Как проходит оценка квартиры для ипотеки

Оценка квартиры для ипотеки

Хотелось бы отметить еще один момент, из-за которого банки стали намного осторожней в своих действиях и, в частности — в большей мере ориентируются на ликвидационную стоимость жилья. Огромную роль в этом сыграл финансово-экономический кризис 2009-2010 годов, в ходе которого цены на недвижимость обрушились на 20-30%, заодно превратив ипотечные портфели из растущих, в сомнительные и проблемные.

Оценка квартиры для ипотеки влияет на множество моментов. Какую сумму банк выдаст в виде кредита, а какую заемщику необходимо внести самостоятельно? Каков будет размер обязательных платежей по кредиту, включая страхование. В конце концов — чем рискуют банк и заемщик в случае возможного изменения рыночной ситуации, в частности — корректировки цен на жилье?

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Отчет помимо основной информации должен включать в себя фотографии, сделанные при проведении оценочной кампании, копии всех необходимых документов на квартиру в новостройке или старом жилом фонде и компании-оценщика. Объем отчета в среднем – 27-30 страниц. Главный параметр, который банк принимает во внимание при выдаче денежной суммы – ликвидная стоимость квартиры, поскольку за эти деньги он сможет продать ее в случае неисполнения заемщиком условий договора.

Оценка квартиры для ипотеки – обязательное условие при ее оформлении. Как только заемщик выбрал интересующий его объект недвижимости, ему необходимо сразу заказать оценку его рыночной стоимости у специалиста. Она является ключевым фактором, который учитывается банком при выдаче денежных средств.

Оценка недвижимости: сколько стоит оценка квартиры для ипотеки

Некоторые заемщики ищут варианты, как завысить оценку квартиры для ипотеки, что является незаконным. Умышленное изменение стоимости квартиры является мошенничеством и преследуется законом. Если будет выявлен факт мошенничества, сделка купли-продажи признается недействительной.

К выбору организации нужно подойти ответственно. Если оценка проведена неправильно или с нарушением закона, сделку купли-продажи признают недействительной. По ходу оформления ипотеки могут возникнуть проблемы с банком из-за неграмотного составлении протокола.

Оценка стоимости квартиры для ипотеки

Это является неотъемлемым условием в процедуре получения ипотеки. Важность оценки жилья заключается в том, что банк при выдаче займа рассматривает приобретаемую недвижимость как обеспечение кредита, т. е. в случае невыплаты долга это жилье можно будет продать с целью погашения задолженности.

При затратном методе оценщик анализирует стоимость возможных затрат на замещение или восстановление жилья с учетом износа. При этом подсчитывается примерная сумма, необходимая для строительства аналогичного объекта. С помощью данного метода можно определить верхнюю отметку стоимости квартиры.

Как производится оценка квартир для ипотеки

К отчету также должны быть в обязательном порядке приложены и свидетельство о членстве оценщика в СРО, полис обязательного страхования, диплом о получении соответствующего образования в сфере оценки. Заказчику в отчете ничего подписывать и отмечать не нужно, он просто передает его в свой банк.

Если вы по каким-то причинам не согласны с оценкой – специалист не учел ремонт и расположение объекта, неправильно выбрал аналоги на рынке, можно это оспорить, привести свои доводы или обратиться в другую оценочную компанию. Однако, как правило, указанная в отчете стоимость совпадает с ценой объекта, определенной продавцом.

Как проходит оценка квартиры для ипотеки

Благодаря разработанной системе контроля качества выполнения наших проектов мы всегда можем гарантировать нашим клиентам оптимальные сроки проведения оценки в соответствии с действующим законодательством. Мы включены в реестр аккредитованных оценочных компаний для работы с физическими лицами – заемщиками Сбербанка России.

Вот, почему независимая оценка квартиры для ипотеки важна для обеих сторон. Она имеет официальный статус, поэтому предоставляет дополнительные возможности для заказчика: используется в суде для рассмотрения различных дел, например, определения компенсационных выплат при разделе имущества; является важным аргументом в спорах с налоговой инспекцией о размере налогооблагаемой базы, возникающих в результате начисления имущественного налога или НДФЛ.

Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки

1. Сравнительный (аналоговый) подход: проводится сравнительный анализ всех осуществленных аналогичных сделок на рынке недвижимости.
2. Доходный подход:оценивается перспективность повышения рыночной стоимости.
3. Затратный подход:определяются затраты на возведение аналогичного объекта. Это основной фактор, определяющий ликвидность недвижимости.

Деятельность оценщика регламентируется ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» от 29.07.98г. за номером 135-ФЗ. Согласно основным положениям, оценщик несет как финансовую, так и уголовную (в отдельных случаях) ответственность за допущенные в оценке недвижимости ошибки.

Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки

Также банк выдвигает определенные требования к оформлению отчета оценки недвижимости. Отчет должен соответствовать не только установленным стандартам Ассоциации Российских Банков (АРБ) и Ассоциации Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК), но и индивидуальным стандартам самого банка.

Независимый оценщик должен быть легитимен, то есть состоять в любой из зарегистрированных организаций оценщиков (о чем свидетельствует наличие у него свидетельства о членстве в СРО) и иметь полис страхования гражданской ответственности на сумму более трехсот тысяч рублей.

Особенности проведения оценки квартиры для ипотеки

Деятельность специалиста носит комплексный характер. Офисная работа чередуется с выездом на объект: фотографированием, произведением необходимых замеров. Специалисты досконально исследуют предоставленную документацию, оценивают рыночную стоимость квартиры, с учётом состояния дома, наличия инженерных коммуникаций и инфраструктуры.

Возможна оценка квартиры для ипотеки ещё на стадии строительства. Тогда услуга оказывается с условием, что право на жилплощадь будет приобретено в будущем – по предварительному договору, на который распространяются результаты произведённых оценочных работ.

Как произвести оценку недвижимости для ипотеки

Оценка квартиры для ипотеки, как правило, исполняется оценочными компаниями или частными специалистами. В последствие фирма выдает документы с итоговой независимой экспертизой и стоимостью предмета недвижимого имущества, который в будущем и станет залогом. Во время данной процедуры оценщик учитывает особенность и специфику цели, согласно которой производится независимая оценка жилплощади.

Перед процедурой оценки жилья для ипотеки оценщик должен собрать как можно больше полезной информации об объекте займа. Во время оценивания квартиры специалист кропотливо анализирует и взвешивает все нюансы и факторы рынка недвижимости. В результате, оценщик предлагает кредитору вариант наиболее результативной эксплуатации жилплощади.