Ипотека что надо знать про ипотеку

Памятка потребителю Ипотека

Наша памятка разработана для оказания помощи гражданам в получении информации об ипотечном кредитовании в России и поиска выгодных предложений ипотеки. Если вы не знаете что такое ипотека , или имеете лишь поверхностное понимание этого вопроса, то вы легко расширите свои знания и сможете хорошо овладеть всеми нюансами ипотечного кредитования в нашем материале.

Для получения ипотеки необходимо тщательно взвесить все за и против ипотеки, а так же воспользоваться калькулятором для расчёта платежей и переплаты по кредиту. Проанализировав полученную информацию можно более осознанно и обоснованно принимать решение о приобретении квартиры в ипотеку. Если вы снимаете квартиру и одновременно с этим пытаетесь копить на покупку собственной, то вас должен заинтересовать калькулятор, рассчитывающий что выгоднее, снимать квартиру или брать ипотеку. Если вы решились на ипотеку, то следующим шагом может быть подбор подходящего банка для оформления кредита. При выборе банка советуем вам обратить внимание на отзывы клиентов банка о работе банка с ипотечными кредитами. Далее вам предстоит подготовить документы на ипотеку и заняться поиском квартиры или дома, на который вы будете получать ипотечный кредит. Ипотека перестанет быть для вас чем-то сложным и непонятным, потому-что у нас вы найдёте ответы на большинство возникающих вопросов.

Что надо знать про ипотеку

Совсем недавно, благодаря давлению Роспотребнадзора, банки сняли с ипотечных кредитов ограничения по досрочному погашению. До 2012 года на досрочное погашение ипотеки банки накладывали ограничения. Например, кредит разрешалось погашать только в день списания и по предварительному заявлению. Также устанавливали размер минимальной суммы платежа: от 10 до 200 тысяч рублей. Оформив квартиру в Москве с привлечением ипотечных средств, многие думают, что если будут незначительно увеличивать сумму ежемесячного платежа, то это поможет им быстрее выплатить кредит, и начинают вместо 50 тысяч переводить на счет 55, 60, 62 тысячи.

Другие – берут кредит с максимальным ежемесячным платежом, чтобы быстрее выплатить ипотеку и сократить издержки по выплате процентов до минимума. Такой ипотечный кредит берется на минимальный срок. Максимальный ежемесячный платеж по кредиту может быть до 50% от размера семейного бюджета.

Ипотека: что нужно знать

• банк может оформить ипотеку на всю сумму (первоначальный взнос составляет 0%);
• банк может выдать ссуду в сумме 45 тысяч долларов (первоначальный взнос составляет 5 тысяч долларов, то есть 10% от оценочной стоимости квартиры);
• банк выдает в кредит 35 тысяч долларов (первоначальный взнос составляет 15 тысяч долларов, то есть 30% от оценочной стоимости квартиры);
• ипотека оформляется на 20 тысяч долларов (первоначальный взнос составляет 30 тысяч долларов, то есть 60% от оценочной стоимости квартиры).

Интересно, что при оформлении кредита на жилье в национальной валюте процентная ставка по кредиту на несколько пунктов выше, чем при оформлении ссуды в иностранной валюте. Поэтому многие клиенты и оформляют ипотеку в долларах. Но при нынешнем уровне инфляции такой подход является ошибочным.

Плюсы и минусы ипотеки: что надо знать перед походом в банк

1. Вы обозначаете цель на приобретение доли, квартиры, земельного участка или гаража — конкретные цели, без размытостей (взять что-нибудь на вторичке).
2. Затем уже переходим к рассмотрению банковских продуктов.
3. Что касается оценки своих возможностей, лучше посоветоваться с родными, друзьями, затем из различных высказанных точек зрения будете формировать ваши возможности.

1. Я расскажу вам о тех вопросах и интересных мыслях, которые возникают уже после того, как люди взяли ипотеку. Обычно такие мысли приходят в виде — ах, если бы раньше знал!
2. Вторая причина, по которой вам стоит прочитать эту статью — я расскажу об ипотеке, как инструменте, который так или иначе сможет увеличить ваше благосостояние, а не будет только в роли «кровососа» ваших денежных средств, потраченных на выплату ипотеки.
3. Затронем основные страхи, перед использованием ипотеки для покупки недвижимости и методы их нивелирования.

Что нужно знать про ипотеку

В-четвертых, неверно представление, что пока не выплачен кредит, купленная квартира остаётся собственностью банка. Вы можете сдавать в аренду жильё, сами жить в ней, можете прописывать родственников (при согласии банка, конечно), ограничение только состоит в том, что вы не имеете права продавать или обменивать квартиру.

• Для ипотеки имущества требовалось согласие или разрешение другого лица или органа (имеются ввиду государственные или муниципальные органы при продаже государственного или муниципального недвижимого имущества, а так же согласие опекунов, попечителей и др. лиц).

Что нужно знать про ипотеку

1. Пока финансовое учреждение не сообщит свое решение относительно кредитования, присматривать себе жилье нет никакого смысла, так как не все банки могут выдать заемщику нужную сумму денег для совершения сделки.
2. Подать заявку на ипотеку можно сразу в несколько банков. Для этого достаточно воспользоваться их официальными сайтами, которые в онлайн-режиме могут принять заявки, что сэкономит заемщику большое количество времени. Банковский сотрудник сам свяжется с клиентом и в подробностях расскажет об успешности или отклонении заявки.
3. Изучение договора – очень важный момент, который упускают многие желающие обзавестись собственным жильем при получении одобрения со стороны финансового учреждения. На радостях многие забывают внимательно прочитать все пункты документа, которые в себе могут таить «подводные камни». Подписав бумаги, заемщик автоматически соглашается на выполнение всех прописанных в документе условий, независимо от того, ознакомился он с ними или нет.

Стоит понимать, что подобного рода кредит на жилье подразумевает большую финансовую ответственность. Сегодняшняя финансовая стабильность завтра может исчезнуть, но при этом долг никуда не денется, и обозначенную сумму денег придется отдавать всегда своевременно. Именно поэтому никогда не стоит спешить с принятием окончательного решения относительно оформления ипотеки, а лучше повременить, чтобы было время взвесить все «за» и «против», а также убедиться в своей платежеспособности.

Подводные камни и риски ипотеки

Прежде чем покупать жильё, нужно проверить надежность продавца. Если недвижимость спорная, то от ее покупки следует воздержаться. Если, например, квартира перешла к продавцу по завещанию или договору дарственной, и есть другие претенденты, договор могут оспорить в суде. Это приведет к признанию недействительными всех сделок, совершенных продавцом.

Несмотря на то что процент по ипотечным займам в России значительно выше чем на Европейских рынках, спрос на них растет. Так как срок кредитования по жилищным займам в среднем составляет от 10 до 20 лет, переплата достигает 50% и более от стоимости взятого кредита.

Что нужно знать про ипотеку

Прежде всего, стоит подать в выбранный Вами банк заявку на кредит, чтобы он оценил возможность кредитования. Рассматриваются прошения в срок от 1 до 7 дней, но иногда приходится ждать и до нескольких месяцев. Ограничения на ответ у банка составляют до 3 месяцев.

Некоторые люди не могут определиться, что лучше: взять дорогостоящее жилье на длительный срок или сэкономить, но выплачивать меньше. Стоит обратить внимание на регулярные выплаты. Если платежи посильны для клиента и соответствуют его доходам, стоит выбрать то, чего хочется. Однако, если маленькая квартира тоже подходит, то можно избежать многих рисков и многолетних выплат. Через некоторое время можно будет снова открыть ипотеку и так же быстро получить удобное жилье. Сейчас цены на любое жилье постепенно растут. Поэтому можно рассчитывать на выгодную продажу старой квартиры и покупку нужной с минимальным кредитованием.

Ипотека что надо знать про ипотеку

Сегодня практический каждый банк, по крайней мере крупный — точно, предлагает своим клиентам приобрести жилье, воспользовавшись ипотекой. Ипотека — долгосрочная услуга, поэтому банк должен быть уверен в надежности отношений с клиентом. Для того, чтобы банк был уверен в платежеспособности клиента, человек должен подтвердить свои доходы.

Такие выгодные программы есть, например, в банках «ВТБ24», «Санкт-Петербург», «МДМ-Банк», «Банк Зенит», «Райффайзен Банк», «Альфа-Банк», «Уралсиб», «Газпромбанк» и других по специальным программам. Однако, надо заметить, что они предусматривают более высокую ставку процента по ипотеке, нежели кредит, подтвержденный справкой 2-НДФЛ. К тому же можно получить ипотечный кредит с применением материнского капитала, и собственно без справки 2-НДФЛ.

Что нужно знать перед оформлением ипотеки

Обязательным условием банка при предоставлении займа будет являться страхование приобретаемой собственности. В случае если жилью будет нанесен ущерб, страховая компания обязуется выплатить остаток долга по ипотеке либо сумму, необходимую для восстановления жилья. По желанию заемщика также может быть застрахована его жизнь и трудоспособность. Выплачивать страховку будет застрахованное лицо.

Покупая жилую площадь в ипотеку, заемщик становится собственником имущества, но последнее находится в залоге у организации, выдавшей кредит. Фактически это означает, что совершение некоторых операций с квартирой/домой требует разрешение банка. В эту категорию входят: продажа, сдача в аренду, перепланировка, регистрация на постоянной основе лиц, которые не являются членами семьи. Во всех остальных случаях клиент является полноправным собственником жилья.