Договор исж что такое

Инвестиционное страхование жизни

1. Различные виды страховых случаев.
2. Максимальный или минимальный срок действия договора.
3. Со страховым полисом либо без его подписания.
4. С разной частотой страховых выплат: регулярные взносы или разовая выплата.
5. С различным инструментом финансового плана (фонды и другие).

1. Несчастный случай, приведший к летальному исходу:
   • Лица, которого застраховали (выплачивается выше 200% от указанной страховой суммы + проценты от вложений).
   • Страхователя (выгодоприобретателям выплачивают 100% первичной суммы + доход от инвестиций на момент подачи свидетельства смерти).
2. Инвалидность: потерпевшему выплачивается определённый процент от накоплений.

Инвестиционное страхование жизни

• осуществления контроля за своими денежными средствами, перечисляемыми в страховую компанию в качестве ежемесячных платежей;
• моделирования системы инвестирования страховых взносов;
• использования льготных ставок при проведении исчислении налоговых обязательств;
• сохранить свои денежные средства при расторжении законного брака (полисы инвестиционного страхования не подлежат разделу);
• сохранить личные сбережения при конфискации имущества (даже решение суда не является основанием для конфискации средств, участвующих в инвестиционном страховании жизни);
• получения пассивного дохода уже через 5-ть лет после оформления соответствующего договора и внесения первичного страхового взноса;
• защитить своих родных и близких людей в финансовом плане, при наступлении такого страхового случая как смерть застрахованного лица и т. д.

• такой тип страхования не включает в себя доходы, полученные от участия в торговых операциях;
• величина страховой суммы может зависеть от различных факторов, и в обязательном порядке обсуждается с клиентом;
• застрахованному лицу разрешается досрочно вернуть свои денежные средства (некоторые страховщики штрафуют страхователей за расторжение договора);
• величина минимальных страховых взносов (в большинстве страховых компаний) установлена в диапазоне от 100 000 рублей;
• страхователь может выступать в качестве застрахованного лица;
• выплаты осуществляются только после наступления страхового случая и т. д.

Что такое ИСЖ — инвестиционное страхование жизни

Помимо обязательной программы страхования человек по желанию может добавить в контракт защиту от телесных повреждений и госпитализации в результате несчастного случая. При этом уровень страховой защиты по дополнительным рискам определяет сам клиент. В зависимости от размера защиты будет рассчитана стоимость страхования, и единовременный взнос будет увеличен на эту сумму.

В программах ИСЖ человек имеет «два в одном» — страхование жизни, и инвестиционный продукт. Что касается страхования, то фактически уровень страховой защиты равен единовременному взносу в контракт. Это в корне противоречит самому экономическому смыслу страхования, потому что при помощи полиса люди стремятся за небольшой взнос обеспечить себя очень высокой страховой защитой.

Инвестиционное страхование жизни: реальный заработок или развод

У тех стратегий, которые предлагает страховщик, как правило, отсутствует прозрачность. У страхователя отсутствует возможность в самостоятельном порядке отслеживать динамику движения определенного фонда на рынке: таким образом, он вынужден просто доверять показателям, раскрываемым страховщиком. Такая позиция обладает своими объективными причинами: удачная стратегия может быть скопирована конкурентами. Страхователь, фактически, имеет лишь 2 варианта:

Инвестиционным страхованием жизни называют соглашение страхования, обладающее конкретным перечнем исключений, по которым страховым признают далеко не любую человеческую смерть. Это и прописанные в ГК РФ исключения (ситуации, когда все произошло из-за умышленных действий застрахованного, военных операций и так далее). При этом возможно и серьезное расширение этого перечня – уже непосредственно в рамках договора.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни

1. Сумма разбивается на 2 составляющие — инвестиционная часть и гарантированный фонд.
2. Гарантированный фонд (80–90% взноса) страховая компания вкладывает в консервативные инструменты (депозиты и облигации). За период действия программы эта часть «дорастает» до изначальный суммы, обеспечивая тем самым возврат взноса в полном объеме.
3. Инвестиционную составляющую программы размещают в высокодоходные активы (как правило, опционы и фьючерсы) согласно выбранному клиентом направлению. Именно за счет этой части и обеспечивается потенциально высокая доходность вложений.

1. Даже при уходе застрахованного из жизни выгодоприобретатели или наследники получают ровно внесенную сумму с доходностью, без дополнительной страховой выплаты.
2. Допускается включение в договор пункта о выплате страховой компенсации при, например, несчастном случае. За такую услугу взимается дополнительная комиссия, которая при ненаступлении оговоренного события не возвращается.
3. Выгодоприобретателей в полисе может быть несколько, их перечень и состав в течение срока действия полиса допускается менять без ограничений.

Инвестиционное страхование жизни: плюсы и минусы

По результатам первого полугодия 2019 года сборы по страхованию жизни показали значительный рост. Основным драйвером роста стал сектор банкострахования, но в отличие от прошлых лет не за счет страхования, вмененного при получении кредита, а за счет инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Многими банками такой страховой продукт предлагается в качестве альтернативы вкладам, так как при позитивном сценарии он может обеспечить значительно более высокий доход. Продукт сложен для восприятия, поскольку для его понимания необходимо не только знать основы страхования, но и иметь представления об инвестиционной сфере. Попробуем разобраться, что такое инвестиционное страхование жизни и на что стоит обратить внимание при приобретении данной услуги.

Существенным недостатком является отсутствие гарантийного фонда, который смог бы обеспечить выплату клиенту в случаях отзыва лицензии или банкротства страховой компании. Если при отзыве лицензии страховщик не передал портфель или не расторг договоры с возвратом премии (как предполагает закон), получить возмещение можно, только включившись в реестр кредиторов.

Инвестиционное страхование жизни — не так всё классно, как говорят

Следующее преимущество касается такой обязательной составляющей ИСЖ, как услуга страхования жизни. Здесь неизменность первоначально оговоренных условий иногда оказывается более выгодной на долгом сроке, чем их перемена в худшую сторону в каждом новом договоре раз в год, как это принято в обычном страховом полисе. Например, после ухудшения здоровья страхователя. К тому же многолетний срок для страхователя удобнее уже тем, что избавляет его от забот перезаключения нового договора каждые 12 месяцев.

Например, при наличии судебных претензий третьих лиц (родственника, государства, кредитора, бизнес-партнера или рейдера) деньги гражданина, вложенные в ИСЖ, не подлежат аресту, разделу или конфискации, так как не считаются имуществом по Гражданскому Кодексу. По той же причине выгодоприобретатель по договору (который не всегда является одновременно страхователем, родственником или наследником его имущества) получает положенные по ИСЖ выплаты уже через две недели после наступления страхового случая (например, несчастного), а не через полгода как в процедуре наследования по ГК. Да и выплаты от СК, при определенных обстоятельствах, могут оказаться гораздо больше по сумме, чем к этому моменту страхователь успевает вложить в ИСЖ собственных средств.

Инвестиционное страхование жизни

• обязательность платежей и штрафные санкции в случае несвоевременного их внесения;
• невозможность полного возмещения внесенных денежных средств при расторжении договора;
• ограничения по некоторым «причинам смерти» застрахованного лица, т.е. случаи не признающиеся страховыми, например, смерть от военных действий, эпидемий и т.д.;
• возможность утраты компанией лицензии или банкротство;
• потенциальное отсутствие доходов от инвестиций.

Кризисное состояние финансового рынка последних лет научило население не доверять банкам и хранить деньги «при себе». Однако денежные средства, хранящиеся под подушкой, обесцениваются и не приносят дивидендов. Одним из альтернативных способов получения пассивного дохода является инвестирование. Страховщики уже давно предлагают клиентам уникальный по своему содержанию продукт – страхование жизни с получением прибыли от инвестирования. В данной статье мы рассмотрим, что представляют собой программы инвестиционного страхования жизни, в чем их преимущества и недостатки и чем они отличаются от депозита?

Инвестиционное страхование жизни: реальный заработок или развод

Для клиентов с низким порогом входа может стать интересной программа «Капитал и защита». Стоимость полиса начинается всего лишь от 3 тысяч рублей в год. При этом договор можно заключить на срок до 30 лет. Компания предлагает целых 6 вариантов программ инвестирования.

Сегодня практически в каждой крупной страховой компании вам предложат программы инвестиционного страхования здоровья и жизни. Неопытного человека такое разнообразие предложений может буквально сбить с толку. Чтобы вам было легче отыскать оптимальный полис по приемлемой цене, внимательно прочтите мой обзор компаний.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни: Читаем договор

Ничего не мешает Вам самим положить деньги на депозит с гарантированной доходностью, а процентный доход направлять на более рисковые инвестиции (например, Вы можете поиграть на курсах валют). При этом Вы всегда будете иметь доступ к своим деньгам, не отдавая их какому-то дяде на 10-15 лет.

Вы вносите свои денежки с определенной периодичностью в течение нескольких лет (от 3-х лет) и в конце срока получаете, в лучшем случае, сумму своих же взносов или даже меньше. Также возможен некий мифический инвестиционный доход, который никто не гарантирует.