Как получить ипотеку на покупку дома

Ипотека на строительство частного дома

• Для заёмщика и его поручителей – возраст, тип занятости и стаж, гражданство и место прописки.
• Для предмета залога – стоимость, тип использования, физические характеристики, юридическая чистота, отсутствие обременений и прочих ограничений на полноценное пользование по прямому назначению.

• Сумма обычных займов редко превышает 1,5 миллиона рублей.
• Потребительский кредит предоставляется на небольшой срок, до 5 лет максимум. Большая сумма кредита означает непомерно крупные платежи, которые доступны не каждому. Да и станут тяжёлым грузом в непростой период стройки.
• Банки обычно устанавливают высокий процент на обычный кредит. Ипотека в этом плане ушла далеко вперёд. Вместо обычных 22-24% есть шанс получить всего 15% годовых.

Ипотека на загородный дом

При рассмотрении возможности выдачи ипотечного кредита на приобретение частного дома, банки обращают внимание на материал фундамента и несущих стен. Считается, что дом, построенный из кирпича или бетонных блоков на заглубленном фундаменте более долговечен, чем деревянное строение и, следовательно, более ликвиден. Поэтому лучше для заемщика, если дом будет не деревянным.

В настоящий момент ипотека на загородную недвижимость практически не осуществима для покупателей домов, так называемого, эконом-класса, хотя именно они являются основными потребителями данного финансовой продукта. Однако специалисты делают оптимистичные прогнозы в этой сфере банковских услуг.

Как взять ипотеку на дом? Требования банков к приобретаемым домам и причины отказа в кредите

Для получения ипотечного кредита заемщику необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие его доход и платежеспособность (справка формы 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и другие), и документ, удостоверяющий личность – паспорт. Дополнительно предоставляется пакет документов на приобретаемый объект недвижимости:

Программа ипотечного кредитования на покупку дома предусматривает процентную ставку выше на 2-3%, чем программа на приобретение квартиры. Средняя годовая процентная ставка на рынке ипотечного кредитования при покупке дома варьируется от 12% до 15%. Кроме того, сумма первоначального взноса составляет 40-60% от общей залоговой стоимости строения. Максимальный срок кредитования при покупке дома в ипотеку – до 30 лет. В залог заемщик может предоставить банку уже имеющееся в собственности недвижимое имущество либо приобретаемый в ипотеку дом. Количество созаемщиков по договору ипотеки на дом ограничено – не более 3-х человек, включая заемщика.

Как взять ипотеку на частный дом: условия ведущих банков

В рамках программы «Готовое жилье» Сбербанк кредитует заемщиков на приобретение готового частного жилья. Плата за кредит – от 12% годовых. Размер ставки зависит от категории заемщика, суммы первоначального взноса, срока выплаты ипотеки, наличия у клиента зарплатной карты Сбербанка, статуса молодой семьи.

Основные условия ипотеки на частный дом от Сбербанка:

• валюта кредита – рубли;
• минимальная сумма – 300000;
• максимальная сумма ссуды зависит от стоимости залога: не более 80% договорной или оценочной стоимости недвижимости, предоставляемой в обеспечение кредита;
• ставка – от 12,5% для зарплатных клиентов банка, по Акции для молодых семей – от 12%;
• минимальный первый взнос – 20%;
• срок кредитования – до 30 лет;
• есть возможность привлекать созаемщиков, для молодых семей – родителей.

Как получить ипотечный кредит на покупку загородного дома

В первую очередь банк должен будет убедиться в том, что объект, который вы планируете купить, обладает высоким уровнем ликвидности. Проще говоря – чем дешевле и хуже дом вы рассчитываете приобрести, тем меньше у вас шансов на получение кредита. Дело в том, что банк перестраховывается на случай вашей неплатёжеспособности – покрыть свои убытки ему будет гораздо проще и выгоднее, продав хороший дом с хорошим месторасположением. Здесь основными факторами будут наличие хорошей транспортной развязки, востребованность земли и экология региона. Также ипотеку легче получить под покупку капитального дома.

За последние годы рынок загородной недвижимости значительно активизировался, а возрастающее число привлекательных предложений уже сделало покупку загородного дома мечтой едва ли каждого жителя крупных городов. В связи с этим для многих сегодня становится актуальным вопрос о получении ипотечного кредита на приобретение частного дома. Задумываясь о покупке дома, не стоит забывать о том, что банки имеют свои правила для выдачи ипотеки под такой вид жилья. Прежде чем обращаться к кредиторам, стоит оценить свои шансы на получение ипотеки.

Можно ли взять ипотеку на покупку частного дома

Можно, конечно. Недавно одна моя знакомая купила дом через ипотеку банка Москвы. Причем через несколько месяцев погасила часть долга с помощью материнского капитала. А другая брала ипотеку на строительство жилого дома, в Юникедитбанке, у них проходила акция, и ставка была снижена — около 11% годовых.

Если вы собираетесь покупать частный дом с земельным участком в коттеджном поселке, то расчитывать на ипотеку можно, причем, как на участок, так и на дом. При условии, что компания строящая коттеджный поселок сотрудничает с банком и имеет с ним договор. Еще, могут предложить рассрочку, как правило, безпроцентную.

Как купить дом в ипотеку (нюансы ипотеки на загородную недвижимость)

Самым удачным возрастом для оформления ипотеки считается промежуток с 35 до 45 лет. В этом возрасте у человека уже появляется некая стабильность, он добивается определенных успехов в работе, проявляет себя как специалист, который даже в случае потери одного рабочего места сможет без проблем найти другое. Да и до пенсии еще далеко.

Чтобы ответить на этот вопрос, надо разобраться и понять: что для банка является целью? Конечно же, получение прибыли. Для банка очень важно, чтобы клиент исправно платил. А вот если заемщик не может вернуть деньги, тогда кредитор прибегает к обеспечению исполнения обязательства — забирает себе залог. И чем выше ликвидность залога, тем быстрее банк вернет себе деньги. В итоге большое влияние на привлекательность того или иноговида кредитования недвижимости является ликвидность залога, в роли которого, в большинстве случаев, выступает объект ипотеки.

Ипотека на покупку дома

Практически невозможно получение ипотечного кредита на покупку дома далеко за пределами города или на садоводческом участке (отдаленностью более 100 км.). Выход найдется в оформлении ипотеки под залог уже имеющейся квартиры, а правильнее будет сказать потребительского кредита с залоговым имуществом. Такое предложение по ипотеке на покупку дома предоставляют не все банки, поэтому выбирать не придется.

Собственный уютный дом для всей семьи, находящийся на окраине города или за его пределами — мечта многих людей. Ведь как это замечательно, иметь возможность в любой момент выехать из душной городской суеты и оказаться рядом с природой. Какие шаги предпринять к осуществлению своего желания? Ведь наличных средств на покупку понравившегося дома зачастую не хватает.

Как купить дом в ипотеку (нюансы ипотеки на загородную недвижимость)

Стоимость индивидуального дома может достигать нескольких миллионов рублей или даже десятков. Сразу скажем, что ипотеку на покупку коттеджа, таунхауса или иного вида загородного дома вряд ли какой-нибудь банк выдаст без первоначального взноса. Размер первого вложения в разных банках существенно различается — в зависимости от политики самого банка и срока, на который берется кредит. Если же говорить о средних цифрах — изначально необходимо внести от 10 до 40 % стоимости объекта недвижимости.

В качестве дополнительных мер обеспечения исполнения кредитных обязательств к заемщику со стороны банка может быть выставлено требование о привлечении поручителя. Для чего? В случае утраты платежеспособности заемщиком оставшуюся часть кредита будет выплачивать вместо него поручитель. Правда в дальнейшем поручитель может предъявить регрессное требование о возмещении своих расходов к заемщику. Но если у последнего нет денег для того чтобы вернуть долг банку, то вряд ли онивдруг появятся, чтобы рассчитаться с поручителем. Если размер ипотечной суммы велик, то можно привлечь нескольких поручителей и разделить между ними ответственность солидарно.

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

• льгота распространяется на работающих резидентов РФ, чей заработок облагается 13%-м налогом на доходы физических лиц.
• пенсия – не объект налогообложения, и у пенсионеров с единым доходным источником получить возврат части средств не получится;
• для пенсионеров суммы переносятся на предшествующие году учетные периоды (не свыше 3-х), когда образовался остаток;
• условием получения налогового вычета на несовершеннолетних значится покупка в их собственность имущества (доли) и получение возврата родителями за детей;
• налоговый вычет при ипотеке повторно не предусмотрен.

Купить недвижимость легче с ипотечным кредитом. Собственник жилья вправе воспользоваться двумя возможностями вернуть затраты: за приобретение и по процентам, которые он уплатил. Налоговый вычет при покупке жилья с задействованием заемных финансов не отличается от ситуации при покупке за личные средства. Основные правила, описанные в законодательстве: