Содержание
- 1 Минимальный взнос по ипотеке
- 2 Первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке
- 3 Сбербанк снижает минимальный первоначальный взнос по ипотеке до 15%
- 4 Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке и порядок его внесения
- 5 Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке
- 6 Ипотечный кредит с минимальным взносом или без него: к чему готовиться заемщикам
- 7 Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке 2019 года
- 8 Минимальный взнос для ипотеки
- 9 Первоначальный взнос по ипотеке: понятие, размер, сравнительный анализ
- 10 Первоначальный взнос по ипотеке
Минимальный взнос по ипотеке
Минимальный взнос по ипотеке может быть равен и 5%, но такие условия доступны лишь участникам различных госпрограмм, действующих на основе стандартных программ по ипотеке. Например, оформляется ипотека с минимальным взносом 20%, из которых 15% оплачивается за счет государства или материнского капитала, а остальные 5% оплачивает заемщик за счет собственных средств.
В соответствии со стандартными программами большинства российских банков, для оформления ипотеки требуется внести как минимум 15% от стоимости недвижимости. Например, программа «Залоговая недвижимость» от банка ВТБ24 предусматривает оформление ипотеки на сумму от 1,5 до 90 млн. рублей. При этом сумма ипотеки не должна превышать более 80% стоимости жилья, остальные средства (как минимум 20%) должен оплатить заемщик за счет собственных средств в качестве первоначального взноса. Процентная ставка составляет не менее 10,00% годовых, срок выплаты задолженности – максимум 50 лет.
Первоначальный взнос для ипотеки в Сбербанке
Любой из перечисленных кредитов выдается в сумме, не превышающей 70-80 % от стоимости объекта (квартира, дом), то есть при оформлении кредитного договора вы должны будете подтвердить наличие средств. Обратите внимание, что многодетные и молодые семьи могут направить на первый взнос по жилищному кредиту средства из материнского капитала или государственной субсидии.
Отвечаем: к сожалению, на данный момент абсолютно все предложения банка по ипотеке предусматривают сбор ПВ. Если у вас его нет, вашу заявку просто-напросто не одобрят. При этом, если ваш доход составляет менее 25-30 тыс. рублей, а запрашиваете вы крупную сумму свыше 1 миллиона рублей, вам также откажут, т.к. дохода для погашения задолженности будет недостаточно.
Сбербанк снижает минимальный первоначальный взнос по ипотеке до 15%
Сейчас ипотеку с минимальным взносом менее 15% предлагают Россельхозбанк, «Дельтакредит», Райффайзенбанк и ряд небольших банков. Некоторые опускают первоначальный взнос для вторичного рынка до 10% и ниже, но при соблюдении ряда условий (см. врез). Большинство же банков не рискуют предлагать ипотеку с минимальным первоначальным взносом ниже 20%.
Видимо, Сбербанк убедился, что на рынке ипотеки все не так плохо, и готов быть более агрессивным, говорит зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко. Кредиты, выданные в этом году по высоким ставкам в период экономической нестабильности, ведут себя не хуже, чем те, что были выданы несколько лет назад, уверяет Трубников: «Поэтому мы смело делаем этот шаг». По его словам, доля просроченных ипотечных кредитов в Сбербанке – 1,28%.
Размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке и порядок его внесения
Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости. Данный вид ипотечного кредита предоставляется по льготной процентной ставке только военнослужащим, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения. Процент по кредиту составляет 10,9% годовых. Условия позволяют приобрести любую недвижимость на вторичном рынке. Заём выдается без справок, подтверждающих доходы и платежеспособность заемщика. А также не является обязательным страхование жизни и здоровья клиента.
Внесение суммы первоначального взноса больше минимума, оговоренного условиями кредитования, повышает шанс получения кредита заемщиками с плохой кредитной историей. Банк берет на себя риски, выдавая заём недобросовестному клиенту, при этом руководствуясь тем, что имея хороший первоначальный взнос, даже в условиях дефолта продажа залогового имущества полностью покроет расходы кредитной организации.
Каков минимальный первоначальный взнос по ипотеке
К примеру, если условиями банка оговаривается первичный платеж в размере 5% от стоимости недвижимости, то материнский капитал покрывает остальные 20% первичного платежа. Выходит, что ипотека может быть открыта на условия предоплаты лишь минимального платежа – 5%.
Безусловно, если рассматривать стандартную ипотеку и аналогичный кредитный вариант с минимальным стартовым взносом, то разница окажется очевидной. Плюсы и минусы такого кредитования необходимо рассматривать отдельно до момента подписания договоров с банком. Но что, если это единственная возможность для человека обзавестись своим собственным домом?
Ипотечный кредит с минимальным взносом или без него: к чему готовиться заемщикам
Но что самое важное: «Большинство банков нивелирует свои риски более высокой процентной ставкой. Чем больше объем кредитных средств в покупке и меньше взнос, тем выше процентная ставка», — утверждает Ирина Кажикина, руководитель ипотечной службы компании «РЕЛАЙТ-Недвижимость».
Кроме того что минимальный первоначальный взнос (и его отсутствие) чреват высокими комиссиями, заемщику придется застраховать финансовые риски, т.е. -ответственность за невыплату кредита. Большинство банков, выдающих займы со взносом менее 15-20%, требуют такую страховку. Более того, кредиты с небольшим собственным обеспечением стали возможны благодаря такой страховке, и в некоторых случаях банки могут даже не повышать процентные ставки. Так, в банках, прибегающих к страхованию финансовых рисков (это все банки, работающие по программам АИЖК), по данным Андрея Гойхмана (Инвестторгбанк), при минимальном первоначальном взносе ставка колеблется в районе 11-12%, а если говорить об ипотечных кредитах без страховки, то ставка составляет 14-15% годовых.
Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке 2019 года
Перед подачей кредитной заявки лицо должно ознакомиться и с другими существенными условиями кредитования:
- срок действия ипотечного договора — от года до 25 лет;
- процентная ставка – 12,5%-18%;
- минимальная сумма займа – 250 тысяч, максимальная – 25 миллионов рублей;
- приобретаемая недвижимость должна находиться в городе, где работает банк.
Решив взять ипотеку у банковской структуры, заемщику надо обратить внимание на другие существенные условия:
- минимальная ставка по кредиту — 12,6%, максимальная – 13,1%;
- срок выплаты ссуды – до 30 лет;
- наличие комплексного страхования (если страхуется только залог – устанавливается максимальная ипотечная ставка).
Минимальный взнос для ипотеки
Существующие риски по ипотечному и автокредитованию могут снизить путем установления минимального размера первоначального взноса, необходимого для получения кредитования на приобретения жилья либо автомобиля. В частности, Центробанк уже занялся рассмотрением этой возможности.
В настоящее время сотрудники Центробанка изучают методы установления предельного максимального значения для показателя loan to value, который отображает возможную сумму кредита по отношению к стоимости предмета залога. Таким образом, для заемщиков, рассчитывающих на оформление ипотеки или автокредитования, данный показатель поможет определить минимальный размер первоначального взноса.
Первоначальный взнос по ипотеке: понятие, размер, сравнительный анализ
Некоторые заемщики отдельно берут для выплаты первого взноса потребительские кредиты, но делать это крайне рискованно, т.к. финансовая нагрузка в будущем может стать неподъемной. В таких случаях следует постараться собрать денег хотя бы на 10%-ный первоначальный взнос либо попытаться взять кредит по программе, в которой он не предусмотрен. Однако будьте готовы выплачивать банку долг под более высокий процент.
Есть банки (например, ДельтаКредит, Альфа-Банк), которые выдают вместе с ипотечным кредитом еще и заем в размере первого взноса, принимая в виде залога имеющуюся недвижимость. Такие предложения могут заманчиво звучать, но платить сразу за два кредита может быть очень затруднительно.
Первоначальный взнос по ипотеке
- Материнский капитал. Он выдается на второго ребенка и достигает почти 450 тыс.р. Он может стать хорошей основой для молодой семьи, которая мечтает о новом собственном жилье. Однако, некоторые банки могут не работать с маткапиталом.
- «Кредит на кредит». Некоторые заемщики умудряются оформить кредит на первый взнос по ипотеке. Идея, в принципе, не плохая, однако, это создает дополнительную нагрузку на заемщика. Брать «кредит на кредит» — крайне не благоразумно, тем более, что он будет учитываться при расчете максимальной ипотечной суммы.
- Личные накопления. Этот вариант особенно сложен для российской экономики, когда инфляция «съедает» накопления в короткие сроки. В данном случае заемщик может проверить себя, сможет ли он ежемесячно откладывать на платежи по кредиту.
- Продажа существующей недвижимости. Сейчас все чаще идет обмен старой квартиры на новую, когда старое жилье продается, а вырученные деньги идут в качестве ПВ на новый ипотечный займ. Данные сделки получили название альтернативных.
На данный момент ипотечные кредиты практически не выдают без взноса. В среднем по ипотечным программам он может составлять 10-30% от стоимости жилья. Для кредитора этот показатель будет особенно важным, поскольку он позволяет оценивать финансовые способсности заемщика, исходя из чего будет определяться процентная ставка.