Ипотечные каникулы что это

Что такое кредитные каникулы и как их получить

• возможность использовать каникулы прямо предусмотрена кредитным продуктом;
• сервис рассматривается как опция кредитного продукта, которая подключается по желанию заемщика при заключении договора или в процессе исполнения обязательств;
• каникулы являются специальной программой реструктуризации долга, которую банк в индивидуальном порядке может предложить заемщику при появлении у последнего проблем с исполнением кредитных обязательств.

Рассмотрение банковским сектором кредитных каникул в качестве специального сервиса имеет под собой весьма простое объяснение: за такую услугу можно запросить определенную плату, чем многие банки активно пользуются. Даже если сервис сам по себе не предусматривает дополнительной платы, вполне вероятно, что она просто заранее заложена в кредитный продукт. Тем более, что наличие в условиях кредитования такого сервиса, особенно если он позиционируется как бесплатный, очень часто используется банками как маркетинговый ход для привлечения заемщиков.

Как взять ипотечные каникулы при покупке новостройки или юридическому лицу

• Лицо должно быть клиентом банка, а значит, именно в Сбербанке должна быть оформлена ипотека.
• Кроме того, у лица должна быть положительная кредитная история, отсутствовать просрочки платежей.
• Также гражданин должен предоставить соответствующие документы для подтверждения оснований на получение кредитных каникул (справка из больницы, запись в трудовой об увольнении и т.д.).

«В месяц банк получает несколько сотен заявлений на реструктуризацию, одним из видов которой являются каникулы. Банк совместно с заемщиком вырабатывает решение, которое лучше всего подходит для его ситуации, — объясняет Тывес. — Это необязательно должны быть кредитные каникулы. Например, если финансовые трудности носят долгосрочный характер, может быть проведена пролонгация срока кредита, по итогам которой платеж снижается на постоянной основе».

Кредитные каникулы Сбербанк

Каждый банк постоянно следит за качеством своего кредитного портфеля. При высоком уровне просроченной задолженности значительно увеличивается риск банкротства компании. Именно поэтому в Сбербанке вам всегда пойдут навстречу и не откажут в предоставлении кредитных каникул.

1. Лично посетить отделение банка и уведомить его в письменном виде о возникших финансовых трудностях. С решением этого вопроса нельзя затягивать. Во-первых, вы испортите себе кредитную историю. Во-вторых, вам будут начислять штрафные санкции. Поэтому, если вы знаете, что не сможете внести в этом месяце обязательный платеж по кредиту, сразу же сообщите об этом в банк. В заявлении обязательно укажите сумму платежа, которую вы готовы вносить на сегодняшний день. На основании данной информации вам будет разработана схема реструктуризации долга;
2. Предоставьте бумаги, подтверждающие ваше сложное материальное положение. Например, копию трудовой книги с записью об увольнении или справку из больницы. Ваше обращение будет рассмотрено и принято соответствующее решение;
3. Подписание документов. Для вас будет рассчитан новый график погашения и составлено дополнительное соглашение. В этих документах будут указаны сроки кредитных каникул и сумма платежа.

Условия получения ипотечных каникул и как их получить

Ввиду того, что с рождением ребенка у семьи появляется больше трат, то свидетельство о рождении ребенка тоже подходит на роль документа, которым клиент подтвердит факт финансовых трудностей.
На основании этих документов сотрудники кредитного отдела разрабатывают дальнейшие варианты действий для заемщика. Тот определяется с наиболее подходящим, после чего к действующему кредитному договору подписывается дополнительное соглашение с измененным графиком и суммами выплат.
Заявление на каникулы необходимо подавать в письменном виде. Законодательно утвержденной формы нет, достаточно, чтобы в документе были отражены такие сведения:

• Тяжелая болезнь, требующая длительного лечения или получение инвалидности заемщиком или членом его семьи, за которым теперь требуется постоянный уход;
• Смерть единственного кормильца в семье;
• Каникулы в связи с рождением ребенка;
• Увольнение с места работы (не по инициативе заемщика) с соответствующей записью в трудовой книжке или необходимость переезда по причине вынужденной смены рабочего места.

Кредитные каникулы Сбербанк

Сегодня список поводов для предоставления кредитных каникул пополняется. Так, в некоторых банках могут дать отсрочку на период отпуска и даже если клиент просто желает дать себе передышку. В некоторых финансовых организациях кредитные каникулы используются в качестве предпраздничных бонусов и акций.

Для того, чтобы получить отсрочку, нужно иметь весомую причину. На кредитные каникулы могут претендовать клиенты Сбербанка, потерявшие работу, перенесшие тяжелую и длительную болезнь, ставшие жертвами стихийных бедствий, поменявшие место жительства. Любое форс-мажорное обстоятельство должно быть подтверждено документально.

Два вида ипотечных каникул в банках

Некоторые банки создают специальные программы, предусматривающие наличие кредитных каникул при приобретении недвижимости. Но стоит помнить, что несмотря на реструктуризацию проценты банк не списывает, а при увеличении срока переплата существенно возрастет.

Сбербанк также имеет продукт под названием «Ипотека в рассрочку», в рамках которого определенный период платеж будет снижен. Речь идет о строящейся недвижимости. Сумму кредита банк делит на 2 транша, которые перечисляются застройщикам. До момента выдачи второго транша платеж по ипотеке будет снижен, остаток неуплаченных средств распределяется по графику до конца срока кредитования. Если сравнивать между стандартными ипотечными предложениями, то рассрочка от банка считается намного выгоднее, хоть и за нее тоже взимается процент.

Ипотечные каникулы в банке ВТБ

Банк ВТБ очень лояльно настроен к своим клиентам, так как заинтересован в том, чтобы они полностью погасили задолженность. Поэтому к уважительным причинам для ипотечных каникул он также относит рождение ребенка или развод. Главное, чтобы финансовые трудности носили временный характер.

Услуга ипотечных каникул доступна каждому заемщику, который исполнял все свои обязанности по кредитному договору и не прострочил ни одного платежа в последние 6 месяцев. Однако банк оставляет за собой право решить, давать на них согласие или нет. Чтобы получить одобрение на каникулы, банку необходимо доказать платежеспособность. Условия ипотечных каникул в ВТБ следующие:

Ипотечные каникулы: что это и какие имеет особенности

В ряде случаев болезнь может носить продолжительный характер, поэтому заемщик в этот период теряет определенную часть доходов и вынужден тратить средства на лечение и обеспечение лекарственными средствами. Больничный лист сегодня принимается в качестве основания не всеми кредитными организациями, поэтому информацию о предоставлении ипотечных каникул по бюллетеню лучше уточнить у специалистов в отделении банка.

Смена одного рабочего места на другое, которое в итоге оказалось менее оплачиваемым, в большинстве случаев не принимается кредитным учреждением в качестве оснований для предоставления ипотечных каникул. Не стоит рассчитывать на получение одобрения в случае оформления нескольких потребительских займов, в результате которых заемщик стал испытывать серьезные сложности при осуществлении ежемесячных выплат. Потребительские кредиты при этом рассматриваются банком как ненужные затраты на товары, которые не являются для заемщика предметами первой необходимости.

Ипотечные каникулы

Перед тем как оформить ипотечные каникулы, нужно собрать все, указанные выше справки и документы, которые подтверждают временные финансовые трудности в вашей семье. затем нужно обратиться в финансовую организацию к менеджеру по работе с клиентами. Попробуйте на словах объяснить сложившуюся ситуацию. Затем вам будет предложено написать в письменной форме заявление по установленному образцу.

• полная отсрочка платежей на несколько месяцев (на срок, который необходим семье для стабилизации её финансового положения);
• частичная отсрочка платежей (выплачивается только та часть, которая включает в себя начисленные проценты, основная сумма долга в это время не оплачивается);
• пересмотр срока кредитования (например, ранее ипотека была оформлена на 20 лет, выплаты происходили 5 лет, если вновь продлить срок кредитования до 20-ти лет, то размер ежемесячного платежа может сократиться почти на 30 %).

Что такое кредитные каникулы и как их получить

При наступлении непредвиденных обстоятельств более разумным подходом будет беседа с кредитным экспертом и поиск оптимального выхода и сложившейся ситуации. Не следует избегать посещения банка и скрываться, иначе будет происходить начисление штрафных санкций и занесение отрицательных замечаний в кредитную историю заемщика.

Кроме тяжелых жизненных ситуаций, у клиента может возникнуть желание уехать на длительный период в отпуск или за границу. Даже таким желаниям некоторые банки идет навстречу, но такая опция будет уже платной. Поэтому такие кредитные каникулы обойдутся заемщику в некоторую сумму – после отсрочки кредит немного вырастет. Но за каждое благо необходимо платить, именно таких принципов придерживаются и кредитные учреждения.