Указание центробанка о возврате страховки с изменениями

Указание Банка России от 20 ноября 2015 г

5. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее — дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

8. Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Юридический и бизнес консалтинг

• — В п. 4 Указания перечислены три случая, в которых нельзя отказаться от договора страхования;
• — Отказаться от договора страхования можно в течение 5 дней с даты подписания договора;
• — Страховую премию вам вернут в течение 10 дней.

Правовые услуги, юридическое сопровождение, финансовые услуги, бухгалтерские услуги и управленческий бизнес консалтинг. Правовой, кадровый и финансовый консалтинг. Официальный сайт — консалтинг центр в сети Интернет. Все права защищены.

Центробанк возврат страховки по кредитам

Во-первых, это законно, когда наступает страховой случай и организация исполняет свои обязанности. Например, заемщик взял кредит, а через день его уволили с работы (полис по случаю потери работы), либо он попал в больницу с серьезным заболеванием и не сможет в ближайшее время работать (полис по страхованию жизни и здоровья). В этой ситуации страхователь будет выплачивать ежемесячные платежи по кредиту вместо клиента согласное условиям заключенного договора.

Обязательность наличия страховки для приобретаемого имущества от утраты обуславливается ст. 935 ГК РФ и ст. 31 ФЗ «Об ипотеке». Согласно этим документам банк вправе требовать от клиента обязательное страхование приобретаемого имущества на случай порчи, утри и т.д. При этом титульное страхование, страховка жизни и здоровья, потери работы и т.д при ипотеке и автокредитах являются необязательными.

Что делать, если банк отказывается вернуть страховку

С вступлением Указания ЦБ в силу многое изменилось в порядке формирования банками условий оформления и возврата страховки, при этом многие кредитные учреждения и взаимодействующие с ними страховые компании пошли на установление более лояльных условий, нежели предусмотрено актом регулятора. Но важно другое – условия кредита и страховки не могут быть более жесткими, чем определено указанием.

В настоящее время возврат кредитной страховки урегулирован не только законом, но и специальным указанием Центробанка от 20 ноября 2015 года N 3854-У (регистрация в Минюсте 12.02.2016 года). При этом решение ЦБ носит обязательных характер как для банковской сферы, так и для страховых компаний. Оно распространяется на все основные виды добровольного страхования, практикуемые в кредитных правоотношениях, включая страхование жизни, имущества, здоровья, ответственности, финансовых рисков, автомобилей. Сегодня мы поговорим о том, что делать, если банк отказывается вернуть страховку.

Указание центробанка о возврате страховки с изменениями

1. Пункт 4 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 12 февраля 2016 года № 41072 («Вестник Банка России» от 20 февраля 2016 года № 16), дополнить абзацем следующего содержания:

«осуществление добровольного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.».

Как вернуть страховку по ранее оформленному кредиту

Здравствуйте! Подскажите мне пожалуйста, как мне быть в следующей ситуации. В январе 2015 года я взял кредит в одном из московских банков сроком на пять лет. При получении кредита мне была навязана страховка финансовых рисков. Страховая премия была включена в тело кредита. Кредит я погасил досрочно, спустя два дня после его получения, однако, банк вернуть сумму страховой премии наотрез отказался, ссылаясь на пункт договора страхования, гласящем о том, что страховая премия страхователю не возвращается. В настоящее время 01.06.2016 вступило в силу Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», согласно которому, страховая премия, при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, должна быть возвращена ему либо полностью, либо частично. Имеет ли в этом случае закон обратную силу? И могу ли я все-таки вернуть часть своей страховки сейчас, обратившись в банк.

С 02.03.2016 в течение 90 дней у страховых компаний появляется обязанность предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии по вновь заключаемым договорам добровольного страхования. Так, условие о возврате уплаченной страховой премии предполагается как обязательное в случае отказа от договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения (или более длительного срока — по решению страховой компании) при условии, что в этот срок не произошел страховой случай (п. п. 1 — 2, 10 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У).Если страхователь отказался от договора в указанный срок, но до даты начала действия страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме.Если страхователь отказался от договора в указанный срок, но после начала действия страхования, то страховая компания вправе удержать часть страховой премии пропорционально сроку действия договора (п. п. 5 — 6 Указания).Возврат страховой премии должен быть произведен в срок, не превышающий десяти рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора (п. 8 Указания).

Центробанк упростил возврат средств за навязанную страховку

Мера касается всех популярных видов страхования: автокаско, медицинского, жизни и других. Согласно документу, клиент имеет право расторгнуть договор в течение пяти рабочих дней с момента заключения, если за это время не произошёл страховой случай. После расторжения страховая компания будет обязана вернуть деньги в полном объёме или при наступлении страхового случая — частично.

Документ был разработан регулятором в конце 2015 года, однако страховые компании получили отсрочку до мая, чтобы перестроить работу. Прежний порядок также запрещал навязывание клиентам заключения договора добровольного страхования, при этом доказать факт принуждения было проблематично.

Возврат страховки по кредиту с года

• Обратитесь в страховую компанию в течение пяти дней со дня заключения договора;
• Составьте заявление о возврате страховки. Наши юристы помогут грамотно его оформить;
• Предъявите заявление и настаивайте на получении отметки о принятии (на Вашем экземпляре);
• С момента получения заявления должно пройти до 10 дней;
• Если по истечении этого срока банк не вернул деньги в полном объеме, обратитесь в отделение Центрального банка РФ.

До 01.06.2016 люди были вынуждены покупать добровольное страхование финансовых рисков от потери работы, а также страхование жизни и здоровья с пониманием того, что вернуть потерянные деньги, возможно, не смогут. Цены за весь период страхования часто достигали до 100 тысяч рублей.

Центробанк обязал страховые компании возвращать деньги за навязанные допуслуги

В ЦБ поясняют: для расторжения договора страхования гражданин должен обратиться с письменным заявлением в страховую компанию. При отказе от страховки в «период охлаждения» страховая компания обязана вернуть заплаченные за полис деньги в полном объеме, если договор страхования не вступил в силу. Если же договор начал действовать, то страховщик вправе удержать при возврате средств часть премии, пропорциональной количеству дней, прошедших с начала действия договора. Страховая компания должна вернуть гражданину страховую премию в течение 10 рабочих дней после получения заявления.

Новые правила касаются практически всех популярных видов страхования. В перечень входят страхование жизни, страхование от несчастного случая, автокаско, ответственность автовладельцев и владельцев водного транспорта, добровольное медицинское страхование, гражданская ответственность перед третьими лицами, а также страхование финансовых рисков.

Возврат страховки по кредиту согласно закону

В связи с принятием документа, с момента заключения соглашения у страхователя есть в наличии 5 дней для написания заявления о возврате денежных средств. При ненаступлении страхового случая возврату подлежат все денежные средства. Если страховка начала действовать, то возврат средств будет произведен с удержанием некоторой суммы за то время, что она действовала. В течение 10 дней заемщик получит деньги в удобной для него форме — наличной или безналичной.

Вопрос по возврату своих денег заемщиком является на сегодняшний день актуальным, так как чаще всего дополнительная услуга по страхованию кредита навязывается гражданам. Начиная с 1-го июля 2016 года, действуют внесенные корректировки в закон и вернуть денежные средства за страховку по кредиту стало реально.

Закон о возврате страховки по кредиту

В анкете заемщика автоматически при помощи компьютера проставлялось согласие на страховку. Истец не имел возможности отказаться от страховки и самостоятельно поставить галочку напротив слова «НЕТ» в разделе о страховании.

Суть дела. Истец поставил подпись под кредитным договором и оказался в настоящей долговой яме. В договор не включены условия о дополнительных платежах или оплате страховок. При подписании договора до истца не довлели информацию о выплатах, которые ему предстоит сделать, скрытых платежах, необходимости оплаты страховок. Кроме того, с истца сняли дополнительные комиссии за обслуживание в банке.

Возврат страховки в течении 14 дней по новому указанию ЦБ, но вдруг ударят

Банки зачастую предлагают сниженные ставки по тем кредитам, при получении которых оформляется страховка, — но отказаться от страховки, сохранив выгодную ставку, не получится. Согласно закону «О потребкредите», если обязательным условием кредитного договора является наличие страховки, но заемщик в течение месяца не исполнит это условие (не купит или откажется от полиса), то кредитор вправе досрочно расторгнуть договор (и потребовать возврата займа) либо увеличить процентную ставку.

Например консультант хомяка (homecredit) мне рекомендовала согласиться на заключение договора потребительского кредита, в котором включена добровольная страховка, сумма кредита 115, при этом тело кредита на 144 оформляют, т.к. 29 за страховку.

Указание центробанка о возврате страховки с изменениями

— в кредитном говорится о страховании на весь период действия кредита. Таким образом, сам собой напрашивается ответ на вопрос, если клиент погасил досрочно кредит, можно ли вернуть страховку. Раз обязательства страховщика прекращаются, ему следует вернуть оставшиеся по договору средства;
— страховой договор должен прекратить свое действие при исчезновении рисков возникновения страхового случая. Кредит закрыт, следовательно, никаких рисков больше быть не может, поэтому страховая компания должна сделать перерасчет премии.

А теперь для заемщиков решился и еще один насущный вопрос – если погасить кредит досрочно, вернут ли страховку? Хотя законодательство дает право страховщикам не возвращать средства, их отказ можно оспорить в суде, особенно в свете последних указаний Центробанка России.

Что гласит закон о возврате страховки по кредиту

Время, в течение которого клиент, подписавший договор страхования, может пересмотреть свою потребность в нем, получило название «период охлаждения». Согласно нововведениям, расторгнуть договор можно в течение пяти рабочих дней после его подписания, при условии, что страховой случай за это время не произошел. Для этого клиенту необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением.

С 1 июня 2016 года ситуация изменилась: вступило в силу распоряжение Центробанка, позволяющее отказываться от дополнительных трат на страховку либо расторгать договора страхования, если они уже были подписаны. Принятие данных изменений связано с большим количеством жалоб на навязывание разного вида страховок и невозможность расторжения таких договоров (подобные вопросы, как правило, решались только в судебном порядке).

ЦБ вводит определенный срок для отказа от навязанной страховки

В первых числах декабря Центральный Банк России представил широкой общественности релиз, в котором говорится о вводе так называемого «периода охлаждения» для заемщиков, которым при оформлении кредитного договора навязали страховку.

Согласно комментарию департамента страхового рынка ЦБ Игоря Жука, необходимость такого нового правила обусловлена сложившейся негативной практикой на рынке страхования, которая связана с навязыванием договоров добровольного страхования клиентам, которые в них не заинтересованы. Чаще всего это происходит при кредитовании или же покупке полиса ОСАГО.

Отказ от страховки с 1 июня 2016

А где навязывают большие суммы страховок? Правильно, при получении кредита в банке. И заемщик платит банку не страховку, а комиссию. за подключение к программе страхования (отдельные страховки очень редки, как правило это именно комиссия за присоединение к программе). Можно ли вернуть комиссию, исходя из указа ЦБ РФ? Как указал ВС — можно.

Уведомление лучше направлять как в страховую компанию, так и в сам банк (по крайней мере я так всегда делаю). В сложных взаимоотношениях банк-страховая компания порой невозможно разобраться, поэтому направлять лучше обоим сторонам.