С чего начинать оформление ипотеки

Как лучше взять ипотеку на квартиру: с чего начать

• изучение рынка недвижимости, выбор приблизительных вариантов жилья;
• изучение банковских ипотечных продуктов, выбор банка и программы;
• расчет приблизительных сумм ежемесячных платежей, сравнение с доходами семьи;
• подача заявки, получение одобрения банка на покупку квартиры;
• сбор документов и приобретение квартиры в ипотеку.

• — документ, подтверждающий факт приобретения квартиры владельцем (договор мены, дарения, купли-продажи);
• — справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
• — технический паспорт квартиры;
• — копию лицевого счета;
• — ксерокопию паспортов всех собственников квартиры;
• — оценку недвижимости;
• — при наличии несовершеннолетних – разрешение органов опеки на продажу недвижимости.

Как взять ипотеку на покупку квартиры, с чего начать

• Изучить требования банка к заемщику. Как правило, у банков, предлагающих ипотеку под низкие проценты, данные требования достаточно жесткие и далеко не все граждане им соответствуют.
• Узнать, необходим ли первоначальный взнос и, если да, то какой процент от стоимости приобретаемой недвижимости он составит.
• Рассчитать полную стоимость ипотеки в банках, которые подошли заемщику, для расчета можно воспользоваться любым онлайн калькулятором. Можно выписать получившиеся суммы и названия банков, после чего выбрать оптимальное предложение.
• Далее следует уточнить особые условия — возможно ли досрочное погашение ипотеки, не взимается ли дополнительная плата за досрочную выплату, нет ли каких-либо комиссий, сколько стоит страховка. Не менее важно выяснить и каков размер штрафа за несвоевременное внесение ежемесячного платежа.

Также при оформлении ипотеки стоит учесть, что ежемесячный платеж может составлять максимум 50% от семейного бюджета, в противном случае при возникновении форс-мажора вероятно возникновение несвоевременных выплат, что ухудшит кредитную историю и приведет к применению штрафных санкций в отношении заемщика.

С чего начинать оформление ипотеки

7. Подписание договора с банком. Когда все основные вопросы решены, можно переходить к главному этапу – заключению самого договора ипотеки и оформлению договора залога в пользу банка. После подписания договора деньги будут переведены продавцу, можно будет регистрировать сделку купли-продажи в государственных органах. Теперь помещение принадлежит вам, но вы не можете выполнять ряд операций, связанных с его продажей, обменом или сдачей в аренду без согласия кредитора. Эти ограничения будут действовать до тех пор, пока задолженность по ипотеке не будет погашена в полной мере.

В случае заёмщик хочет купить в ипотеку вторичную недвижимость, процедура немного сложнее. Как правило, потребность покупателя квартиры можно выразить примерно в таком предложении: «Хочу купить двухкомнатную квартиру не на первом и не на последнем этаже, рядом с метро Электрозаводская”. Если с такой формулировкой вы придёте в банк – вас отправят искать конкретный объект. Обычно этим занимается для клиента агентство недвижимости, но если вы делаете это самостоятельно, то придётся сначала отсмотреть несколько вариантов, выбрать один – наиболее подходящий, достигнуть предварительной договорённости с продавцом, а потому уже идти в банк и обсуждать условия получения кредита.

Как взять ипотеку семье

IV.В обязательном порядке уточняйте как основные, так и возможные дополнительные требования кредитора в процессе погашения ссуды. Это очень важная составляющая процесса оформления ипотеки. Этапы такой составляющей в основном оговариваются в договоре купли-продажи, ведь некоторые банки требуют от своих клиентов хотя бы раз в квартал обновлять справку о доходах. Благодаря этой справке, они и просчитывают степень вашей платежеспособности и возможные риски для себя.

Некоторые банки и финансовые учреждения иногда предлагают своим клиентам специальные акции, суть которых заключается в упрощении и уменьшении количества предоставляемых документов. Делается это для того, чтобы привлечь как можно больше людей к пользованию услугами такого учреждения. Так что если вам повезет, и банк не будет требовать от вас подтверждения платежеспособности по кредиту, то вполне возможен вариант предоставления всего лишь стандартного пакета документов. Список необходимых документов для взятия ипотеки:

С чего начать оформление ипотеки

— есть ли у вас какие-либо льготы или дополнительные источники финансирования? Например, материнский капитал, льготы для семей военнослужащих или молодых ученых? Эти факторы ни в коем случае не стоит сбрасывать со счетов – ведь они делают ипотеку более доступной и легкой.

Время от времени в СМИ появляются истории о злосчастных ипотечных заемщиках, которые не могут рассчитаться с банком. Однако не всегда говорится, что подобные ситуации возникают не столько из-за условий предоставления кредита, сколько из неправильной оценки своих возможностей и выбора параметров. Ведь как считает большинство людей? Возьму ипотеку, потом надорвусь, но выплачу ее как можно скорее. В результате на погашение ежемесячных платежей уходит львиная доля семейного бюджета, качество жизни страдает… А стоило просто подойти к оформлению ипотеки с умом, трезво оценив свои возможности…

С чего начать оформление ипотеки

Покупка квартиры с помощью ипотеки для многих людей выглядит практически не выполнимой в связи со сложностью оформления сделки. При оформлении ипотеки возникает большое количество вопросов, ответы на которые не всегда самостоятельно может получить человек, впервые столкнувшийся с ипотечным кредитованием.

В качестве помощника по подбору и оформлению ипотечного кредита может выступать риэлтор или кредитный брокер. Риэлтор – как специалист в области продажи недвижимости, сможет очень значительно облегчить жизнь предполагаемого ипотечного заемщика и свести все риски до минимума. В настоящее время многие риэлторы стараются вести ипотечную сделку от подбора объекта недвижимости до полного оформления ипотечного кредитного договора. Различия риэлтора от кредитного брокера заключается в том, что первостепенной задачей риэлтора является получение дохода на этапе подбора и реализации объекта недвижимости, услуги по подбору и оформлению ипотеки – второстепенная задача. Кредитный брокер наоборот предлагает услуги в первую очередь по подбору наиболее выгодных кредитных продуктов подходящих заемщику с учетом пожеланий. На первом этапе желательно обратиться в первую очередь к кредитному брокеру. Это избавит Вас от продолжительных обходов множества банков вашего региона на предмет сбора информации об ипотечных продуктах. За счет постоянного мониторинга кредитных продуктов, предлагаемых банками, кредитный брокер в очень короткий промежуток времени сможет подобрать ипотечный кредит, который будет удовлетворять всем Вашим пожеланиям. Также, кредитный брокер, грамотно и в полном объеме поможет собрать и подготовить пакет документов для подачи в банк, что увеличивает возможность положительного решения со стороны банк. Вся сделка по оформлению ипотеки происходит под контролем кредитного брокера.Стоимость услуг кредитного брокера и риэлтора примерно составляет от 1 до 3% от суммы кредита.

Что нужно и с чего начать процесс покупки квартиры

Выбрав подходящие вам варианты, приступайте к знакомству с хозяином квартиры. Следует знакомиться именно с настоящим хозяином дома, а не просто продавцом. Обращайте внимание на то, кем себя вообще представляет хозяин. Не стоит оформлять сразу же все документы при знакомстве, лучше все перепроверьте, чтобы потом не было никаких недопониманий. Потому что уже известно много случаев, когда квартиры продавались по поддельным документам, а потом в суде были правы именно владельцы недвижимости.

Потом стоит проанализировать все предложения банков и выбрать те, которые запрашивают меньший процент первого взноса. Но лучше все же выбирать те банки, которые наиболее известны на сегодняшний день. Это может быть Приват банк, Альфа-банк, Сбербанк и другие. Обращайте внимание на сроки и первоначальный взнос.

Как купить квартиру в ипотеку, с чего начать: подробная инструкция

Приобретение собственного жилья – важнейший шаг в жизни каждого человека. Сумма, которую придется заплатить, налагает на такое действие дополнительную ответственность, порой на накопление уходила вся жизнь. Положение изменилось с введением в действие закона об ипотеке №108-ФЗ), последняя действующая редакция которого принята октябрем 2015 года. Посмотреть новую редакцию с комментариями, а также сравнить свежие версии с предыдущими, можно здесь.

Следует помнить, что неофициальные, не подтвержденные документально, источники доходов учтены при рассмотрении не будут. При небольшом размере официальных поступлений средств, желательно пригласить с собой гаранта, при таком случае шанс положительного решения возрастает, а может быть достигнуто решение о снижении процента по кредиту в размере 0,5 – 1,0 %.

С чего начать при оформлении ипотеки

Причины того, что следует накопить как можно больше собственных денег очевидны. Во-первых, вам придется меньше занимать у банка. Во-вторых, вы будете платить меньший по размеру ежемесячный платеж и меньше процентов. В-третьих, кредитор может снизить процентную ставку и предложить более привлекательную программу. Кроме того, вы воспитаете в себе привычку «копить», что пригодится тогда, когда наступит время оплачивать ипотеку.

Если у вас еще нет кредитной истории, то некоторые банки могут отказать, так как не смогут сложить представления о том, какой вы заемщик. Хорошую КИ можно наработать заранее, например, взять кредитку, активно ей пользоваться и платить вовремя. Или же взять займ на товар, к примеру, телевизор. Лучшие актуальные предложения по кредиткам вы можете посмотреть в этой статье.

С чего начать оформление ипотеки

Второй момент: выбор квартиры. Даже если вы очень ограничены в средствах и хотите сэкономить – выбирайте лучшее жилье из того, что можете себе позволить. Большинство банков, конечно, и сами не одобрят вашу заявку, если вы соберетесь покупать жилье, находящееся в аварийном состоянии – ведь до погашения долга эта недвижимость будет в залоге у банка. Но и самим не стоит выбирать «временный вариант», уповая на то, что потом приобретете что-то получше. Неизвестно, что будет происходить с ценами на недвижимость, и с вашими доходами в будущем.

На последнем пункте стоит остановиться особо. Во-первых, по условиям большинства банков ежемесячный платеж не может составлять более 40-50% от вашего семейного бюджета за вычетом всех обязательных платежей (выплаты по другим кредитам, алименты и т.п.). Однако иногда, не проходя по этому параметру, люди привлекают формальных созаемщиков – чтобы показать большую сумму дохода. При этом, они рассчитывают, что смогут рассчитаться с кредитом самостоятельно, закладывают на ежемесячные выплаты слишком большую сумму. Либо же – торопятся погасить досрочно, и, вместо того, чтобы сделать резервные накопления, все свободные деньги пускают на выплату кредиту. Однако это не самая грамотная политика для заемщика. Зачастую разумнее оформить кредит на более долгий срок, но с меньшими ежемесячными платежами, чтобы у вас не упал до критического минимума уровень жизни, и сохранилась возможность откладывать часть доходов. Зачем это нужно? Прежде всего, для безопасности: ни один человек не застрахован от различных обстоятельств, допустим, временной потери работы, или болезни. Поэтому хорошо бы иметь в резерве средства, которые смогут в течение 3-4 месяцев идти на погашение ипотечного кредита. То есть, поддержат вас на плаву, пока ваши обстоятельства не улучшатся. Потому что если у вас, например, появится возможность закрыть кредит досрочно или большими суммами, вы всегда это сможете сделать и так.