Сайт асв страхование вкладов

Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

• Оказание денежной помощи банку его участниками или же иными лицами.
• Изменение структуры активов и пассивов банка.
• Приобретение АСВ акций или же финансовая помощь, оказываемая инвесторам, которые приобретают акции в размере не менее 75%.
• Проведение изменений в организационной структуре банка.

• Заявление на выплату вклада, заполненное в специальной форме.
• Документ, удостоверяющий личность (паспорт). В случае изменения паспортных данных необходимы подтверждающие документы.
• Если деньги по депозиту будет получать кто-то другой, то необходима еще нотариальная доверенность.

Система страхования вкладов в России

Система страхования вкладов – это, прежде всего, гарантия того, что вкладчик, доверив свои кровные сбережения банку, сможет при любых обстоятельствах получить их назад. В наше нестабильное время кризисов и экономических потрясений, очень важно иметь уверенность в сохранности финансовых накоплений. Да и государство заинтересовано в том, чтобы население доверяло банкам, и накопления хранились на банковских вкладах, тем самым укрепляя экономику страны. Поэтому система обязательного страхования вкладов прописана в законе РФ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Основной задачей этого закона есть защита вкладов населения в банках Российской Федерации. Такая система работает не только в России, но и во многих странах мира. Суть ее заключается в следующем: если банк прекращает свою работу по причинам банкротства, отзыва лицензий и т.д.вкладчик получает денежную компенсацию. Чтобы застраховать свой вклад клиенту банка не нужно заключать отдельный договор. Банки застраховывают вклады населения автоматически в порядке, предписанным законом.

Выплату вкладчикам компенсации осуществляет Агентство страхования вкладов. Эта организация создана государством в 2004 году на основании закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Ее финансовым фондом на сегодняшний день является сумма в 137,1 млрд. руб. При возникновении страхового случая вкладчик получает свои накопления от этой организации, а Агентство становится кредитором банка и решает с ним вопрос возврата задолжности. Срок для начала выплат компенсаций начинается не позже 14 суток от момента возникновения страхового случая. Выплачивают компенсации или в Агентстве, или в Банках являющихся агентами АСВ, или через почту. Исключаются из страхования средства размещенные во вкладах банков физическими лицами имеющими статус предпринимателей (адвокаты, нотариусы и т. д.), не производится страхование вкладов на предъявителя, не страхуются вклады в филиалах банков РФ за границей, не застраховываются переводы денег, для которых не производится открытие счета, средства, размещенные на обезналиченные металлические счета, не застраховываются средства находящиеся в банке в доверительном управлении. Чтобы получить компенсацию по денежным вкладам при возникшем страховом случае, вкладчик предоставляет в Агентство заявление и паспорт. Подача на выплату компенсаций заявления производится по истечению 14 дней от момента возникновения страхового случая до окончания ликвидационных процедур. В среднем этот срок составляет два года. Выплата компенсаций вкладчику производится в течении 3 суток со дня подачи заявления и документов, но не раньше двух недель с момента возникновения страхового случая. Кроме выплаты компенсаций вкладчикам Агентство страхования вкладов регистрирует все банки-участники системы страхования, производит контроль поступления в страховой фонд взносов, управляет фондовыми средствами, выполняет функции управляющего при проведении процедур ликвидации банков. Агентство и Банк России проводит меры, предупреждающие банкротства банков на основании 1 статьи закона ФР от 27.10.2008 № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года».

Страхование вкладов

Реестр банков – участников ССВ – перечень банков, вклады в которых застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Ведение реестра осуществляется АСВ. Доступен для ознакомления на сайте АСВ в сети Интернет. Если в отношении банка наступил страховой случай, то он подлежит исключению из реестра после завершения Агентством процедур банкротства (ликвидации) банка.

Вклад – денежные средства, размещенные вкладчиками в банках – участниках ССВ на основании договора банковского вклада или договора банковского счета. Понятие «вклад» включает в себя капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. Страховой защите подлежат вклады как в рублях, так и в иностранной валюте.
Исключение отдельных видов денежных обязательств из страхования устанавливается законом. В частности, не подлежат страхованию: вклады на предъявителя; средства, переданные банкам в доверительное управление; вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей, электронные денежные средства, средства, размещенные на специальных (залоговых, номинальных и эскроу) счетах, за исключением отдельных видов. Кроме того, не подлежат страхованию вклады, не номинированные в денежных единицах (например, в граммах драгоценных металлов).

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) поможет вернуть вклад

Обратите внимание! Если вы открыли два (или более) вклада в одном банке на общую сумму более 700 тыс. руб., максимальная сумма компенсации все равно не превысит эту сумму. А вот если вы имеете депозиты в разных банках, максимальная сумма возмещения составит 700 тыс. руб. в каждом из них. При этом, согласно Закону РФ «О банках и банковской деятельности»), все проценты по вкладу, начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии у «вашего» банка, причисляются к основной сумме вашего депозита и включаются в расчет суммы возмещения.

Система обязательного страхования банковских вкладов российских граждан (далее – Система) реализуется на основании Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Основная задача Системы – не допустить повторения постсоветской ситуации, когда граждане разом потеряли все свои сбережения, и защитить эти сбережения, размещаемые во вкладах и на счетах в российских банках на территории России. По состоянию на июль 2012 года в Системе участвуют 895 банков, из которых 98 находятся в процессе ликвидации. Защитить финансовые интересы вкладчиков банков, у которых отзывается лицензия на осуществление банковских операций (это страховой случай, согласно правилам Системы), призвана специализированная государственная организация – АСВ.

Страхование вкладов

Любая банковская структура, имеющая взаимоотношения с физлицами на основе лицензии, включается в реестр Агентства. И в обратном порядке — любой банк из упомянутого реестра имеет лицензию на осуществление операций с физлицами. Если он не включен в список банков, входящих в систему страхования вкладов, то у него нет возможности вести соответствующие операции. Попадает банк в упомянутый перечень лишь тогда, когда оплатит определенные взносы в страховой фонд. А страховое Агентство, в свою очередь, имеет полномочие исключать какой-либо банк и таким образом корректировать список банков, входящих в систему страхования вкладов. Только в двух случаях банк может быть вычеркнут из перечня:

Какие банки входят в систему обязательного страхования вкладов в Российской Федерации? Ответ один: участвуют исключительно все банки. Ни единый банк не сможет получить соответствующую лицензию, если не является участником ССВ. В качестве системы защиты гражданских банковских вкладов в России с 2003 г. существует система страхования денежных вкладов (ССДВ). Целью этой системы является возмещение гражданских депозитов из определенного финансового источника, если имело место прекращение деятельности какой-либо финансовой организации, входящей в список банков-участников системы обязательного страхования вкладов. Необходим некий дополнительный финансовый источник — резервный страховой фонд. Он и образовался при страховом Агентстве. Основой пополнения фонда (одной из некоторых) и служат банки РФ, которые желают работать с гражданским лицом. И лишь после внесения определенного денежного взноса в резервный фонд банки получают право лицензироваться на осуществление деятельности с физлицами. Фонд пополняется банками раз в квартал. Размер такого взноса устанавливается советом директоров. Он одинаков для всех банков, но иногда подвергается коррекции, которая, в свою очередь, может базироваться на сложившейся экономической ситуации и др.

Как работает российская система страхования вкладов

• средств на счетах частных лиц – индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица, а также на счетах адвокатов и нотариусов, открытых для осуществления ими указанной деятельности;
• вкладов на предъявителя;
• средств, переданных физическим лицом банку в доверительное управление;
• вкладов в драгоценных металлах;
• электронных денежных средств;
• вкладов, размещенных в зарубежных филиалах банков России.

Отметим, что если на счету у вкладчика было больше, чем 1 400 000 руб., на оставшиеся средства вкладчик также может претендовать, но уже в ходе конкурсного производства, когда будет реализовываться имущество банка. Выплаты осуществляются в порядке очереди, и претензии далеко не всех вкладчиков могут быть удовлетворены.

Организация АСВ обеспечит страхование ваших вкладов

Нужно сказать, что создано такого рода агентство было еще в 2004-м году. Компания, уточним, ведет реестр всех банков, которые непосредственно и участвуют в такое своего рода государственной программе по страхованию вкладов. Основная задача АСВ страхование вкладов – это опека, защита всех сбережений граждан, которые, соответственно, и воспользовались услугами этой организации.

Как известно, АСВ страхование вкладов — это специализированная организация, где, как вы уже поняли можно застраховать ваш вклад на любую сумму и срок. К тому же, отметим, это исключительно государственная компания, которая была основана в соответствии с Федеральным законом О страховании всех вкладов физлиц в банковских учреждениях РФ.

Агентство по страхованию вкладов: как государство страхует вклады физических лиц

Летом этого года много говорилось о необходимости увеличения максимальной суммы возмещения до 1 000 000 рублей. Примечательно, что такого мнения придерживаются и в Агентстве страхования вкладов. Однако, несмотря на ряд объективных предпосылок, соответствующий проект все еще находится на рассмотрении в Госдуме.

Функции заключаются в обеспечении защиты лиц, имеющих вклад в банковском учреждении, у которого была отозвана лицензия. Другими словами, Агентство отвечает за организацию возврата денежных средств вкладчику в случаях, когда деятельность банка либо приостановлена, либо принято решение о его ликвидации. В любом случае АСВ — кредитор проблемного финучреждения по умолчанию.

Сайт асв страхование вкладов

• уточнить, имеет ли гражданин право на получение выплаты (в первую очередь, кем он является – самим вкладчиком, его представителем или же наследником);
• далее необходимо узнать, кто ответственен за осуществление страховых выплат – само АСВ или же банк-агент (АСВ может поручать выплату страховок другим банкам из-за территориального фактора для удобства граждан);
• проверить сроки, когда еще возможно обратиться за компенсацией – при банкротстве банка вкладчик может воспользоваться своим правом до дня завершения процедуры несостоятельности включительно;
• собрать документацию (подробнее – ниже) и подать в АСВ или банк-агент;
• ожидать зачисления денежных средств в сроки и порядке, установленные 177-ФЗ (подробнее – ниже).

Форма расчета проста и незатейлива – необходимо ввести дату страхового случая, сумму вкладов в одном банке, сумму встречного требования (если у вкладчика были кредиты, из страховки вычитаются обязательства) и нажать “Рассчитать”. В поле “Сумма возмещения” и будет представлен итоговый размер страховки.

Агентство по страхованию вкладов

В тех случаях, когда банки выступают кредиторами перед вкладчиками, сумма, которая подлежит возврату, будет рассчитана таким образом: из суммы обязательств банка стоит вычесть сумму встречного требования банковского учреждения к вкладчику, которое возникло до отзыва лицензии или банкротства.

Сумма возмещения по вкладам в банках, относительно которых наступил один из страховых случаев, должна выплачиваться в размере 100% от сделанного вклада. Но есть и лимит – не больше 1,4 млн. рублей в отношении тех страховых случаев, которые наступили после 29.12.2014 г.