Несчастные случаи в страховании

Страхование от несчастных случаев

Следствием любого несчастного случая, причинившего вред здоровью или жизни гражданина, будут снижение (временное или постоянное) дохода и (или) дополнительные расходы, возникшие в связи с утратой трудоспособности или смертью застрахованного. И если вред, причиненный здоровью или жизни, компенсировать невозможно, то связанные с этим материальные потери — вполне реально.

• обеспечение застрахованного определенной суммой денежных средств при установлении диагноза какого-либо заболевания из перечисленных в полисе. При этом застрахованный должен прожить не менее 30 дней с момента установления диагноза;
• полученной денежной суммой застрахованный распоряжается по своему усмотрению;
• базовое покрытие распространяется на такие заболевания, как инфаркт, инсульт, рак;
• дополнительно в полис могут быть включены свыше 40 видов заболеваний;
• в случае смерти страхователя уплаченные премии возвращаются;
• полис страхования от критических заболеваний может выступать как отдельный страховой продукт, а также к нему могут добавляться в качестве опций любые полисы страхования жизни;

• срок действия полиса варьируется в промежутке от 5 лет до достижения страхователем 65 или 75;
• возможность возврата страховых премий при отсутствии требований о выплате через 10 лет или по достижению страхователем 75 лет.

Страхование от несчастных случаев в строительстве (Левант Н

Условия страхования от несчастных случаев предлагают строительной организации, пожелавшей заключить договор страхования, широчайший спектр возможных комбинаций рисков и вариантов покрытий, которые позволят максимально удовлетворить потребности в защите.
В объем страхового покрытия могут включаться различные комбинации следующих рисков: смерть в результате несчастного случая (при этом риск смерти является обязательным для включения), постоянная полная или частичная нетрудоспособность (инвалидность) в результате несчастного случая, временная утрата трудоспособности, травма, госпитализация застрахованного.
В дополнение к классическому варианту страхования от несчастных случаев могут предлагаться риски, связанные с заболеваниями застрахованных, в том числе с диагностированием критических заболеваний. Но такое расширение покрытия ведет к значительному удорожанию стоимости страхового покрытия, поэтому обычно его приобретают только для ключевых сотрудников строительной компании.
Порядок определения величины страховых выплат определяется сторонами при заключении договора на основании пожеланий страхователя, а также правил и условий страхования страховой организации.
Территория действия страховой защиты, а также время ее действия (24 часа в сутки, во время исполнения служебных обязанностей с включением дороги на работу или без) также определяются по соглашению сторон.
В соответствии с п. 3 ст. 947 Гражданского кодекса в договорах личного страхования страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению. При этом страховые суммы могут отличаться для различных категорий застрахованных сотрудников, а также лимитироваться по страховым рискам, включаемым в страховое покрытие.
Сроки страхования также определяются по соглашению сторон. Договор может быть заключен на весь срок осуществления строительного проекта, на год или на любой другой период.
Таким образом, мы видим, что все основные условия договора страхования зависят лишь от пожеланий и возможностей строительной организации.
Ряд строительных СРО включают требование о наличии договора страхования от несчастных случаев работников организаций — членов данного СРО в разряд обязательных.
Возможность установления такого требования предусмотрена Федеральным законом от 22 июля 2008 г. N 148-ФЗ «О внесении изменений в Градостроительный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» . В соответствии с п. 12 ст. 55.5 правилами саморегулирования могут устанавливаться «требования о страховании иных связанных с выполнением строительно-монтажных работ рисков, о страховании работников индивидуального предпринимателя, работников юридического лица от несчастных случаев и болезней, условия такого страхования».
———————————
СЗ РФ. 2008. N 30 (ч. I). Ст. 3604.

Ограничений широты действия и величин страхового обеспечения, упомянутых в рассмотренных выше видах страхования, лишено добровольное страхование от несчастных случаев.
Основными нормативными актами, регулирующими осуществление данного вида страхования, являются ФЗ РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» , а также Гражданский кодекс. В отношении его не действует каких-либо специальных законодательных актов, определяющих условия его осуществления.
———————————
Ведомости СНД и ВС РФ. 1993. N 2. Ст. 56.

Страхование работников — социальное, от несчастных случаев страхование медицинских работников

Несколько плюсов есть, и самый существенный из них – привлекательность для работника. Одним из основных факторов, которые гарантируют работнику уверенное будущее является соблюдение работодателем всех норм и государственных требований по пенсионному, социальному и медицинскому страхованию. А это значит, что никаких мыслей и тревог по этому поводу у работников не будет.

Процедура компенсации следующая: ежемесячно происходит перечисление денежных средств в ФСС; работодатель перечисляет денежные средства, вычитая из этого сумму выплаченных пособий; при этом с 2019-го года, если сумма пособий выше платежа, работодатель может как уменьшить сумму платежа за следующий отчетный период, так и запросить с ФСС денежные средства.

Страхование от несчастных случаев и болезней

Обязательным государственным страхованием от несчастных случаев является страхование жизни и здоровья тех категорий государственных служащих, чья профессиональная деятельность связана с повышенным риском несчастного случая при исполнении ими служебных обязанностей. Это военнослужащие, сотрудники органов внутренних дел, судьи, судебные приставы, служащие налоговой полиции, работники учреждений и органов уголовно-исправительной системы и т.п. Государственное страхование покрывает риски смерти, утраты трудоспособности застрахованного вследствие травмы, увечья, телесных повреждений, наступивших при выполнении застрахован-ным служебных обязанностей. Страховое обеспечение устанавливается на основе размера должностного оклада либо на основе размера минимальной месячной оплаты труда. Основы обязательного государственного страхования различных категорий служащих закреплены в соответствующих нормативных актах.

а) первый подход основывается на принципах страхования от всех рисков, при этом довольно четко идентифицируются виды покрываемых застрахованных событий (травма, смерть в ре-зультате несчастного случая, временная утрата трудоспособности и т.п.), однако без установления конкретных причин таких последствий, но с выделением перечня исключений (изъятий);

Страхование от несчастных случаев

Классифицируемые как несчастный случай воздействия на человека могут быть механическими, химическими, термическими и электрическими. Органические и функциональные изменения, происходящие в организме человека в течение всей его жизни, являются внутренними воздействиями, например инсульт или инфаркт, и не относятся к этой категории событий. Как внешнее воздействие могут рассматриваться и собственные действия людей.

Страхователями выступают сами пассажиры, которые уплачивают страховой взнос по обязательному личному страхованию при покупке проездного билета. Однако интересы страхователей при оформлении данной страховой операции представляли транспортная организация-перевозчик, которая выбирает страховую компанию и заключает с ней договор об осуществлении данного вида страхования. Единственным требованием к страховой компании является наличие соответствующей лицензии на проведение обязательного страхования пассажиров. Пассажиры без, имеющие право на бесплатный проезд, признаются застрахованными без уплаты ими страхового взноса.

Страхование детей от несчастных случаев

Кому необходим этот полис?
Ответ прост: вашим детям. Вне зависимости от того, учится ваш ребенок в школе или только готовится к ней, отправился он в летний лагерь или поехал к бабушке. Благодаря страховому полису вы получаете реальную возможность компенсировать расходы на восстановление здоровья ребенка, пострадавшего в результате несчастного случая.

Страховая защита вашего ребенка, предоставляемая компанией РЕСО-Гарантия, включает следующие риски:
травмы, включая переломы, вывихи, повреждения мягких тканей, внутренних органов, а также ожоги, отравления и другие последствия несчастного случая, включая гибель.

Страхование от несчастных случаев: делаем правильный выбор

Не покрываются страхованием ситуации, когда страхователь умышленно нанес себе физический вред или находился в стадии опьянения (алкогольного, токсического, наркотического), а также, если он совершил противоправные действия. Не считается несчастным случаем обострение хронического заболевания, застрахованного и ряд других ситуаций, предусмотренных договором и правилами страхования от несчастных случаев.

Страховая сумма (лимит ответственности страховой компании или максимально возможная выплата по договору страхования) является предметом договора между страховой компанией и страхователем). Страхователь при добровольном страховании может сам определить размер страховой суммы, который будет для него достаточен, и в то же время «по карману». А тариф устанавливается страховщиком и составляет определенный процент от страховой суммы. Чем больше рисков включено в полис, тем выше будет итоговый тариф. Диапазон тарифов – от 0,12% (при включении только риска «смерть» до 10 % (при включении широкого перечня рисков, в том числе, связанных с болезнями).

СТРАХОВОЙ КОНСУЛЬТАНТ

• ходатайствующих об очень высоких страховых суммах;
• имеющих другие полисы этой же самой или другой страховой компа­нии в связи с тем, что итоговая страховая сумма будет очень большой;
• имеющих неблагоприятное материальное положение;
• попадавших в несчастные случаи несколько раз за небольшой пери­од.

• повреждения, не указанные в перечне, оцениваются по аналогии с другими травмами, включенными в него;
• общая сумма нескольких частичных инвалидностей, причиненных од­ним несчастным случаем, не может превышать 100% страховой суммы, предназначенной для данного вида гарантий;
• ухудшение психического или нервного состояния может быть учтено лишь тогда, когда оно является прямым последствием физических травм нервной системы;
• если застрахованный — левша, это должно включаться в соответствующие статьи перечня;
• возмещение определяется независимо от возраста и профессии застрахованного.

Возможные варианты страховки от несчастного случая и ваши действия при наступлении досадного происшествия

Договор между обеими сторонами заключается на базе письменного заявления страхователя, в качестве которого могут выступать физические и юридические лица. В этом случае страховые тарифы определяются не законом, а рынком и экономикой страхования.

Обязательное страхование вступает в силу в случае временной или полной потери трудоспособности, а также при смертельном исходе.