Ипотека под сдачу квартиры в аренду

Покупка квартиры в ипотеку для сдачи в аренду, Можно ли рассчитывать на доход

Расходы инвестора за 1 год:

  • 541342 рублей — ежемесячный платеж за год;
  • 3 тысячи рублей — страховка;
  • 46800 рублей — сумма налога с дохода (360000* 0,13);
  • Итого годовые расходы: = 591142 рубл.
  • Расходы за 25 лет = 591142*25 = 14778550 рублей.
  • Доходы инвестора — плата арендаторов от сдачи квартиры.
  • Доход за 1 год = 30000*12 = 360000 рублей. За 25 лет = 360000* 25 = 9 миллионов рублей.

Выбор этой схемы инвестирования уместен только при больших суммах первоначальных инвестиций. Если же инвестор не обладает таким капиталом, то лучше предпочесть вариант вложения их в строящееся жилье. Особенно эффективно инвестирование на ранних этапах строительных работ, так как к заключительным циклам стоимость объекта недвижимости может увеличиться в несколько раз.

Стоит ли покупать квартиру в ипотеку, чтобы её сдавать

Однозначно не выгодна. Ипотеку стоит взять только если не хватает чуть-чуть и прибыль от аренды будет покрывать и страховку, и взносы по кредиту. А ждать около 20 лет пока выплатите ипотеку глупо, при отсутствии значительного первоначального взноса ипотека точно не вариант. Остается надеяться на богатую тетю, о существовании которой вы не знаете

Закон этого делать — не запрещает. Стоит посмотреть договор с банком. Если в договоре отдельно не оговаривается запрет на аренду третьими лицами. Редко, но бывает банки прописывают в договоре ипотеки условие о том, чтобы заёмщик информировал или получал согласие банка на сдачу недвижимости в аренду.

Выгодно ли сдавать в аренду ипотечную квартиру

Лично мое мнение, в котором я, кстати, убедилась, что сдавать квартиру, взятую в ипотеку очень даже выгодно. Ну, опять же, это зависит от множества факторов. Вот у нас с мужем другого выбора, в принципе и не было. Квартирку взяли в престижном районе, ходовую двушку, но переехать туда жить мы себе позволить не могли. Жить стали с родителями, что является большой по сути экономией средств: за квартиру платить вообще не нужно, даже всю коммуналку родители взяли на себя, еще и подкармливают нас)) В общем, стараемся по максимуму выплачивать наше сокровище. В это время мы подыскали порядочных квартирантов, это бездетная семейная пара, тихие положительные люди. За жилье свое спокойны, квартиранты вредителями не оказались. А даже если бы и так, и после них пришлось бы делать ремонт, я не вижу в этом проблемы, так как квартиру мы брали голую и в конечном итоге все равно будем там подстраивать все под себя, т.е. ремонт и так гарантирован. Но, правда, до этого еще надо немного подождать, годик нам осталось.

Если изменить исходные условия, получится иная картина. Предположим, заёмщик первоначально вносит 50% от стоимости жилья. Тогда Сбербанк снизит процентную ставку до 12% годовых, и каждый месяц заёмщик будет выплачивать 35 тыс. рублей. Следовательно, доход от сдачи квартиры будет практически равен расходам по кредиту. Можно подобрать и такой вариант, когда арендная плата за жильё будет превышать платежи по ипотеке. В разных регионах цифры могут отличаться, но в целом дела обстоят примерно так же.

Рекомендуем прочесть:  Расчет придомовой территории многоквартирного дома рф

Можно — ли ипотечную квартиру сдавать в — аренду

Сегодня покупка недвижимости — это не только решение жилищной проблемы, но и отличный способ сохранения и приумножения денег. Если взять недвижимость в ипотеку, но не жить в ней, а сдавать квартиру в аренду, то можно погашать ипотеку или ее вносить часть ежемесячных платежей по кредиту за счет квартиросъемщика. Так, при успешной сдаче жилья в долгосрочную аренду можно не только окупить затраты на ипотеку, но еще и заработать на этом. Правда, этот способ заработка нельзя назвать самым быстрым. Как правильно сдать ипотечную квартиру в долгосрочную аренду?

Принцип работы вышеуказанной схемы довольно прост: заемщик покупает квартиру в ипотеку, но не живет в ней со своей семьей, а сдает ипотечное жилье в аренду на длительный срок, внося ежемесячные платежи за счет тех денег, которые он будет получать в виде арендной платы. Даже если сумма аренды будет несколько меньше, сем размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, то сумма личных затрат заемщика все равно будет значительно меньшей по сравнению с той суммой, которую ему пришлось бы платить из собственного кармана, если бы он не решил сдавать квартиру в долгосрочную аренду.

Сдача ипотечной квартиры в аренду

Одним из таких ограничений является запрет на сдачу квартиры в аренду, что существенно снижает возможности собственника по получению прибыли, если сам он не собирается жить в приобретенной квартире. Рассмотрим подробнее, можно ли сдавать квартиру, взятую в ипотеку и как это сделать правильно.

Очень часто заемщики бывают удивлены, почему нельзя сдавать квартиру в аренду по договору ипотеки. Проблема для банка состоит в том, что договор аренды является действительным даже в случае, если вы перестанете платить за квартиру, и она перейдет к банку. Недобросовестные заемщики пользовались таким положением закона, заключая договор аренды недвижимого имущества на несколько десятилетий вперед с аффилированными структурами, фактически сохраняя контроль над объектом недвижимости.

Правила съема

  • В первый раз вам могут указать на недопустимость подобных действий и вынести устное предупреждение.
  • Банк зафиксирует отступление от условий кредитного договора и наложит штраф за несоблюдение установленных правил.
  • Если нарушения продолжатся, кредитор вправе расторгнуть ипотечный договор и потребовать возврата оставшейся задолженности вместе с процентами. Где вы возьмете для этого деньги, его не касается.
  • Если вы не сможете вернуть долг, банк обратится в суд с иском о взыскании на залоговое имущество. Собственник и арендатор будут выселены, а квартира продана на аукционе. В итоге ипотека будет закрыта, но кредитная история нарушителя существенно испортится.
  • Поскольку вскроется факт нелегальной сдачи жилья, то возникнут дополнительные проблемы с налоговыми органами. Придется заплатить штраф за незаконную предпринимательскую деятельность и уклонение от налогов.
  1. Вы обязаны обеспечивать сохранность и хорошее состояние залоговой недвижимости, а арендатор может испортить ее. Потеря товарного вида залога и снижение его рыночной стоимости банку абсолютно не выгодно. Известно, что квартиранты не всегда хорошо обращаются с жильем, а хозяева не спешат делать ремонт, т.к. он влечет дополнительные затраты.
  2. Если клиент окажется злостным неплательщиком, то банк разорвет ипотечный договор и компенсирует свои затраты за счет реализации залога. Арендаторы, которые заключили договор по закону и внесли плату на длительный срок вперед, могут помешать продаже квартиры. Жильцы защищены законом, поэтому банк не сможет их выселить, а будет ждать истечения срока аренды.
  3. Банки теряют прибыль, поскольку ипотечные кредиты для частных лиц имеют более выгодные условия, чем ссуды для малого бизнеса. Тем временем использование квартиры для получения дохода – это и есть предпринимательская деятельность.
Рекомендуем прочесть:  Сроки Возврат Налога За Покупку Квартиры Сроки

Купить квартиру в ипотеку и сдавать в аренду: можно ли и насколько выгодно

Так как банк заинтересован в сохранности объекта недвижимости, купленного в порядке ипотечного кредитования, то редко когда в договоре нет условий, регламентирующих порядок сдачи жилья в аренду. Можно ли квартиру, взятую в ипотеку, сдавать в аренду или в таком случае от подобной идеи придется отказаться? Как правило, в договоре прямого запрета на сдачу ипотечного жилья нет, поэтому договориться с банком вполне реально.

Можно ли сдать в аренду квартиру, находящуюся в ипотеке? Нормативно-правовым актом, регламентирующим вопрос ипотечного кредита, является Федеральный Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В нем предусмотрено, что владельцем недвижимости является заемщик. Согласно Гражданскому кодексу РФ владелец имеет право распоряжаться своим имуществом по своему усмотрению.

Можно ли сдавать в аренду квартиру, взятую в ипотеку

Безусловно, большинство заемщиков ипотечного кредита берут ссуду в личных целях для улучшения жилищных условий, не предусматривая извлечения какой-либо выгоды. Но нередко, при возникновении финансовых трудностей, чтобы оплачивать кредит, владельцы ипотеки вынуждены сдавать приобретенное жилье. Есть и такая категория заемщиков, которая изначально берет кредит для того, чтобы сдавать ипотечное жилье в аренду, а при помощи получаемых при этом доходов — погашать займ. Неудивительно, что и у первых и у вторых возникает логичный вопрос, а можно ли на законных основаниях сдавать в аренду квартиру, взятую в ипотеку?

Вторая категория банков разрешает сдавать залоговое жилье в аренду, если заемщик предварительно взял у кредитора разрешение, а сам договор аренды недвижимого имущества не противоречит требованиям залогодержателя, прописанным в ипотечном договоре. Обычно банки не принимают непосредственного участия в регистрации договора аренды, но это не освобождает заемщиков от уплаты налогов с полученных доходов.

Требования к квартире под сдачу в аренду

Чуть дешевле оцениваются квартиры в районах Цветного бульвара, Чистых прудов, Смоленской набережной. Далее, Красная Пресня, Замоскворечье, Ленинский и Кутозовский проспекты. Особым вниманием у иностранных арендаторов пользуются районы со специализированными образовательными заведениями — Англо-Американской школы, Французского лицея, Британской Школы в Покровском стрешнево, на Милютинском, в Ясенево и на Большой Академической.

С целью увеличить шансы сдать квартиру максимально быстро и дорого, не рекомендуем арендодателю в ремонте сильно опираться на свой вкус и выражать свою индивидуальность. Все люди разные, и арендатор охотнее возьмет квартиру в «нейтральных тонах», нежели в стиле, который ему «не по душе».

Сберечь и приумножить: выгодно ли покупать квартиру в ипотеку и сдавать её в аренду

К примеру, Сбербанк в свой типовой договор включает следующую формулировку: «Не сдавать объект недвижимости в наем, не передавать в безвозмездное пользование либо иным образом не обременять его правами третьих лиц без предварительного письменного согласия Кредитора».

Беспроцентная предоставляется на срок 2-3 года либо до окончания строительства. Размер первоначального взноса, как правило, от 20 до 40%. Схемы оплаты могут быть самыми разными. Беспроцентный вариант оптимален, поскольку вы не переплачиваете за квартиру, а значит с большей вероятностью позволит с помощью сдачи в наем окупить стоимость жилья.

Ссылка на основную публикацию