Как оформить квартиру в ипотеку

Порядок оформления ипотеки: документы, сроки, расходы, нюансы

1. Одобрение заемщика. С момента подачи полного пакета документов в банк этот этап занимает 3-7 рабочих дней. Банк анализирует документы заемщика и вынесит положительное решение по кредиту. Также банк определяет максимальную сумму кредита, доступную для заемщика. В пределах этой суммы (меньше можно, больше — нет) покупатель с учетом собственного первоначального взноса может искать квартиру. При расчете суммы кредита банк будет ориентироваться на среднемесячный доход заемщика (с учетом доходности привлеченных им созаемщиков). При этом сумма ежемесячного платежа не может превышать 40% от уровня дохода.
2. Поиск квартиры. Положительное решение банка дает право на поиски квартиры. Однако, поиском жилья можно заниматься и параллельно с первичным одобрением заемщика, а иногда на оформление ипотеки покупатели подают документы после того, как уже нашли подходящую квартиру. У банков существуют определенные требования к объектам ипотеки. Жилье должно иметь ценность на рынке на текущий момент, а также сохранять ее на протяжении всего периода кредитования. Поэтому банки, как правило не рассматривают как объект залога квартиры в старых и ветхих домах, домах требующих капитального ремонта, имеющих деревянные перекрытия, поставленных в очередь на снос или реконструкцию. Неузаконенная перепланировка в квартире также может быть препятствием для одобрения квартиры. Сроки поиска квартиры ограничены действием одобрения банка на кредит (как правило не более 3 месяцев с момента одобрения заемщика).
3. Одобрение квартиры. После того, как покупатель нашел квартиру и получил от продавца копии документов для банка, нужно заказать независимую оценку квартиры. Покупатель выбирает оценочную компанию самостоятельно из списка компаний, аккредитованных банком. Банк рассматривает и проверяет документы на квартиру вместе с отчетом об оценке для исключения финансовых и юридических рисков. Очень часто покупатель-ипотечник видит в этой проверке железную гарантию юридической чистоты квартиры, однако это не так. Юристы банка не копаются в истории квартиры и проводят лишь формальную проверку. Защита банка — это обязательное страхование трех источников рисков: титула квартиры (т.е. страхование от потери права собственности покупателя), жизни и трудоспособности заемщика и квартиры (от пожара, залива, разрушения и т.д.). На основании представленных документов на квартиру и ее продавца, отчета об оценке и заключения о страховании банк дает «добро» на сделку. Этот этап занимает от 3 до 7 дней с момента предоставления полного пакета документов.
4. Выход на сделку. Назначается день, в который стороны сделки приходят в банк. Заемщик подписывает кредитный договор и получает кредитные средства. Как правило, банк контролирует расчет между сторонами, который проводится наличными через банковскую ячейку. В эту ячейку помещаются кредитные и собственные средства покупателя (первоначальный взнос), и на время государственной регистрации перехода права собственности на квартиру (5 дней) доступ к ним не может получить ни одна из сторон. После того, как покупатель квартиры стал новым собственником и получил свидетельство на квартиру, продавец забирает свои деньги из ячейки.

Как правило, ипотечные программы большинства банков страны предполагают обязательное наличие собственного первоначального взноса у заемщика. Его размер составляет от 15-20% стоимости недвижимости. Дополнительно ипотечный кредит может повлечь и другие затраты, связанные с оформлением документов, оплатой услуг нотариуса, оценщика, страховой компании, погашением единовременных комиссий банка.

Как оформить ипотечный кредит

С экономической точки зрения, ипотека — это такая форма кредитования, при которой происходит залог недвижимого имущества, на приобретение которого кредитор и выделяет заемные средства залогодателю, до полного выполнения им необходимых обязательств. В случае невыполнения заемщиком своих обязательств заложенная недвижимость переходит в собственность кредитора. Таким образом, принять решение о получении ипотеки можно, только хорошенько подсчитав свои финансовые возможности, чтобы не потратить время и деньги впустую.

Часто в счет этого взноса молодые семьи используют средства материнского капитала, социальные выплаты по федеральной подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей». Еще одним финансовым плюсом является система налоговых вычетов при покупке недвижимости в ипотеку, т.е. государство вернет вам хоть какую-то долю от общей стоимости кредита, примерно его десятую часть.

Оформление квартиры в собственность по ипотеке: как стать полноправным собственником жилья

После подписания с банком договора, новому собственнику следует предоставить пакет документов в Росреестр, который обслуживает населённый пункт, где находится жильё. Для сотрудников регистрирующего органа предусмотрен определённый порядок оформления права, которому стоит уделить внимание. Читайте о том, как оформить ипотечный договор купли-продажи тут.

Особенности процедуры покупки квартиры в новостройке вот тут. При соблюдении застройщиком перечисленных условий процедура регистрации права на жильё в новостройке аналогична регистрации квартир, купленных на вторичном рынке. Хотите знать о возможных рисках при покупке вторичного жилья, загляните сюда.

Как взять ипотеку — этапы оформления

Военную ипотеку могут взять военнослужащие на срок не более 25 лет, причем заемщику не должно исполниться на момент последней выплаты 45 лет. Средняя ставка по такому займу составляет 12,5% в год, а первый взнос для покупки составляет от 10% стоимости жилья. Для военнослужащих предоставляется возможность взять льготный потребительский кредит или использовать материнский капитал для частичного погашения долга. Для одобрения заявки имеет значение стаж заемщика – не менее года, при этом, на последнем месте военнослужащий должен отработать от 4 месяцев.

Для улучшения жилищных условий россиянам на территории страны, государство оказывает финансовую поддержку. Федеральным, региональным, местным бюджетом финансируется несколько ипотечных программ, существующих наряду с классической. Ипотека по социальной программе предоставляет шанс взять заем на жилье социально незащищенным категориям граждан:

Порядок оформления ипотеки на квартиру в Сбербанке

1. Необходимо предоставить полный перечень документов для рассмотрения заявки в банк (при желании можно обратиться в офис партнера);
2. Дождаться положительного решения от соответствующего специалиста;
3. Выбрать желаемый объект недвижимости на первичном рынке;
4. Преподнести обслуживающему вас специалисту необходимые документы по объекту недвижимости;
5. Подписать требуемые банком бумаги;
6. Зарегистрировать на выбранный вами объект недвижимости свои права в службе государственной регистрации (Росрестр);
7. Получить ипотечный кредит.

Учитывая сложность данной процедуры, возникает вполне логичный вопрос о том, сколько же времени оформляется ипотека в Сбербанке? После посещения отделения, как правило, в течение семи дней приходит одобрение от специалиста на сделку а, следовательно – на получение ипотечного кредита.

Покупка квартиры по ипотеке: инструкция, документы, сроки, условия банка

• Заявление-анкета на ипотечный кредит, можно оформить ее онлайн на сайте банка;
• По клиенту, ксерокопии следующих документов:
  • Ксерокопия паспорта;
  • Справка о доходах по форме конкретного банковского учреждения или 2-НДФЛ;
  • Заверенная копия трудовой книжки;
  • СНИЛС — страховое свидетельство государственного пенсионного страхования
  • Военного билета для лиц мужского пола призывного возраста;
  • Документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.);
  • Свидетельства о браке/ разводе и брачный контракт (при наличии);
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории РФ (о присвоении идентификационного номера налогоплательщика (ИНН);
  • Документы по имеющимся долговым обязательствам клиента (либо ранее исполненным);
• По недвижимому имуществу:

• • Правоустанавливающие документы (договора, акты и т.п.);
  • Техдокументация (кадастровый паспорт или техпаспорт);
  • Ксерокопии паспортов продавцов недвижимости.

Один из вариантов договорных условий при покупке недвижимости с кредитными средствами — получение заемных средств покупателем и последующее проведение расчетов с продавцом. Это одна из менее выгодных для продавца договорная ситуация, так как снижаются экономические гарантии продавца. В итоге все упирается на какой стадии находится сделка. Обычно банк выдает деньги после оформления ипотеки в Росреестре и при фактическом совершении сделки, хотя встречаются и обратные ситуации.

Ипотека в Астане

— При подаче документов мы требуем у продавца предъявить кадастровую справку, — рассказывает Ардак Махамбетова, — справку проверяем через портал egov.kz. Если она соответствует действительному положению дел, передаем документы на квартиру юридической службе банка. Специалисты изучают историю квартиры, договор купли-продажи, интересуются, нет ли факта притязания третьих лиц. Также проверяют жилплощадь на соответствие техническим документам, нет ли неузаконенных моментов вроде перепланировки, не снесена ли несущая стена и прочее.

— Если у потенциального клиента недостаточно заработной платы, но он состоит в браке, то супруга (супруг), которая (-ый) тоже зарабатывает, мы можем привлечь как созаемщика, — говорит Ардак Махамбетова. — Банком рассматриваются доходы супругов, их расходы на быт, детей, если они есть, и так далее. Каждый случай индивидуален, однако с уверенностью можно сказать: платежеспособность — важнейший фактор для банка при оформлении ипотеки.

Порядок оформления квартиры в ипотеку

• паспорт продавца (либо доверенность и паспорт представителя);
• свидетельство о праве собственности или справка из Росреестра;
• правоустанавливающая документация (договор, справка, свидетельство, акт и т. п.);
• техническая документация – кадастровый, технический паспорт, экспликация, разрешение на перепланировку и т. д.;
• нотариально заверенное согласие супруга/супруги продавца на сделку;
• письменное согласие остальных собственников;
• расширенная справка из жилконторы с перечислением всех прописанных;
• выписка из Росреестра об отсутствии обременений на квартире (действительна 2 недели, заказывать нужно в последнюю очередь).

Также при выборе банка обязательно обратите внимание на то, как вы будете оплачивать кредит. Если банк находится на другом конце города, а для погашения ипотеки обязательно нужно являться в офис, то этот вариант малопривлекателен. Самый лучший и удобный способ погашения долга – в режиме онлайн. Так можно посмотреть и другие параметры кредита не выходя из дома. Идеально, если можно будет даже погашать досрочно через интернет-банк. Например, Сбербанк недавно реализовал такую функцию.

Как оформить ипотеку в Сбербанке: порядок действий на покупку квартиры в новостройке и на вторичке

1. Одним из главных привлекательных условий ипотеки в Сбербанке — это пониженные процентные ставки.
2. Удобство получения и обслуживания – очень много офисов в каждом уголке страны, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке можно сделать онлайн в личном кабинете.
3. Отсутствие комиссий за выдачу кредита, и перечисление денег продавцу и др.
4. Наличие программы «Ипотека молодая семья» со льготными условиями по процентам и первому взносу.
5. Разрешено применять материнский капитал в гашение ипотеки и в качестве оплаты ПВ по программе «Ипотека материнский капитал».
6. Есть программа по двум документам, которая позволяет не собирать справки с работы.
7. Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов.
8. Предельный возраст заемщика на момент гашения максимальный – 75 лет. Мало кто из банков кредитует до такого возраста. Обычно до 60-65 лет.
9. Кредитуются ИП и достаточно хорошо без штрафных санкций и огромного пакета документов.
10. Собственники бизнеса кредитуются как обычные физические лица.
11. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без справок и подтверждения, а это позволяет взять максимальный заем.
12. Также вы можете оформить право собственности через электронную регистрацию в Банке, конечно, эта услуга платная, но очень удобная, о ней мы поговорим немного ниже.
13. Относительным плюсом можно считать то, что от вас не требуют страховать титул (прекращение или ограничение права собственности на объект залога). Почему «относительным», потому что это и в ваших интересах, но это относится лишь к жилью на вторичном рынке. Застраховаться можно, как в Сбербанке, так и в любой страховой компании, которая аккредитована Банком, подробнее про страховки мы говорили в посте «Ипотечное страхование в России».

Если вы выбрали квартиру на вторичном рынке, она не должна быть обременена, т.е. быть в залоге, под арестом и т.п. Первоначальный взнос для вас составит 15%, процентная ставка будет от 10%. Минимальная сумма, которая вам доступна – 300 000 рублей, а максимальная не должна быть выше 85% от оценочной стоимости залога. Однозначно, вы обязаны будете застраховать залог и, по вашему усмотрению, жизнь и здоровье. Если вы откажетесь страховать жизнь, Банк увеличит процент по займу на 1%.

Как взять ипотеку на квартиру

Как правило, у продавцов уже собраны все необходимые документы. Если вы будете приобретать квартиру у физического лица, на всякий случай нужно проверить его справки по жилью. В противном случае может оказаться, что на квартиру имеет право еще какой-либо человек, или на нее наложены обременения и так далее.

В назначенный банком день продавец и покупатель встречаются и подписывают договор купли-продажи и кредитный договор. Далее вы регистрируете эти документы в федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр). Через несколько дней они выдадут вам свидетельство на приобретенное жилье с пометкой о залоге. Затем вы оформляете страховку на квартиру, свою жизнь и здоровье, после чего представляете свидетельство со страховкой в банк.