Страхование квартиры по ипотеке

Что представляет собой страховка квартиры по ипотеке

• В большинстве случаев заемщик вынужден оплачивать весь комплекс страховок, стоимость которых зависит от конкретной ситуации, а именно технического состояния жилья, года его возведения, наличия или отсутствия отделки помещений, местоположения и прочие факторы. Средний расход на страховку, как правило, составляет до 0,5% от общей суммы.
• Если речь идет о страховании титула, то принимается во внимание история квартиры (количество собственников со дня постройки). В среднем цена колеблется от 0,5 до 1,5%.
• Когда требуется застраховать жизнь и трудоспособность клиента, учитывают состояние его здоровья, пол и возраст. Стоимость устанавливают от 0,3 до 1,5%.
• Если говорить о средних показателях, то страховка при получении ипотечного кредита обойдется в 1-2% от суммы.
• Обычно страховой взнос уплачивают 1 газ в году, постоянно уменьшаясь, поскольку платежа исчисляется в пропорции к остатку по кредиту.
• Когда ипотечный кредит погашен досрочно, можно расторгнуть договор со страховой компанией и потребовать возместить часть платежей. Или же производится пересчет суммы страхового платежа и подписывается соглашение.
• В случае если клиент не исполняет свои обязательства по уплате страховых премий, ему начисляются пени и штрафы.

По законам Российской Федерации, клиент может отказаться и не оформлять страховку на жилье, но делать этого не рекомендуется. Банки определенным образом рискуют, одобряя клиенту кредит на столь длительный срок, и страховка необходима как способ снижения риска финансовых потерь.

Cтрахование квартиры при ипотечном кредитовании

Платежи по страховым полисам на квартиру происходят ежегодно до полного погашения должником ипотечной задолженности. Когда наступает время очередного ежегодного платежа за страхование квартиры, банк-кредитор сообщает в соответствующую страховую компанию, выдавшую полис, сумму оставшейся задолженности заемщика, и страховщик рассчитывает сумму очередного страхового взноса, подлежащего оплате, с учетом представленной суммы задолженности по ипотеке.

Страховые агенты, определяя конечную стоимость полиса страхования на залоговую квартиру, учитывают разные нюансы – год постройки дома, тип перекрытий в доме (деревянные или нет), общее техническое состояние жилья и дома в целом, наличие или отсутствие качественного ремонта и отделки и другие параметры.

Страхование квартиры по ипотеке

Страхование недвижимости — обязательное требование банков при оформлении кредита на покупку жилья. Это объясняется, прежде всего, значительной суммой кредита и длительным сроком выплат. В течение этого времени с недвижимостью может произойти всё что угодно.

• защищает кредиторов и инвесторов от неисполнения заёмщиком своих обязательств;
• позволяет свести к минимуму процентную ставку по кредиту;
• предоставляет клиенту наиболее благоприятные условия для заключения договора;
• перераспределяет риски между кредитной и страховой организацией;
• при возникновении дефолта должника гарантирует защиту в пределах страхового покрытия.

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Стоимость страхования конструктивных элементов в этих компаниях примерно одинаковая. Среднее значение – 0,25% остатка основного долга по кредиту. При оценке аккредитованной компании необходимо сразу уточнять набор страховых случаев, которые покрывает полис и их стоимость в каждом конкретном случае.

Итак, какой же вид страхования объекта недвижимости предлагает Сбербанк? Сразу стоит оговориться, что этой деятельностью занимается не сам банк, а дочерняя компания «Сбербанк страхование». Фактически, это самостоятельное юридическое лицо, оказывающее комплексные услуги страхования различных сфер жизни человека.

Страхование ипотечной квартиры: что нужно знать заемщику

Почти все банки сотрудничают с несколькими крупными страховыми компаниями, которые успешно работают на рынке в течение многих лет и имеют большой опыт. Обычно клиенту, берущему ипотечный кредит, предлагается выбрать страховщика, являющегося партнёром банка. Желательно ознакомиться с условиями страхования нескольких компаний и узнать предварительную стоимость полиса, позвонив или приехав к ним в офис.

1. Выбрать страховую организацию, желательно из числа партнёров банка.
2. Собрать пакет документов:
   • договоры, подтверждающие передачу права собственности (приватизация квартиры, купля-продажа, мена, наследование, дарение);
   • свидетельства о государственной регистрации;
   • заключение оценочной компании о стоимости квартиры;
   • выписка из домовой книги.Уточнить предварительную стоимость страховки и список необходимых документов для её оформления. Как правило, вам потребуются правоустанавливающие документы для проверки чистоты сделок с квартирой в прошлом:
3. Написать заявление в офисе страховой организации и передать копии необходимых документов.
4. Дождаться одобрения вашей заявки на страхование (обычно это занимает несколько дней).
5. Оформить договор страхования. Как правило, он подписывается за день или в день подписания ипотечного кредитного договора.
6. Оплатить страховую премию.

Страхование квартиры в Сбербанке — пошаговая инструкция

Обязательным условием оформления ипотеки в «Сбербанк», является страховка залогового помещения. Нельзя прервать/просрочить страхование – полис должен действовать, пока не закончится договор кредитования. Чтобы банк не воспользовался своим правом досрочного погашения ипотеки, просроченный полис следует возобновить.

1. Выбрать страховой полис.
2. Ввести промокод.
3. Выбрать объект залога (вид жилья).
4. Ознакомиться, какие страховые риски включаются при заключении соглашения.
5. Отметить размер защиты страхования (одна часть отойдёт для отделки, вторая – для движимого имущества, а третья – для гражданской ответственности: покрытие ущерба, нанесённого третьим лицам во время эксплуатации жилья).
6. Повторно ввести промокод.
7. Ознакомиться со сроком действия полиса, итоговой суммой.
8. Кликнуть кнопку «Оформить».

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки Сбербанка и какие документы для этого нужны? Где можно застраховать дешевле

Полезно знать! Банк обязан принимать страховые полиса других страховых компаний, имеющих соответствующую аккредитацию. С полным перечнем страховщиков, аккредитованных в Сбербанке, можно ознакомиться на его официальном сайте. Тарифы этих компаний могут существенно отличаться от условий, которые реализует кредитор.

Интерфейс сайта прост и интуитивно понятен даже новичку. Клиенту следует выбрать объект недвижимости, который подлежит страхованию: квартира или частный дом, год постройки и указать страховую сумму (остаток ссудной задолженности по ипотеке). Также следует уточнить, содержит ли объект недвижимости дерево в перекрытии (эта информация есть в техническом паспорте жилья).

Особенности страхования недвижимости при оформлении ипотеки: стоимость и условия

• принимает в залог приобретаемую заложником недвижимость либо другое ценное имущество (другой недвижимый объект, автомобиль и др.);
• дает ипотеку только под залог ликвидного имущества, высокая стоимость которого подтверждена оценщиком;
• обязывает заемщика оплатить за свой счет страхование жилья при ипотеке;
• мотивирует его застраховать и другие риски.

Согласно закону об ипотеке второй и третий виды являются добровольными. Но на практике финорганизация может отказать в предоставлении кредита, если клиент одновременно с залоговым имуществом не застрахует себя от внезапной смерти либо потери трудоспособности и от утраты права собственности на приобретенное жилое помещение.

Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы

Главное отличие такого полиса — это зависимость ставки от возраста застрахованного лица. Также сумма будет зависеть от таких факторов, как профессия клиента и общее состояние его здоровья. Если клиент имеет экстремальное хобби или работает на опасном производстве, то процент тоже будет высоким.

В страховой организации предусмотрено несколько страховых случаев, при наступлении которых банк получит оговоренную в договоре сумму. Полис страхования жилья в ипотеке в разных организациях имеет различную стоимость и, соответственно, страхует несколько возможных непредвиденных ситуаций. К таковым обычно относят:

Страхование квартиры при ипотеке

Существует еще много факторов, оказывающих влияние на рассматриваемый вопрос при ипотечном кредитовании. Например, если потенциальный собственник покупает жилье у фирмы-застройщика в только что построенном доме, ему нет необходимости страховать риск утраты права владения, даже если этого обязательно требует банковская организация при оформлении займа.

На основании этих сведений, происходит расчет стоимости следующего полиса для заемщика. По этой схеме, по мере уменьшения основного долга перед кредитной организацией, происходит ежегодное сокращение стоимости полиса по обязательным для залоговой недвижимости страховым продуктам.