Можно Ли Использовать Материнский Капитал На Покупку Квартиры В Ипотеку

Как использовать материнский капитал на покупку квартиры без ипотеки

Если продавец согласен на указание полной суммы, но не хочет ждать денег, выходом для семьи станет оформление кредита в сумме, равной размеру материнского капитала. После одобрения сделки Пенсионным фондом семьи погасит кредит за счет средств государственной поддержки.

Дом, в котором находится приобретаемая квартира, не может быть аварийным. Сама квартира должна соответствовать требованиям БТИ, включая проведенную перепланировку. Если предыдущие хозяева вносили какие-либо конструктивные изменения, они должны быть узаконены и отражены в технических документах на квартиру.

Покупка квартиры за материнский капитал без ипотеки

К сожалению, не все граждане способны приобрести объект жилой недвижимости за счет собственных средств. Если у гражданина не хватает собственных средств для приобретения объекта жилой недвижимости, потребуется привлечь заемные средства в рамках ипотечного или иного кредитования.

• для погашения ранее полученного на приобретение объекта жилой недвижимости банковского займа. Причем погасить можно как основной долг, так и проценты;
• для получения нового займа, использовав средства материнского капитала в качестве первоначального взноса.

Как использовать материнский капитал при покупке квартиры

Оформление ипотеки регулируется статьей 20 федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «О залоге недвижимости». Особенности использования материнского капитала на получение ипотечного кредита или займа приводятся дополнительно в статье 10 федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ.

Пока Пенсионный фонд перечислял материнский капитал продавцу за квартиру, бывший хозяин умер за неделю до получения денег. По доверенности родственники деньги получили вместо него, но теперь квартиру надо как-то снять с обременения — это надо от меня заявление в юстицию, а от продавца подпись.

Как взять ипотеку с использованием материнского капитала: какие банки выдают и что для этого нужно

1. Решить жилищный вопрос.
2. Оплатить образование своим детям, в том числе дошкольное.
3. Направить средства на формирование пенсии.
4. Приобрести необходимые для детей-инвалидов товары и услуги.
5. Ежемесячно, начиная с 01.01.2018 г., получать выплату, связанную с появлением в семье второго ребенка.

1. Получение одобрения заявки на кредит – 2 дня.
2. Поиск недвижимости и сбор документов – от 1 до 2 месяцев.
3. Одобрение подобранной недвижимости банком – не дольше 5 дней.
4. Оформление сделки – 2 дня.
5. Регистрация сделки в Росреестре – от 3 до 9 дней.
6. Заявление в ПФР и перечисление средств МСК в банк – не дольше месяца и 10 рабочих дней.

Как купить квартиру без ипотеки с маткапиталом: тонкости и нюансы процесса

Приобрести жилье за счет собственных средств владелец маткапитала может путем заключения договора купли-продажи. В нем прописываются ключевые условия, включая стоимость объекта, величину доплаты за счет средств господдержки, сроки получения денег, реквизиты банковского счета продавца.

Услуга рассрочки платежа часто предлагается покупателям квартир в новом доме. Для подобной процедуры сторонами заключается соглашение, в котором должны быть прописаны все условия сделки. Пенсионному фонду предоставляется полная информация о приобретаемой недвижимости и продавце, на основании которой будет принято решение по перечислению средств.

Покупка квартиры в ипотеку с использованием средств материнского капитала

Банки, кредитуя заемщиков, требуют, что бы первоначальный взнос в размере от 10 до 25% от стоимости приобретаемого жилья вносился самими покупателями. Если заемщики решили сделать его с помощью средств сертификата , то придется пройти через дополнительное кредитование. Дело в том, что Пенсионный фонд может перечислить денежные средства, только убедившись, что договор купли-продажи заключен, прошел государственную регистрацию и покупатель получил на руки свидетельство о собственности.

В таких случаях банки предлагают прокредитовать заемщика на сумму первоначального взноса, установив проценты в размере 10,50% равную ключевой ставке ЦБ, действующей на сегодняшний день. Как только сделка будет зарегистрирована и Пенсионный фонд получит все доказательства ее законности, то деньги по материнскому капиталу будут направлены в кредитное учреждение.

Ипотека под материнский капитал

• 4% годовых для строящейся недвижимости и 12.5% для готового жилья;
• без комиссий за обслуживание кредита;
• возможность использовать материнский капитал в том числе на первый взнос;
• сумма, на которую можно рассчитывать — 300 тыс.-15 млн. рублей;
• первый взнос — от 15-20% (значит, если использовать маткапитал в качестве первого взноса и без привлечения личных средств, можно получить кредит максимум на 3.020-2.265 млн. рублей);
• выплаты на срок до 30 лет (индивидуальный расчет);
• особые условия для молодых семей;
• дополнительные бонусы для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка;
• программа требует залога в виде квартиры — до того, как на нее можно будет оформить ипотеку, обременение временно накладывается на другую недвижимость (либо же нужно поручительство).

В этом случае деньги по выданным сертификатам продолжат ощутимо обесцениваться. То есть с оглядкой на такие перспективы родителям, возможно, стоит поторопиться и найти возможность вложить предусмотренные по сертификату средства как можно быстрее, не откладывая в долгий ящик. Ипотека в этом случае для многих семей может стать единственным возможным решением.

Как взять ипотеку с использованием материнского капитала: какие банки выдают и что для этого нужно

В течение недели банк примет решение об оформлении ипотеки. На практике решение выдается уже на второй день. В одобренной заявке содержится максимальная сумма кредита, максимальный срок и ставка процента по кредиту. Представитель кредитной организации обязательно позвонит и пригласит на собеседование, чтобы уточнить все условия заявки и, возможно, попросит предоставить дополнительные документы.

• Подписание договора ипотечного кредитования. Предварительно можно ознакомиться с шаблоном договора и заранее уточнить у ипотечного менеджера все непонятные моменты. При подписании кредитного договора необходимо тщательно проверить всю ключевую информацию и особое внимание уделить графику погашения, в котором прописана сумма ежемесячного платежа.
• Заключение договора купли-продажи квартиры. Целесообразно сразу прописать в договоре размеры долей детей и родителей.
• Регистрация сделки в Росреестре. Для регистрации сделки в Росреестр передаются необходимые документы. При этом регистрируется не только смена собственника, но также и залог в пользу банка, то есть ипотека. Результат регистрации будет отражен в выписке из ЕГРН.

Использование материнского капитала при покупке квартиры

Купить жилье на маткапитал можно с помощью внесения всей суммы сертификата за квартиру. На текущий 2018 год данная сумма равна 453 026 руб., исходя из рыночных цен на недвижимость, за эти деньги купить квартиру просто невозможно. Поэтому чаще всего сделки осуществляются с помощью кредитных средств (ипотеки), которые применяются для покупки жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке. Если семья имеет собственные накопления, то можно купить квартиру с доплатой из данных средств без взятия кредита, но это возможно сделать только после достижения ребенком 3-х лет.

Кроме этого при приобретении квартиры у родителей необходимо помнить о праве на имущественный налоговый вычет в величине произведенных расходов (за минусом суммы маткапитала). Однако гражданам, которые желают купить жилье у близких родственников, на основании п. 5 cт. 220 НК РФ могут отказать в оформлении налогового вычета, т.к. сделка совершается между взаимозависимыми лицами.

Как потратить материнский капитал на покупку вторичного жилья в 2019 году

1. Не всех владельцев квартир устраивает вариант ожидания оплаты в период, составляющий несколько месяцев. Необходимость в таком сроке возникает из-за перевода денежной суммы с государственной дотации продавцу жилого помещения. Перед заключением сделки он должен быть предупрежден о такой ситуации.
2. Покупателю вторичной квартиры одновременно приходится оформлять жилищный кредит.

Совет! Вариант приобретения — покупка жилья у родственников (сестры, брата, дедушки, бабушки). Законом запрещено совершать сделку купли-продажи с супругом (супругой).

• заявление на использование государственной помощи по установленному образцу;
• паспорт собственника сертификата;
• документ о заключении брака и удостоверение личности супруга (в случае совершения им сделки).

Важно! При покупке вторичного жилья определяются доли собственности каждого члена семьи.

Особенности ипотеки под материнский капитал: нюансы оформления и подробная инструкция

Материнский капитал – одна из мер господдержки семей с двумя и более детьми. Такую помощь от государства можно направить строго на определенные цели: пенсионные накопления матери, улучшение условий жилья, образование детей. Самый распространенный способ, разрешенный законодателем – ипотека под материнский капитал.

1. Шаг первый – получение самого сертификата по программе. Родился второй ребенок? Просто берем все необходимые документы на детей и идем в Пенсионный фонд, где и оформляем тот самый сертификат;
2. Шаг второй – принятие решения о том, на какие цели будет реализована данная мера поддержки. Если вы решили купить квартиру с ипотекой, то стоит подумать о том, как вы будете вносить полученный сертификат: в виде первого взноса либо в качестве погашения части долга по ипотеке;
3. Шаг третий – выбор банка. Внимательно изучите условия всех банковских организаций и выберите программу, подходящую именно вам. Учтите, что не все банки принимают такие сертификаты в качестве первого взноса по ипотечному кредиту;
4. Шаг четвертый – сбор необходимого пакета документов и подача заявки на получение ипотеки. В анкете-заявке обязательно укажите тот факт, что вы хотите использовать материнский сертификат на выбранные вами цели. В Пенсионном фонде вам в обязательном порядке нужно будет получить выписку, подтверждающую наличие средств на счету;
5. Шаг пятый – получение одобрения банком. Если получено положительное решение, то необходимо озаботиться поиском подходящего жилья. О требованиях к объекту недвижимости мы уже говорили чуть выше;
6. Шаг шестой – оформление у нотариуса обязательства, в силу которого после полного погашения жилищного кредита, родители обязуются выделить доли детям в приобретенной квартире;
7. Шаг седьмой – визит в Пенсионный фонд. Там вам необходимо будет заполнить образец заявления и указать в нем цель, на которую хотите направить помощь от государства. В госучреждении также в обязательном порядке будет проводиться тщательная проверка документов и выбранного жилья. При внесении сертификата в виде первого взноса не забудьте предупредить об этом продавца, так как на сделку вы можете выйти только после того как деньги будут переведены из Пенсионного фонда банку-кредитору. Процедура может затянуться на 3-4 месяца;
8. Шаг восьмой – выход на сделку и подписание договора ипотеки, соглашения о купле-продаже недвижимости;
9. Шаг девятый – заключительный. Регистрация сделки в Росреестре и выдача сторонам зарегистрированного договора купли-продажи с печатью.

Ипотека под маткапитал

• такое ипотечное кредитование считается более рискованным для банков, многие не разрешают использовать субсидии;
• если финансовое учреждение получает поддержку от государства, оно не приветствует уменьшение ежемесячной выплаты по ипотеке;
• суммы социальной помощи может не хватить на оформление ипотеки, при этом разрешено добавить собственные сбережения.

1. Внутренний паспорт.
2. СНИЛС.
3. Сертификат.
4. Копия договора с финансовым учреждением.
5. Договор об ипотеке, зарегистрированный в УФРС, если заемщик представляет недвижимость в залог.
6. Обещание заемщика предоставить долю каждому члену семьи, заверенное у нотариуса. Время разделения собственности зависит от договора с банком:
   1. при уплате первоначального взноса сразу после получения банком средств;
   2. когда обязательства перед банком будут использованы и обременения на недвижимость сняты;
   3. если ипотека берется под строительство недвижимости, после введения собственности в эксплуатацию.