О системе страхования вкладов

Добро пожаловать на сайт Мособлбанка

Наследник вправе воспользоваться правами умершего вкладчика, предусмотренными Федеральным законом, с момента выдачи наследнику соответствующего свидетельства о праве на наследство или иного документа, подтверждающего его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя.

Возмещение по договору счета эскроу, открытого для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества, выплачивается в размере 100 процентов суммы, находящейся на указанном счете на момент наступления страхового случая, но не более 10 млн рублей. Возмещение по договору счета эскроу рассчитывается и выплачивается отдельно от возмещения по иным вкладам.

О системе страхования вкладов

Выплата возмещения производится Агентством на основании реестра обязательств банка перед вкладчиками, в течение трех дней со дня предоставления вкладчиком необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Этот период необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов.

Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит, ссуду и т.п.), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику.

Системы страхования вкладов: обзор зарубежной практики

[2] Страховой принцип конкретно выражается в создании страхового фонда, установлении страховых сборов с банков в соответствии с актуаль­ными (вероятностными) расчетами, выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая. Эта форма имеет несомненные преимуще­ства перед другими принципами гарантирования и распространена по всему миру (ист.: Аникин А., Федоров В., Бойко С. Необходима система гарантирования вкладов в коммерческих банках // Экономист. 1997. №1. С.68)

Во главе Страхового фонда депозитов находится Прав­ление, состоящее из управляющего, его заместителя, главного кассира Банка Англии, а также ряда членов, назначаемых управляющим. В составе правления имеется три контролера и несколько директоров банков — участниц системы страхования депозитов.

О системе страхования банковских вкладов

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств которого по этим вкладам перед вкладчиком превышает 1 400 000 рублей, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

Для получения возмещения по вкладам вкладчик должен представить в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченному банку-агенту) заявление и документы, удостоверяющие его личность. Сделать это можно в любое время со дня наступления страхового случая до завершения в банке конкурсного производства, которое длится, как правило, до 2 лет. Требования «опоздавших» будут удовлетворяться в исключительных случаях, например, при тяжелой болезни, длительной заграничной командировке.

Деятельность агентства по страхованию вкладов и его роль в банковской системе

Государство при решении социально-экономических задач в банковской сфере по вопросам, отнесенным к компетенции Агентства, принципиально исходило из того, что необходим такой институт, который должен действовать в качестве инструмента государственной социально-экономической политики и наделяться публичными функциями, реализуемыми в интересах всего общества Турбанов А.В. Агентство по страхованию вкладов как инструмент государства в обеспечении финансовой стабильности // Банковское право. 2010. N 4..

В настоящее время в экспертном сообществе и органах государственной власти прорабатываются новые формы участия Агентства по страхованию вкладов в осуществлении соответствующих государственных функций, рассматривается возможность возложения на Агентство новых задач.

История становления и развития системы страхования вкладов

Договор страхования вкладов относится к группе договоров страхования риска ответственности за нарушение договора (п. 1 ст. 932 ГК РФ), выделяемых наряду со страхованием ответственности аудиторской организации за нарушение договора (ст. 13 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 119-ФЗ «Об аудиторской деятельности)», со страхованием ответственности плательщика ренты по договору ренты о передаче под ее выплату денежной суммы или иного движимого имущества (п. 2 ст. 587 ГК РФ), со страхованием ответственности лизингополучателя за нарушение договора лизинга (п. 4 ст. 21 Федерального закона от 8 октября 1998 г. N 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» и др.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со ст. 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

О системе страхования вкладов

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (статья 45 часть 4) предусматривает четыре этапа рассмотрения ходатайств банков в Банке России: предварительный анализ, тематическая инспекционная проверка, заключительный анализ результатов и вынесение заключения по каждому конкретному ходатайству Комитетом банковского надзора.

Относительно банков, по которым заключительный анализ результатов завершается, Комитет банковского надзора Банка России будет выносить заключения об их соответствии критериям участия в системе страхования вкладов (четвертый этап) — в соответствии с планом и очередностью подачи ходатайств.

СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ ВКЛАДОВ

Выплаты осуществляются не менее двух лет, поэтому вкладчики имеет право обратиться в банк-агент в любое удобное время в часы работы его отделений. Обращаем внимание, что при страховом случае, связанном с мораторием на удовлетворение требований кредиторов, за страховкой можно обратиться только в течение срока действия моратория.

В соответствии с Федеральным законом о страховании вкладов возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, физическим лицам и индивидуальным предпринимателям выплачивается возмещение в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Сумма возмещения по вкладам в каждой кредитной организации, в отношении которой наступил страховой случай, не может превышать 1 400 000 рублей независимо от количества вкладов в данной кредитной организации. Если вкладчик имел вклады в разных банках, в отношении которых наступили страховые случаи, то расчет страхового возмещения ведется по каждому банку отдельно (не суммарно!).
Согласно закону страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках, в том числе, вклады физических лиц — индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица.

О системе страхования вкладов: список банков, страховое возмещение по вкладам

Многие люди, планируя открыть вклад в банке, беспокоятся за сохранность своих денежных средств. Хранить деньги под матрасом в наше время кажется дикостью, да и возможность заработать процент на своих накоплениях весьма привлекательно, но решиться положить свои деньги на счет в банке не так уж и просто.

Начиная с 2003 года в РФ действует закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», согласно которому в обязательном порядке страхуются денежные средства граждан, которые размещены во вклады либо лежат на банковских счетах в банках, зарегистрированных на территории России.

Какие изменения произошли в вопросе страхования вкладов индивидуальных предпринимателей

Если банк объявлен банкротом или у него отозвали лицензию, наступает страховой случай. Чтобы получить страховое возмещение по вкладу (счету), ИП необходимо дождаться от АСВ официального сообщения о начале выплат (об этом можно узнать на сайте агентства), в котором будет извещено о назначении банка-агента по страховым выплатам.

Если вклад или счет ИП превышает гарантированное страховое возмещение, то компенсацию оставшейся суммы будет получить крайне затруднительно, так как в данном случае ИП относятся к категории третьей очереди (1-я очередь — физические лица, 2-я — выплата пособий и денежных средств по трудовым договорам).