Накопительная программа страхования жизни

Накопительное страхование жизни

  • застрахованные лица получают стабильный доход, размер которого напрямую зависит от величины процентных ставок, применяемых страхователем к данной программе;
  • накопительное страхование может использоваться российскими гражданами для инвестиционной деятельности;
  • в качестве рисков указываются все возможные факторы, которые могут причинить вред здоровью или жизни застрахованного лица;
  • страховщик по своему усмотрению распоряжается регулярными страховыми взносами, при этом регулярно начисляет своим клиентам проценты (в соответствии с условиями страхового договора);
  • при наступлении страхового случая страхователь выплачивает всю сумму денежных средств (с начисленными процентами) родственникам застрахованного лица, которые указаны в договоре в качестве выгодоприобретателей;
  • проверка документации, предоставляемой выгодоприобретателями, длится всего 1-2 недели;
  • при получении страховых выплат, родственники умершего клиента страховой компании могут рассчитывать на налоговые льготы (в соответствии с Федеральным законодательством РФ все страховые выплаты освобождаются от налогообложения).
  • приобретать ценные (акции, облигации и т. д.) бумаги российских банков и коммерческих организаций;
  • принимать активное участие в различных финансовых проектах, которые гарантируют получение дохода;
  • открывать депозиты в отечественных кредитно-финансовых учреждениях;
  • передавать денежные средства финансовым компаниям в доверительное управление и т. д.

Что такое накопительное страхование жизни

Как это выглядит на практике? Вы заключаете договор со страховой компанией на срок от 5 до 40 лет. Согласно его условиям, вы обязуетесь ежегодно вносить на счет страховщика фиксированную сумму страховых взносов. А страховая компания, в свою очередь, обязуется:

Срок страхования варьируется в диапазоне от 5 до 40 лет. Страховые взносы можно вносить единовременно, ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. Страховые накопления защищены от инфляции благодаря ежегодной индексации и участию в инвестиционной стратегии компании.

Накопительное страхование жизни вся правда

В отчете№8 я упомянул, что готовлю несколько интересных статей. Сегодня речь пойдет про накопительное страхование жизни. Это особый вид страхования, с помощью которого можно застраховать жизнь и здоровье, а также скопить запланированную сумму денег к выбранному и обозначенному периоду.

Подводя резюме, скажу, что основная цель накопительного страхования жизни – защитить вас и вашу семью от жизненных неурядиц, а не приумножить вложенные деньги. Поэтому если не хотите в долгосрочной перспективе обременять себя таким договором, то рассмотрите вариант страхования жизни и депозитного вклада по отдельности. Возможно, так получится даже выгоднее (пока сам не рассчитывал).

Накопительное страхование жизни

События в течение срока действия договора страхования: Александр аккуратно уплачивал страховые взносы. После уплаты второго ежеквартального взноса Александр оступился на улице и сломал ногу. Страховая компания произвела выплату в размере 2 500 долларов США, чего в полной мере хватило на компенсацию расходов по лечению последствий перелома. Через 10 лет после приобретения программы у Александра был диагностирован инфаркт.

Страховая компания произвела выплату Александру в размере 30 000 долларов США, за счет чего Александр сумел покрыть расходы на дорогостоящее лечение и покупку медикаментов. Через месяц после диагностирования инфаркта, Александру была присвоена II группа инвалидности. В связи с перенесенным заболеванием уплата дальнейших взносов по договору страхования стала невозможна и планируемое обучение сына Александра в ВУЗе могло не состояться. Однако, благодаря опции освобождения от уплаты взносов, все последующие взносы по договору страхования делались за счет страховой компании. По завершении программы страхования сын Александра получил выплату в размере 100 000 долларов США, а также дополнительный инвестиционный доход в размере 15 269 долларов США*.

Рекомендуем прочесть:  Образец заявление о фактическом принятии наследства

Программы накопительного страхования жизни от БКС Премьер — 362 прочтений

Программы накопительного страхования напоминают вклад в банке: страховые выплаты формируются из взносов, на которые начисляются проценты. Годовая доходность накопительного страхования жизни, как правило, ниже, чем по вкладам. Однако если требуется копить несколько лет и инвестор хотел бы исключить возможность досрочного востребования денег, то накопительное страхование будет предпочтительнее, чем депозит.

Накопительное страхование жизни выполняет две основные функции: страховую защиту и сбережение средств. Страхование при этом является смешанным: риск дожития (как самого инвестора, так и его детей) и риск для жизни и здоровья. Приобретая полис, инвестор получает право на страховую защиту по риску ухода из жизни – выплата при этом назначается наследникам или выгодоприобретателям, указанным в договоре страхования. В случае дожития гарантированно выплачиваются все накопления, сделанные за время действия полиса.

Накопительное страхование жизни: полис, отзывы

Также участники системы могут пользоваться и другими привилегиями при контакте с прочими банковскими продуктами. Например, клиентов банка ждет сниженная ставка рефинансирования от Центробанка и ставка по НДФЛ, а также возможность сформулировать свой резервный капитал за счет процентных накоплений.

Как видно из примеров, накопление процентов – дело хорошее. Однако оно имеет и свои подводные камни. Для того чтобы о них узнать, нужно внимательно изучить отзывы всех пользователей, когда-либо оформлявших страховой полис с накопительной системой. Например, некоторые из них позитивно отзываются о страховых компаниях, в которые обратились. Они утверждают, что были рады сотрудничеству. И хотя они и не вернули вложенные деньги, зато им удалось накопить нужную сумму на покупку жилья.

Программы накопительного страхования жизни

  1. Полный перечень информации о родственниках страхового лица, они должны быть указаны как выгодоприобретатели и никак иначе.
  2. Контактная информация (адрес проживания, актуальные телефоны, реквизиты сторон).
  3. Дата подписания и срок действия договора.
  4. Полный перечень обговоренных и согласованных рисков, а также порядок действий при наступлении несчастных случаев.
  5. Выбранная валюта, в которой будут оплачиваться взносы, а также будет происходить финальная выплата по окончании программы.
  6. Проценты должны быть указаны к программе, которую согласовало застрахованное лицо.
  7. Порядок расторжения договора в случае возникновения финансовых трудностей.

Ежемесячный взнос делится на 2 части. Одна часть уходит на гарантированную сумму выплаты, вторая часть инвестируется и накапливается в качестве дохода. Если застрахованное лицо желает получить основную часть при страховом случае, то сумма накоплений будет меньше. Обязательным считается регулярное уведомление застрахованного лица о текущей ситуации его накоплений.

Инвестиционное и накопительное страхование жизни

Оформление программы накопительного страхования жизни в пользу ребенка, создает для него финансовую защиту в будущем. Даже если с родителем что-то произойдет, денежные средства получит только ребенок и никто другой. С помощью НСЖ клиент может накопить денежные средства, например, на оплату обучения ребенка в ВУЗе, покупку квартиры. И, одновременно, обеспечит полноценное страхование жизни и здоровья ребенка. Программа НСЖ также будет полезна для сохранения капитала и создания особого резерва в будущем. Средства по программе принадлежат только клиенту и не могут быть разделены при разводе и конфискованы по решению суда. Если произойдет непредвиденный страховой случай, то страховая компания выплатит значительную сумму денег согласно условиям программы для решения проблем. Кроме того, НСЖ является эффективным инструментом формирования наследства. Страховая выплата не подлежит автоматической передаче по наследству, поэтому при наступлении страхового случая страховую выплату получит только тот человек, которого определил застрахованный. Помимо страхования в пользу ребенка и для сохранения собственного капитала клиент может оформить программу накопительного страхования жизни для того, чтобы гарантировать сохранение финансового благополучия семьи в случае потери кормильца.

Рекомендуем прочесть:  Как зафиксировать факт затопления квартиры

Специалисты уверены: депозитные вклады на сегодняшний день недостаточно эффективны. При нынешнем уровне инфляции ставки по вкладам не обеспечивают требуемого уровня дохода. Более высокий потенциал по доходности предлагает ПИФ, но при этом данная форма вложений не предлагает гарантий их сохранения. Коммерческие банки предлагают инвесторам обратить внимание на продукты со встроенным контролем риска и высоким потенциалом дохода (мультипликатором) или так называемые структурные продукты [2]. В большинстве развитых стран мира самыми популярными финансовыми инструментами, которые отвечают данным условиям, являются накопительное и инвестиционное страхование жизни.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор

Причём, перечень смертельно опасных заболеваний (СОЗ) содержит очень много различных уточнений, дополнений, исключений, которые не засчитываются для признания случая страховым. Например, рак предстательной железы, щитовидной железы, кожи в некоторых стадиях в разряд смертельно опасных не попадают:

У меня не было цели ловить Маринку на некомпетентности, я доверчиво кивал и удивлялся такому выгодному продукту. Она предложила сразу приступить к оформлению договора (при этом даже не спросила о состоянии моего здоровья и застрахованного лица, что обычно должно делаться при заключении договора страхования жизни). Я сказал, что не уверен, что понял все условия на слух, и попросил «рыбу» договора для ознакомления. Маринка опять начала повторять заученный текст, что тут нет ничего сложного, однако я всё-таки настаивал на распечатке варианта договора, чтобы изучить его в спокойной обстановке, упирая на то, что я туповат, и до меня долго доходит 🙂 Всё пошло по кругу.

Накопительное страхование жизни в финансовом планировании

Далее застрахованный регулярно (как правило, раз в год) переводит на свой счет в страховой компании оговоренную в заявлении сумму. Некоторые страховые компании предлагают своим клиентам делать не ежегодные, а ежеквартальные или ежемесячные страховые платежи.

Справочно. Не могу сказать, кто и когда придумал соединить в себе эти две задачи.
Но одно могу сказать точно – придумана эта финансовая схема более 100 лет назад, и за это время зарекомендовала себя настолько хорошо, что более надежного способа сохранить свои деньги, еще не придумали.
Как видите, я сказал «сохранить свои деньги», а не приумножить, т.к. накопительная программа страхования жизни – это не инструмент выгодного финансового вложения, у него совершенно другая цель — сохранить деньги.

Ссылка на основную публикацию