодоприобретателям в случае смерти застрахованного лица, когда бы она не наступила. Договор не ограничен датой окончания. Страховые взносы уплачиваются в течение определенного срока (пожизненное страхование на случай смерти с сокращенным сроком платежа страховых взносов) или в течение всей жизни застрахованного (пожизненное страхование на случай смерти с пожизненным платежом страховых взносов). Разумеется, в последнем случае страховой платеж будет выше, чем в первом. Этот вид страхования является наиболее распространенным в мире и имеет множество модификаций.
Что такое накопительное страхование жизни? Основные понятия и польза для инвестора
К примеру, решили составить страховой договор, сроком от 5 до 20 лет. При подписании договора вы обязуетесь вносить определенную сумму, указанную в договоре, ежегодно. Так вы пополняете страховые взносы, где взамен компания страхует вашу жизнь и здоровье на определенный срок, дополнительно умножая и сохраняя вложенные деньги.
При благоприятной обстановке на фондовом рынке, инвестиционный портфель во владении страховой организации, примерно будет находиться на годовой ставке -13-16%. Но не стоит забывать про расходы на страхование от 2-6% (в зависимости от программы), которые снизят общий инвестиционный доход.
Страхование жизни
Страхование жизни является подотраслью личного страхования и объединяет несколько видов страхования. Во всех этих видах страхования случайность связана с непредсказуемостью момента смерти человека. Поэтому в общем случае можно дать следующее теоретическое определение страхования жизни:
Однако в договоры страхования жизни часто включают риски из смежных видов личного страхования. В результате получается комбинированное страхование, относящееся и к страхованию жизни, и к иным видам личного страхования. Кроме того, при долгосрочном страховании таких рисков как инвалидность и критически заболевания также приходится учитывать смертность. Поэтому данные разновидности страхования также иногда относят к страхованию жизни.
Инвестиционное страхование жизни
- по окончании срока действия страхового договора, застрахованные лица получат свои, накопленные за многие годы, денежные средства, к которым будет причислен доход, который страховщик получил от проведения финансовых операций;
- денежные средства страхователя будут находиться под надёжной защитой;
- всем участникам таких инвестиционных проектов страховщики гарантируют возврат денежных средств и т. д.
Подтверждением участия физического лица в инвестиционном страховании жизни станет оформленный по всем правилам страховой полис, который необходимо хранить вместе с договором до наступления страхового случая (эти документы необходимо будет передать страховщику для получения выплат).
Страхование жизни и здоровья – что это такое
Конкретных цифр мы, к сожалению, назвать не сможем в виду следующей причины: они зависят от совокупности довольно большого количества факторов: тарифа, выбранного Вами, условий, здоровья лица на данный момент и его возраста, места проживания – от всего, вплоть до места работы. Хотите узнать более точно? Тогда придётся обратиться в офис к одной из страховых компаний, оказывающих услуги данного типа – там смогут всё подробно разъяснить и рассчитать получение компенсации в каждом конкретном случае.
“Накопительный” – ещё один вид страховки. От предыдущего отличается лишь тем, что накопленную сумму компенсации можно получить, согласно договору, в любом случае – всё это не зависит от каких-либо обстоятельств и событий. Вы раз в месяц или квартал платите денежные средства, иными словами, кладёте их на свой сберегательный счёт – сумма накапливается и растёт благодаря процентам. Таким образом, Вы получаете своеобразный доход, но вот конкретные суммы зависят лишь от условий и, соответственно, взносов. Да, данная программа удобна, потому как любую выплату можно приурочить к определённому сроку. Скажем, таким образом можно собирать деньги на свадьбу, на обучение своего ребёнка – да хоть на кругосветное путешествие. Благодаря данной программе Вы получаете прекрасную возможность обеспечить себя и наследников гарантированной суммой по истечению определённого срока. Заключение договора доступно от пары лет и до пожизненного срока, всё зависит лишь от Вашего желания. Впоследствии выплату можно будет произвести не только в пользу клиента, оформившего страховку, но и другого лица, указанного в ней на случай, если с застрахованным лицом что-либо случится.
Инвестиционное страхование жизни: виды, описание, доходность и отзывы
В первую очередь упоминают застрахованность. После этого содержатся лестные отзывы о многих программах инвестирования специализирующихся компаний. Так, они вложения своих клиентов дополнительно разбивают на несколько частей. Одна идёт на весьма надёжные инвестиции вроде драгоценных металлов, другая – в акции компаний, которые успешно работают, третья часть – в ценные бумаги с повышенным (немного) риском и доходностью.
Больше всего интересует законодательный аспект. В Российской Федерации такой достаточно полезный инструментарий, как инвестиционное страхование жизни, является практически не проработанным. Конечно, есть базовые предпосылки для работы, но, увы, до полного и четкого оформления ещё далеко.
Инвестиционное страхование жизни
Согласие дано Оператору для совершения следующих действий с моими персональными данными с использованием средств автоматизации и/или без использования таких средств: сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, а также осуществления любых иных действий, предусмотренных действующим законодательством РФ, как неавтоматизированными, так и автоматизированными способами.
Все указанные данные мной лично проверены и подтверждаются. С Пользовательским соглашением я ознакомлен(а), соглашаюсь и обязуюсь выполнять.
Настоящее согласие действует до момента его отзыва путем направления соответствующего уведомления на адрес Оператора: 115035, г. Москва, Кадашёвская Набережная, 30.
Субъект по письменному запросу имеет право на получение информации, касающейся обработки его персональных данных (в соответствии с п.7 ст.14 Федерального закона от 27.06.2006 № 152-ФЗ).
В случае отзыва мною согласия на обработку персональных данных Оператор вправе продолжить обработку персональных данных без моего согласия при наличии оснований, указанных в пунктах 2 – 11 части 1 статьи 6, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона №152-ФЗ «О персональных данных» от 26.06.2006 г.
Данное согласие дается Оператору для обработки моих персональных данных в следующих целях:
До получения страховой выплаты ваши денежные средства принадлежат страховщику, который несет перед вами обязательства. Они не могут быть конфискованы, на них не может быть наложен арест, они не могут быть взысканы по суду, не подлежат разделу между супругами при разводе или в иных имущественных спорах.
Инвестиционное страхование жизни: плюсы и минусы
Страховой взнос, полученный от клиента, разбивается на гарантированную часть и инвестиционную. Гарантированную часть страховая компания инвестирует в консервативные финансовые инструменты с фиксированной доходностью. Полученный доход помогает обеспечить гарантированную сумму выплаты. Инвестиционная часть вкладывается в высокодоходные, но одновременно и высокорисковые финансовые инструменты, за счет которых и предполагается существенный инвестиционный доход.
К положительным качествам инвестиционного страхования жизни можно отнести наличие налоговых льгот: получение налогового вычета в размере 13% от оплаченного страхового взноса и отсутствие обязательств уплаты налогов по страховой выплате. Максимальный размер страхового взноса, с которого можно получить налоговый вычет, ограничен и составляет 120 тыс. рублей, причем применяется только для договоров сроком от пяти лет, но при получении дохода, превышающего ставку рефинансирования, размер превышения облагается подоходным налогом. Таким образом, максимально возместить можно 15 600 рублей.
Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор
Однако в последнее время вместо открытия обычных вкладов, процентная ставка по которым постепенно снижается, клиентам банков стали предлагать попробовать вложить свои средства в накопительное и инвестиционное страхование жизни, обещая большую доходность и дополнительную страховую защиту. За первый квартал 2019 года рост в этом сегменте составил 77,3%:
Страховой риск «установление инвалидности страхователя», или «выявление смертельно опасного заболевания», при котором страхователь освобождается от необходимости уплачивать страховые взносы, действует только спустя 180 дней с момента начала действия договора:
Осторожно, инвестиционное страхование жизни
Инвестиционное страхование жизни в последние годы вошло в число популярных финансовых инструментов и для многих стало частью личного финансового плана. Однако этот вид накопления непрост для восприятия, так как для его анализа необходимо понимание специфики страхового бизнеса, а также того, как устроена сфера инвестиций. Чтобы оценивать этот финансовый продукт осознанно давайте разберемся с его сутью, реальной доходностью, преимуществами и подводными камнями.
В случае наступления страхового события, выгодоприобретатели получат существенную сумму для решения финансовых проблем, связанных с этим событием. Можно ли на этом инструменте заработать и разбогатеть? Скорее нет, есть более доходные инструменты с сопоставимыми рисками. При удачном раскладе, вы получаете 7-10% годовых в рублях, выплату по дожитию и спокойствие за финансовое благополучие своих близких. Максимальная налоговая льгота составляет 120 000 х 13% = 15600 руб. в год.