Инвестиционный договор страхования жизни

Инвестиционное страхование жизни

• по окончании срока действия страхового договора, застрахованные лица получат свои, накопленные за многие годы, денежные средства, к которым будет причислен доход, который страховщик получил от проведения финансовых операций;
• денежные средства страхователя будут находиться под надёжной защитой;
• всем участникам таких инвестиционных проектов страховщики гарантируют возврат денежных средств и т. д.

• такой тип страхования не включает в себя доходы, полученные от участия в торговых операциях;
• величина страховой суммы может зависеть от различных факторов, и в обязательном порядке обсуждается с клиентом;
• застрахованному лицу разрешается досрочно вернуть свои денежные средства (некоторые страховщики штрафуют страхователей за расторжение договора);
• величина минимальных страховых взносов (в большинстве страховых компаний) установлена в диапазоне от 100 000 рублей;
• страхователь может выступать в качестве застрахованного лица;
• выплаты осуществляются только после наступления страхового случая и т. д.

Инвестиционное страхование жизни: виды, описание, доходность и отзывы

Почти каждый человек так или иначе думает про своё будущее. Сейчас существует достаточно большое количество обеспечения его через определённое количество времени, и одно из них – это страхование жизни. Инвестиционный доход этого подхода, который будет рассмотрен в рамках статьи, позволяет не терять заработанные средства, а получать дополнительные суммы.

Финансовые инструменты постоянно совершенствуются. В результате улучшения того, что есть, и возникло инвестиционное страхование жизни. Такой подход позволяет обеспечить максимальную выгоду для всех предприятий, которые занимаются этим. Но не стоит концентрироваться на чем-то одному и в одной компании. Хорошо, если денежные средства рассредоточены в двух-трех организациях. А ещё лучше – если их число будет около пяти-шести.

Инвестиционное страхование жизни

• Одна из надежных форм хранения капитала, не зависит от стоимости доллара и защищает своих инвесторов от экономической и политической нестабильности.
• Динамика цен на золото в периоды кризисов, как правило, устойчиво положительная.
• Постоянный спрос со стороны промышленности (ювелирная отрасль) и инвестиционный спрос (мировые Центробанки, профессиональные и частные инвесторы).
• Ограниченность физического объема золота в мире, инертность его добычи и производства — дополнительные факторы сохранения темпов роста золота в ближайшие годы.

• Фондовый рынок США прозрачен и демократичен, в нем участвуют самые привлекательные эмитенты.
• Рынок США постоянно увеличивается и открывает новые возможности. Основные сектора привлечения зарубежных инвестиций — производство и недвижимость.
• Привлекательность фондового рынка США обеспечивается постоянным притоком инвестиций со всего мира, благодаря высокой выживаемости и устойчивости.

Инвестиционное страхование жизни — не так всё классно, как говорят

Взносы владельца ИСЖ могут быть инвестированы разными долями в разные активы – от валюты до ценных бумаг и их производных на сырьевых, венчурных и прочих рынках – по выбору клиента. Некоторые договоры предусматривают так называемые функции управления, то есть в течение срока действия клиенту разрешается изменить стратегию, включая вид актива и уровень риска. Но очень часто эта опция становится доступной лишь спустя несколько лет после начала действия договора.

Инвестиционное страхование жизни – это концентрация сразу нескольких финансовых услуг в одном договоре: накопление капитала, его приумножение через инвестдоход, плюс полис страхования жизни. И хоть инвестор, так же как и банковский вкладчик, доверяет свой капитал в руки профессиональных финансистов, все же обязательства страховой компании (СК) по сохранению капитала в рамках ИСЖ отличаются от обязательств любого другого финансового института. Разница отражена не только в условиях договора, но и в законодательстве, наделяющем специфичными правами и ответственностью обе договаривающиеся стороны.

Инвестиционное страхование жизни: плюсы и минусы

Инвестиционное страхование жизни — это договор страхования, который имеет определенный перечень исключений, по которым не каждый случай ухода из жизни признается страховым. Как минимум это стандартные исключения из Гражданского кодекса РФ (случаи, произошедшие в результате умышленных действий застрахованного, военных действий, гражданских волнений, а также воздействия радиации), но перечень исключений может быть очень существенно расширен договором.

Если вы общаетесь о размещении денежных средств с представителем банка, прежде всего нужно понять, какой продукт вам предлагают: в последнее время нередки отзывы клиентов, которым договор ИСЖ был предложен как полный аналог депозита, но с большей доходностью. Если вы понимаете разницу и потенциально готовы рассмотреть такой способ инвестирования, то, помимо изучения размеров выкупных сумм и перечня исключений, важным моментом является выбор стратегии и возможность ее изменения в период действия договора. Именно выбранная стратегия в будущем должна обеспечить доход.

Инвестиционное страхование жизни

• защиту при возникновении непредвиденных ситуаций, влияющих на жизнь/здоровье клиента:
  • стандартное покрытие (100% накопленного капитала) в случае кончины застрахованного лица;
  • страхование от инвалидности с сохранением первоначального взноса;
• снятие со счета определённой суммы через оговоренный соглашением срок, при этом будет продолжаться накопление капитала (на приобретение недвижимости, обучение детей, надбавку к пенсии).

• Вкладываемые ресурсы разделяются между двумя типами инструментов инвестирования:
  • консервативными (депозиты, ОФЗ);
  • агрессивными (акции, нефть, продукты).
• Консервативные инструменты обеспечивает возвратность капитала по завершении программы.
• Агрессивные инструменты работают на основе инвестиционной стратегии, направленной на максимизацию прибыли при увеличении базового актива и сокращение потерь при понижении.
• Клиент самостоятельно определяет, куда следует вкладывать его взносы. Часто это взаимные фонды, рекомендованные специалистами страховой организации, но страхующийся гражданин неограничен в своем выборе. Например, программы инвестиционного страхования жизни в Сбербанке предлагают возможности инвестирования средств в:
  • золото;
  • недвижимость;
  • акции (ОАО «Сбербанк России», компаний индекса РТС, американских компаний первого эшелона);
  • фонд облигаций, образованный в результате объединения нескольких фондов крупных мировых инвестиционных домов (британских, американских);
  • акции телекоммуникационных компаний;
  • сырьевую корзину, включающую комбинирование компонентов агросектора, топливного сектора, металлов (промышленных, благородных).

Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор

Причём, перечень смертельно опасных заболеваний (СОЗ) содержит очень много различных уточнений, дополнений, исключений, которые не засчитываются для признания случая страховым. Например, рак предстательной железы, щитовидной железы, кожи в некоторых стадиях в разряд смертельно опасных не попадают:

Только сумма максимального страхового вычета не может превышать 120000 рублей (причём, в сумме по всем пунктам, включая затраты на обучение, медицинское обслуживание, расходы на негосударственное пенсионное обеспечение, и т.д.). Об этом мы узнаем во втором пункте той же статьи налогового кодекса:

Инвестиционное страхование жизни: выгода и риски

Получая взнос от клиента, страховая компания делит его на гарантированную и инвестиционную части. Первая часть вкладывается в консервативные финансовые инструменты, имеющие фиксированную доходность. Полученный таким образом доход идет на гарантированную сумму выплаты. Вторая часть инвестируется в инструменты с более высокой доходностью, но предполагающие высокий риск: именно они должны принести инвестиционный доход застрахованному лицу.

Еще один существенный минус заключается в том, что в инвестиционном страховании не предусмотрено гарантийного фонда на случай банкротства страховой компании или отзыва у нее лицензии. По закону страховщик, у которого отозвали лицензию, должен либо передать портфель, либо вернуть клиентам страховые премии. Если же он этого не сделал, получить денежное возмещение можно только путем включения в реестр кредиторов.

Инвестиционное страхование жизни — преимущества и недостатки

1. Выгодно оформлять договор страхования на длительный срок – от 20 лет и больше. Это объясняется свойствами фондового рынка.
2. Существует определенный срок, когда платежи нельзя прекращать. В случае неоплаты страховка пропадает, а взнос не возвращается (обычно 1,5–2 года). Сглаживает это жесткое правило возможность оплатить оговоренную в договоре сумму одним взносом.
3. Допускается вывод части суммы через определенное время (не у всех фирм).
4. Невысокая комиссия банка за координирование денежных средств (около 0,7–1% в год).
5. Разнообразие вариантов инвестирования и цен наполнения портфелей, то есть необходимо владеть определенной квалификацией и знаниями для разумного выбора объектов вложений.
6. Страховое покрытие в случае гибели фиксировано — 101% от накопленной суммы.
7. Возможность застраховаться от потери работоспособности вследствие получения инвалидности. Если клиент не может продолжать платить взносы, то первоначальный взнос не теряется.
8. В случае внезапной смерти клиента компания обязуется выплатить наследникам полный объем страховых выплат, независимо от количества сделанных взносов.

• ​гибель застрахованного лица по причине несчастного случая – страховая сумма выплачивается больше чем в двойном размере, к ней еще прибавляются проценты, полученные в результате вложений;
• ​естественная гибель клиента – компенсируется 100% страховой суммы плюс полученный доход от вложений;
• ​утеря застрахованным лицом работоспособности (при условии наличия документов, подтверждающих инвалидность) – выплачивается страховая сумма, указанная в договоре (обычно данная величина составляет определенный процент от накопленного капитала);
• ​нанесение ущерба состоянию здоровья клиента – выплачивается частичная сумма денежных средств, которая вычисляется как процент от страховой суммы.

Расторжение договора страхования жизни в Росгосстрах

На самом деле, если бы РГС так не навязывал этот вид страхования, люди бы рано или поздно стали к нему присматриваться. Почему в Европе или США страхование жизни считается нормальным? Да потому что по-хорошему вы не знаете, что станет с Вами завтра. А ведь у всех у нас есть семьи, родные, которые могут оказаться в очень сложной ситуации, если с вами что-то произойдет. Страхование при кредите считаю жизненно необходимым. У нас пока подход к этому вопросу на «авось», типа не надо меня страховать, со мной ничего не случится! а я видела по своей работе пару раз плачущих женщин, у которых мужья вот так взяв на последние деньги кредит на машину, погибали в результате ДТП или оставались инвалидами и все бремя ложилось на родных. Почему мы не думаем ДО того, как это может произойти? Да, та страховка, которая предлагается к ОСАГО, менее серьезная, размер выплаты, если не ошибаюсь, около 100 тыс., но и они могут пригодиться. Не забывайте, что машина — это источник повышенной опасности. А если не вы, так в вас могут въехать. Где брать деньги на лечение? Не каждый имеет финансовый запас. Поэтому прежде чем расторгать, просто повнимательнее почитайте, а ЧТО вам предлагают.

Я сталкнулась с договором по кредиту , кредит за 40 дней выплатила , они не прочь расторгнуть договор , но против 40000 рублей возвращать , никогда не страхуйтесь в этой компании , ни при каких условиях , они машенники. Столько людей не могут денег вернуть, только за 5 дней, и то то документы не те то не туда принесли ,