Страхование что это статья

Что это за услуга — добровольное страхование жилья в квитанции на оплату ЖКХ

  1. Пожар (в том числе, возникающий за пределами застрахованного помещения);
  2. Авария водных и канализационных систем, проникновение воды из чужих помещений (не включена протечка крыши);
  3. Взрыв (кроме террористического акта);
  4. Ветер свыше 20 м/сек с атмосферными осадками, сопровождающими эти явления.

В 1995 году в Москве создан Городской центр жилищного страхования. С этого времени в стране получили развитие программы защиты жилищных прав граждан с использованием механизма страхования и внедрение муниципальных программ добровольного страхования жилья.

Титульное страхование

Как мы уже выяснили, объектом титульного страхования являются имущественные интересы страхователя (покупателя недвижимости), связанные с правом собственности на эту недвижимость. Потому в договоре страхования подробно указываются все параметры объекта недвижимости — от метража и месторасположения до реквизитов договора купли-продажи.
Страховым случаем будет являться потеря страхователем права собственности на объект недвижимости на основе решения суда. О страховых рисках рассказывает Василий Фурман:
— Риски могут формулироваться в договоре титульного страхования по-разному, но все они сводятся к одному — потере права собственности на объект недвижимости вследствие признания судом недействительным договора купли-продажи.
Среди самых распространенных формулировок можно встретить следующие:
– нарушения в процессе приватизации имущества либо при совершении предыдущих сделок с недвижимостью;
– ошибки при оформлении документов, подтверждающих право собственности или документов, являющихся основанием для совершения сделок;
– обман со стороны продавца объекта недвижимого имущества (например, продажа по поддельным документам);
– возникновение прав третьих лиц (члены семьи и т. п.) на объект недвижимости.
Важный нюанс: если квартира или дом приобретается в кредит, размер страховой суммы равен сумме кредита. Когда же покупатель сразу выплачивает стоимость квартиры, то страховая сумма будет равняться цене недвижимости. Стоит сказать, что в договор титульного страхования могут быть включены дополнительные расходы, в частности, связанные с ведением дела в суде.
Страховые платежи при титульном страховании также индивидуальны: в каждом конкретном случае их размер зависит от страховой суммы, срока страхования и, главное, от количества сделок, совершенных с объектом, который страхуется. Чем больше таких сделок, тем больше платеж. Причем если страховая компания не уверена в юридической «чистоте» недвижимости, она скорее откажет клиенту, чем возьмет на себя риск даже по высокому тарифу. Обычно размер последнего составляет от 0,8 до
1,5 % стоимости квартиры. Хотя, конечно, бывают исключения.
Срок действия договора титульного страхования может достигать десяти лет. Но чаще всего такой договор заключается на год, а потом продлевается (иногда с некоторым изменением условий).
Отдельно надо сказать о сроках наступления страхового события. В перечне документов, которые необходимо представить в страховую компанию, чтобы получить возмещение убытков, присутствует копия вступившего в силу решения суда о потере страхователем права собственности на недвижимость. Это означает, что такое решение должно быть принято судом до того момента, как закончится действие договора титульного страхования, иначе страховщик откажется платить. Так что если купленная квартира оказалась «проблемной», в суд надо обращаться без промедления.
Обязанности страхователя по договору титульного страхования, в общем-то, стандартные. Пожалуй, единственное существенное отличие — ограничение некоторых прав владельцев застрахованного жилья и, соответственно, невозможность вносить изменения в документы на квартиру без согласования со страховой компанией. Все прочие условия довольно подробно описываются в каждом договоре. Многие из этих условий установлены законом и одинаковы для разных видов страхования, поэтому хорошо известны тем, кто уже имел дело со страховщиками. Кстати, обычно титульное страхование предлагается «в пакете» со страхованием самой недвижимости. Отдельное страхование права собственности возможно лишь в редких случаях. Страховые компании крайне неохотно идут на это. И уж совсем редко страховщик согласится страховать клиента, который пришел к нему самостоятельно, без рекомендации банка.

По словам гендиректора страховой компании «Вексель» Василия Фурмана, понятие «титул» обозначает право собственности. То есть данный вид страхования предназначен для защиты страхователя от риска потери права собственности на объект недвижимости. Необходимость в такой защите обусловлена тем, что при многократной перепродаже квартир домов и т. д. всегда существует риск нарушения прав кого-то из собственников этих объектов. Так вот, в случае удовлетворения в судебном порядке претензий лиц, чьи права были нарушены при совершении сделок с недвижимостью, страховщики возмещают неудачливым приобретателям стоимость утраченного имущества.
Важной особенностью титульного страхования является то, что клиент страховой компании получает защиту не от событий, которые могут произойти в будущем, а от тех, что уже имели место, но еще не выявлены. То есть титульное страхование проводится на случай обнаружения неблагоприятных для покупателей недвижимости обстоятельств, существовавших на момент совершения сделки, но проявившихся позднее и приведших к потере права собственности на приобретенное имущество.
Другой характерной чертой титульного страхования является увеличение риска при каждом переоформлении права собственности.
— Чем больше было у объекта недвижимости предыдущих владельцев, тем выше риск возникновения связанных с ней правовых проблем. Соответственно усложняется, а порой становится вовсе невозможным (в первую очередь это касается земельных участков) процесс отслеживания истории данного объекта, — поясняет Василий Фурман. — Потому-то далеко не все украинские страховщики предлагают населению титульное страхование, хотя лицензии на этот вид страховой деятельности имеют многие.
Сегодня титульным страхованием у нас занимаются в основном довольно крупные компании, тесно сотрудничающие с банками, которые работают на рынке ипотечного кредитования. И, как утверждает директор департамента корпоративного бизнеса СК «Универсальная» Марина Пилипенко, действовать отечественным страховщикам приходится в непростых условиях. В качестве образцово-показательной в плане организации титульного страхования страны эксперт приводит США. Там есть специализированные страховые компании, занимающиеся исключительно титульным страхованием и располагающие штатом квалифицированных сотрудников, которые проверяют и оценивают риски. Правда, им с этим делом гораздо легче, нежели их коллегам в Украине, поскольку в Соединенных Штатах существует подробная электронная база объектов недвижимости, где отображены все сделки с ними. У нас же отследить наличие лиц, могущих тем или иным образом претендовать на квартиру, очень сложно (особенно это касается лиц, находящихся в местах лишения свободы или в армии, а также несовершеннолетних). К тому же дабы обезопасить себя на случай непредвиденных расходов, связанных с выплатой крупных страховых возмещений, американские «титульные» страховщики перестраховывают риски в специализированных же компаниях, занимающихся перестрахованием титульных рисков. Наши страховщики не имеют возможности перестраховываться в западных компаниях из-за упомянутых сложностей с проверкой истории квартир и маленьких объемов страхования. В результате практически весь страховой платеж, полученный от клиента по договору титульного страхования, приходится отдавать в перестрахование. Вот и перестраховывают украинские страховщики титульные риски друг у друга…
Справедливости ради нужно отметить, что не во всех западных странах распространено титульное страхование, зато там есть другие правовые механизмы защиты покупателя недвижимости. В Украине же законодательно защитить приобретателей квартир от правовых коллизий сложно. Здесь сказывается и то обстоятельство, что не все банки, которые выдают ипотечные кредиты, ответственно относятся к своей обязанности проверить юридическую «чистоту» квартир, поскольку знают: в случае чего страховая компания покроет убытки. Таким образом, банк прежде всего интересует платежеспособность клиента, а сам объект недвижимости зачастую отходит на второй план.

Рекомендуем прочесть:  Компенсация от государства за похороны

Инвестиционное страхование жизни: плюсы и минусы

Инвестиционное страхование жизни — продукт, сочетающий в себе страхование жизни клиента и финансовый инструмент, позволяющий получить доход за счет инвестирования части внесенных денежных средств в различные финансовые активы, предлагаемые страховщиком (облигации или акции различных компаний, представляющих различные сектора экономики, драгоценные металлы и т. п.).

По результатам первого полугодия 2019 года сборы по страхованию жизни показали значительный рост. Основным драйвером роста стал сектор банкострахования, но в отличие от прошлых лет не за счет страхования, вмененного при получении кредита, а за счет инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Многими банками такой страховой продукт предлагается в качестве альтернативы вкладам, так как при позитивном сценарии он может обеспечить значительно более высокий доход. Продукт сложен для восприятия, поскольку для его понимания необходимо не только знать основы страхования, но и иметь представления об инвестиционной сфере. Попробуем разобраться, что такое инвестиционное страхование жизни и на что стоит обратить внимание при приобретении данной услуги.

Страхование онлайн

  • Рисковая – перераспределение рисков между участниками процесса страхования;
  • Инвестиционная – временно свободные страховые фонды вкладываются в экономику, акции, недвижимость с целью сохранения и приумножения средств;
  • Предупредительная– часть страховых накоплений расходуется на предупреждение наступления страховых случаев (например, проводятся мероприятия, направленные на уменьшение ущерба от пожаров и наводнений);
  • Сберегательная (страхование на дожитие) – часть финансов накапливается в страховых фондах согласно договору.

Туристическая страховка защищает страхователей в случае непредвиденных обстоятельств, возникших во время путешествия или деловой поездки. Часто такое страхование уже входит в пакет путёвки, но если туристы путешествуют самостоятельно, документ нужно оформлять самим.

Страхование ответственности

Очень часто после получения лицензии на ведение страховой деятельности, СК начинают вести свою деятельность, не задумываясь о границах собственной правоспособности. И зачастую попросту забывают, какие действия допустимы в конкретном случае, а каких стоит избегать любыми возможными способами.

Рекомендуем прочесть:  Кадастровый Реестр Земельных Участков Московской Области

Компенсационные выплаты при использовании страхования рассматриваемого типа выплачиваются, только если это оговорено в заключенном ранее договоре, либо регламентируется действующим законодательством. Если возникает какая-либо конфликтная ситуация, то суд всегда руководствуется действующими нормами закона.

Что такое титульное страхование сделок с недвижимостью и сколько это стоит

Одним из видов мошенничества является умышленное завышение цены страхуемого титула. В этом случае страховая компания вынуждена выплачивать клиенту сумму, значительно превышающую ценность недвижимости, при наступлении страхового случая. Если страховщик установит обман, тогда договор страхования будет признан утратившим силу. Страховую компенсацию клиент не получит.

Почти всегда право собственности приобретается в ходе сделки купли-продажи, но при этом крайне редко цепочка ее участников ограничивается только покупателем и продавцом. Куда чаще объект переходит от одного собственника к другому несколько раз. В процессе таких переходов, вполне вероятно, могут иметь место нарушения закона, например, из-за ущемления прав третьих лиц. В итоге недвижимость может стать предметом судебного разбирательства, а судебным решением приобретатель лишен своего права собственности. Страховка титула покроет этот убыток.

Фиксированная выплата к страховой пенсии

Само по себе формирование такой выплаты осуществляется при назначении пенсионного обеспечения. Это вопрос четко регулирует статья 16 Федерального закона № 400. По этой причине можно с уверенностью говорить о том, что он является некой гарантией для граждан нашей страны в получении минимальной пенсии.

Пенсионная система РФ претерпела немало изменений за последние годы. Год 2015 принес с собой новые механизмы расчеты страховых выплат, а вместе с ними новые понятия, среди которых «фиксированная выплата к страховой пенсии». Что это за выплата, какой размер она имеет, и кто вправе претендовать на ее получение? Об этом далее.

Страховые взносы на обязательное пенсионное страхование

Страхователи — организации, индивидуальные предприниматели, нотариусы, адвокаты, главы КФХ и просто физические лица, производящие выплаты в пользу физических лиц, облагающиеся страховыми взносами. индивидуальные предприниматели, нотариусы, адвокаты и главы КФХ являются страхователями и по отношению к самим себе, уплачивая фиксированные взносы (страховые взносы уплачиваемые в размере, определяемом исходя из стоимости страхового года). Иные лица, занимающиеся частной практикой и не являющиеся индивидуальными предпринимателями, приравниваются к индивидуальным предпринимателям.

Организации, индивидуальные предприниматели и приравненные к ним лица, снимаются с учета в территориальных органах Пенсионного фонда в пятидневный срок со дня представления в территориальные органы ПФ сведений из регистрирующего органа (налоговой инспекции) об исключении страхователя из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

Франшиза в страховании

Следует отметить, что россияне еще достаточно скептически относятся к практике страхования имущества, считая эту процедуру дорогой и излишней. Такое мнение часто мешает владельцам недвижимости объективно оценить соотношение затрат на оформление страховки и ликвидацию последствий несчастных случаев.

  • медицинское туристическое страхование (однократная медицинская страховка – на одну поездку, или многократный медицинский страховой полис – на определенный срок до года). Действует, как правило, только для неотложной медицинской помощи;
  • договор страхования КАСКО (на период выезда за рубеж);
  • договор о страховании гражданской ответственности (для покрытия расходов порчи имущества третьих лиц или компенсации при нанесении им травм);
  • страхование собственного имущества, которое берет с собой клиент – «страхование багажа» (если необходимо);
  • полис «Зеленая карта» (страхование автогражданской ответственности).

Накопительное страхование жизни — Обязательный пункт в Вашем финансовом плане

Что такое накопительное страхование жизни и как оно может защитить Вас и Вашу семью от капризов судьбы?! Современный мир таит в себе тысячи разнообразных опасностей, подстерегающих человека буквально на каждом шагу. Сложно даже представить себе место, где бы Вы были в абсолютной безопасности. Но, такова жизнь, и ничего с этим не поделаешь.

При этом в случае наступления страхового момента, Вам гарантированно выплатят указанную в договоре сумму страховых выплат, аналогично схеме традиционного страхования, причем произойдет это вне зависимости от количества сделанных Вами взносов. Таким образом, Вы одновременно делаете сразу две вещи – страхуете свою жизнь и здоровье, получая весомую прибавку к пенсии, если Вы планомерно платили взносы на протяжении всего периода, а страховой случай не наступил.

Ссылка на основную публикацию