Какие документы нужны для снятия с обременения квартиры

Квартира с обременением — что это такое

Заложенную квартиру можно сдать в наем или даже продать, но все эти сделки необходимо проводить с согласия банка, выдавшего ипотечный кредит. Это де-юро. Де-факто, даже если вам и удастся согласовать с банком сделку купли-продажи, это будет выглядеть так: покупатель оплатит банку задолженность по кредиту со всеми процентами, а вам заплатит лишь разницу между той суммой, о которой вы договаривались, и суммой, уплаченной в банк.

Если вы думаете, что вы сходите в кассу, оплатите задолженность по кредиту и все, то вы глубоко заблуждаетесь. Существует ряд процедур, которые придется пройти перед тем, как ваша квартира наконец станет «свободной». Прежде всего необходимо оформить окончание отношений с банком-кредитором. Здесь есть два пути:

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

Для совершения желаемой сделки необходимо согласовать с банком условия оплаты оставшегося долга — он может быть погашен покупателем при совершении покупки, или же обязательства по выплатам перейдут к новому владельцу. В первом случае создаются предпосылки для снятия обременения, во втором — это станет возможным лишь после погашения задолженности. Чаще всего лицо, приобретающее квартиру, полностью выплачивает банку нужную сумму, а продавцу достается оставшаяся от оговоренной ранее стоимости сумма. Это наиболее приемлемый вариант, не создающий риска ни для одной из сторон.

Вначале необходимо в отделе по кредитам оформить документ, официально подтверждающий полное исполнение кредитных обязательств, и получить закладную на квартиру. Затем, для оформления в Регистрационной палате, нужно составить совместное заявление, которое обязательно должно быть заверено в банке. При подаче заявления в Росреестр необходимо, чтобы присутствовали все собственники жилья.

Как снять обременение с квартиры

Перечисленные документы подаются в отделение ФСГР и рассматриваются в течение трех дней. При соблюдении всех требований запись об обременении аннулируется. При желании собственник может заказать новое свидетельство, в котором уже не будет обременительной надписи.

Далеко не всегда продажа обремененной квартиры является умыслом мошенников. Довольно часто и сами покупатели не прочь приобрести такое жилье. А все потому что стоимость на него гораздо меньше, чем на юридически «свободное». Порой скидка может составлять порядком 50%.

Как снять обременение с квартиры после выплаты кредита — инструкция

В онлайн режиме проверка возможна только на сайте Росреестра. Для этого необходимо пройти по вкладке «получение данных из ЕГРП» и подать соответствующий запрос. Проверить через Росреестр обременение на земельный участок можно уплатив госпошлину в сумме 100 рублей. О том, как узнать в пользу кого имеется это же ограничение можно там же.

Ничего сложного здесь нет. Во-первых, нужно сразу после оплаты ипотеки необходимо подать заявление в банк об устранении ограничений с квартиры. Далее банк, в течение 2 недель обязан подать запрос и документы в Росреестр с подтверждением окончания срока действия договора. Если у нас речь идет предположим о Сбербанке, то снятие ограничений после погашения ипотеки в Сбербанке проходит немного быстрее, т.к. Росреестру достаточно лишь предоставить справку (закладную) об отсутствии задолженности и притязаний самого учреждения.

Снятие обременения по ипотеке в росреестре и какие нужны документы

1. Письмо банка к регистрирующему органу, где должно подтверждаться полное погашение вашей задолженности по кредиту. Здесь же пригодится и выписка с ссудного счета, которую вы уже попросили в банке.
2. Заявление о снятии обременения по ипотеке, подписанное и заверенное вами и представителем финансового учреждения, выдавшего вам кредит. Образец этого заявления вы можете попросить в Регистрационной палате или в том же банке (заявление о снятии обременения по ипотеке образец можно скачать тут). Если лично явиться вы не сможете, вам необходимо составить на кого-нибудь доверенность о снятии обременения по ипотеке образец вы также можете скачать у нас.
3. Ипотечный договор и его копия. По правилам, оригинал этого договора выдается на руки заемщику.
4. Закладная вашей квартиры и ее копия. На этом документе также должно быть отмечено, что вы чисты перед банком и что ваш кредит полностью оплачен. Оригинал закладной можно попросить в банке: он должен храниться там. Уточните у сотрудника финансового учреждения: если недвижимость вы передали банку в качестве залогового имущества по закладной, то заявление на прекращение обременения по ипотеке может подать только одна из сторон.
5. Паспорта и копии паспортов всех собственников жилья, т.е. всех тех, кто значится в документе, подтверждающем право собственности на жилье (в свидетельстве). Все эти люди должны лично присутствовать при подаче соответствующего заявления в Росреестр. Возможно оформление доверенности.
6. На всякий случай приготовьте и все другие документы на недвижимость: они могут понадобиться.
7. Квитанция об оплате госпошлины. Для справки: в этом году вы должны внести 200 рублей за изменения в ЕГРП (обязательно для обеих сторон, в том числе для банка), и по 350 рублей за каждый новый выданный документ, подтверждающий право собственности на недвижимость (в этом документе не будет отметок об ипотечном обременении). Сама отмена обременения – это бесплатная процедура, вы должны заплатить только за новые документы и за внесение изменений в ЕГРП.
8. Решение суда – в том случае, если ипотека была погашена или прекращена в судебном порядке.

1. Вы можете лично явиться в Федеральную службу госрегистрации, кадастра и картографии – в любое ее представительство. Способ этот самый простой, так как между вами и представителем Росреестра не будет никаких посредников.
2. Можно отправить все документы вместе с заявлением ценным письмом, по почте. Тогда вам необходимо будет заверить все подписи нотариально. К письму должны прилагаться опись вложения и уведомление о вручении. Конечно, в этом случае вам не понадобиться ехать в ближайшее представительство Росреестра, но мороки только прибавиться. Вам нужно будет потратить время и деньги на нотариуса и на отправку ценного письма. И потом, в любом случае, ехать в Росреестр за новыми свидетельствами.
3. Вы можете подать документы в МФЦ. Сотрудничество с многофункциональным центром (если такой уже работает в вашем населенном пункте) упростит вам задачу, но по времени процедура только растянется. Если времени у вас вагон, можете поступить и так: из МФЦ в соответствующие государственные органы все документы увозит курьер.
4. И, наконец, вы можете подать заявление о погашении обременения на жилплощадь в режиме онлайн. Правда, этот способ хорош только в том случае, если вы какое-то время уже числитесь пользователем сайта госуслуг (gosuslugi.ru). Если у вас есть электронная подпись, вы можете подать заявление через этот портал. Если же вы новый пользователь и электронной подписи у вас еще нет, то вы сможете только зарегистрироваться в электронной очереди – и вам все равно придется ехать и подавать все документы в представительстве Росреестра.

Документы для снятия обременения с квартиры

Когда гражданин вносит последнюю сумму по кредиту, ему стоит попросить в банке справку, которая является подтверждением того, что кредит погашен полностью. С юридической точки зрения наличие такого документа необязательно, но стоит подстраховаться, и лишнее подтверждение, что долгов по ипотеке нет, не помешает.

• Обращение банка в письменном виде, в котором говорится о вашем полном погашении кредита по ипотеке. Позаботьтесь еще о получении выписки о вашем счете по ссуде. В некоторых случаях она может понадобиться;
• Составить вместе с банком заявление на снятие обременения с квартиры. Такое заявление считается действительным, если в нем есть подписи всех сторон, заверенные уполномоченным на эти действия работником банка. Заявление пишется по установленному образцу, который есть как в банке, так и в Госреестре;
• Документ, подтверждающий факт взятия ипотеки. Оригинал документа находится у владельца жилья;
• Закладная с отметкой об отсутствии обязательств перед банком. В ней должна указываться дата погашения кредита. Необходимо представить и оригинал документа, который хранился в банке, и его копию. В том случае, если квартира передавалась в залог по закладной, заявление о снятии обременения подает только одна из сторон (ст. 25 закон «Об ипотеке);
• Документы, подтверждающие личность всех собственников квартиры. Когда подается заявление, необходимо присутствие всех собственников;
• Документ, подтверждающий право собственности на квартиру. Если собственник не один, представляются все свидетельства, а также оригиналы и ксерокопии других документов, связанных с произведенными ранее юридическими процедурами по данной квартире. Это могут быть различные договоры, дарственные или завещания;
• Документ, подтверждающий внесение госпошлины. В 2019 году госпошлина имеет такие размеры: каждая из сторон вносит 200 рублей за запись изменений в ЕГРП; 350 рублей вносится за измененное свидетельство о праве на собственность без наложенного ранее обременения. Сама запись погашается бесплатно;
• Когда ипотека была закрыта по решению суда, необходимо представить документ о данном постановлении.

Порядок снятия обременения с жилья после полной выплаты ипотечных обязательств

Обязательно проконсультируйтесь с работниками вашего банка по пакету документов, так как они часто сталкиваются с требованиями конкретного регионального представительства Росреестра. Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ аналогичны, подаваемым в Росреестр.

1. Заёмщик не сможет подарить, продать или заложить ипотечную квартиру без согласия банка. Все эти сделки, даже если были составлены и подписаны соответствующие договоры, не будут иметь юридической силы до их регистрации в Росреестре. Но внести информацию об отчуждении Регистрационная палата не сможет, так как на недвижимость наложено обременение. Не запрещается завещать ипотечную квартиру, потому что завещание не требует регистрационных действий с указанным в нём имуществом.
2. Могут возникнуть сложности, если без согласия банка прописывать в заложенной жилой недвижимости чужих людей, кроме членов семьи. Это ограничения зачастую прописаны в самом кредитном договоре, поэтому следует внимательно читать его текст перед подписанием. Невозможность прописать несовершеннолетних детей может привести к сложностям с посещением учебных и медицинских учреждений. Хотя ограничение в оформлении прописки не совсем соответствует законодательству, но обращение в суд в случае возникновения проблемы отнимет много времени и сил.
3. Сдать квартиру арендаторам официально на длительный срок (больше года) заёмщик также не сможет, если запрет на эти действия прописан в кредитном договоре. Законодательство РФ не запрещает сдавать в аренду ипотечные квартиры, но банки стараются ограничить возможность возникновение каких-либо прав на залоговое имущество.

Документы для снятия обременения с квартиры

Таким образом, потенциальный покупатель должен быть готов к тому, что в договоре про ипотеку ему будет выдвинут ряд условий, которые существенно ограничат его имущественные свободы. Но, рано или поздно все запреты снимаются. Возникает следующий вопрос: что нужно, чтобы убрать запреты с квартиры?

Ипотека является самым распространенным видом ограничений, которые возлагаются на недвижимость. Поскольку финансовая структура реально владеет жильем, то она делает все, чтобы максимально обезопасить свои вложения. Это проявляется в запрете на завещание, дарение, продажу, обмен и ренту. Кроме того, покупатель может быть ограничен в своих возможностях относительно прописки на своей жилплощади новых жильцов или в сдаче ее в аренду. И это вполне понятно. В том случае, если покупатель не сможет платить по счетам, то договор будет расторгнут. Банк может оказаться владельцем квартиры с множеством других наложенных запретов. При этом, сбором документов для снятия обременения с недвижимости придется заниматься уже его сотрудникам.

Как снять обременение по ипотеке

Еще в момент внесения последнего платежа по ипотечному кредиту, попросите сотрудников банка выдать справку об отсутствии задолженности. Выдадут вам ее максимум через 3 дня и абсолютно бесплатно. Этот документ не является обязательным, но все же лучше его взять.

И вот этот день настал, ипотека почти выплачена. Вы с легкой душой идете в банк, чтобы внести последнюю сумму по оплате своего долга. Только вот на этом мучения еще не закончатся. Чтобы стать полноправным хозяином своего жилья, нужно еще снять с него запись об обременении.

Снятие обременения с квартиры после ипотеки

Обычно сложности при решении вопроса о снятии обременения возникают из-за некоторых особенностей банковских процедур и возможных споров по поводу полного погашения ипотеки. Банки руководствуются собственными регламентами и нередко сразу говорят клиенту о том, что до получения всех документов, необходимых к представлению в Россреестр, придется подождать около месяца. Как правило, этот срок используется для проверки исполнения заемщиком всех обязательств, проведения сверки и решения некоторых организационных вопросов.

1. Получить в банке справку о полном расчете по ипотечному кредиту и отсутствии претензий, оформить отметку на закладной, а если необходимо – взять здесь же кредитный договор и другие отсутствующие на руках заемщика документы по ипотеке.
2. Уточнить в МФЦ или в своем территориальном подразделении Росреестра перечень необходимых к представлению документов, порядок прохождения процедуры и другие интересующие вопросы.
3. Подготовить заявление о погашении регистрационной записи, оплатить госпошлину и сформировать пакет документов.
4. Обратиться в МФЦ – самый простой и удобный вариант, при его отсутствии – в территориальное подразделение (офис, к официальному представителю) Росреестра.
5. Дождаться принятия решения. Стандартный срок – 3 рабочих дня с момента поступления всех документов.
6. По завершении процедуры получить выписку из ЕГРП.