Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке

Как происходит оценка квартиры при ипотеке

Это важно: заемщик имеет право обратиться к неаккредитованным банком компаниям-оценщикам. Если банк запрещает это делать, лучше запросить письменный отказ с разъяснениями. Если причины отказа объективны, можно попросить у сотрудников оценочной компании переделать отчет и устранить выявленные недочеты. При отказе сделать это можно обратиться за помощью к эксперту саморегулируемой организации оценщиков для проведения экспертизы.

Процедура оценки является страховкой для обеих сторон сделки, так как в случае нарушения ее условий заемщиком он сможет продать квартиру и полностью погасить задолженность перед банком. Нанимать оценщика нужно до выхода на сделку, поскольку люди часто завышают стоимость своей квартиры, которая часто разительно отличается от рыночной. Поэтому денег на покупку выбранного объекта недвижимости может не хватить, так как банк выдаст только ту сумму, которая равна ликвидной стоимости квартиры.

Зачем нужна оценка квартиры для ипотеки

1. Изучают техническую и правоустанавливающую документацию на квартиру.
2. Производят анализ рыночной стоимости аналогичного по параметрам жилья.
3. Исследуют техническое состояние объекта недвижимости; осуществляют ее фото и видеосъемку. Информация обо всех работах может фиксироваться в промежуточном протоколе.
4. Работают над составлением отчета, с простановкой подписей ответственных за работу лиц, и печати организации.

1. Заявитель обращается в банк, и после одобрения ипотечного кредита, осуществляет поиск объекта недвижимости – самостоятельно или через посредников.
2. Информация о квартире передается на рассмотрение кредитному менеджеру.
3. Далее осуществляется оценка при помощи выбранной организации.

Оценка квартиры: в каких случаях, зачем нужна и как проводится

Самый распространенный метод оценки квартир – аналоговый. Он подразумевает анализ цен аналогичных квартир, проданных в том же городе за последний год. При этом недвижимость, которая используется как эталон для сравнения, должна располагаться в том же или равнозначном по ценовому сегменту квартир районе, иметь аналогичную площадь. Кроме того, эксперты учитывают и другие параметры – от состояния квартиры и ее коммуникаций до этажности и удаленности от ключевых объектов инфраструктуры. При использовании такого метода квартира сравнивается, как минимум, с тремя аналогичными объектами.

Исключение составляют лишь квартиры на первичном рынке, которые покупаются в еще строящихся домах. Практика покупки жилья в объектах, еще не сданных в эксплуатацию, стала очень распространенной среди наших соотечественников. Чем раньше выкупается квартира, тем дешевле она обходится своему владельцу. Приобретая квартиры в момент, когда дом находится на этапе котлована, можно сэкономить до 25-30% от ее конечной стоимости.

Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке

Итоговый отчет готовится специалистом по оценке недвижимости в течение нескольких дней. В документе чаще всего содержится не менее 30 страниц. К отчету прикладываются сделанные во время осмотра фотографии жилья, указываются две цены (рыночная и ликвидная). Банку интересна обычно ликвидная цена, поскольку это именно та сумма, за которую кредитная организация может в случае невыполнения заемщиком обязательств по договору продать жилье. Рыночная стоимость может быть интересна скорее самому покупателю.

После того, как банком будет утверждена представленная кандидатура оценщика, заемщику необходимо заключить договор с выбранной компанией или частным специалистом. Далее определяется день и время, когда будет выполнена проверка объекта недвижимости. Всю полезную информацию об объекте займа официальный представитель оценочной компании собирает еще перед процедурой оценки жилья. Осмотр самой недвижимости происходит, как правило, не более получаса. Этого времени достаточно для того, чтобы сделать фотографии всех жилых помещений, оценить все нюансы, которые могут повлиять на итоговую стоимость квартиры и решение банка. Учитываются при осмотре, в том числе, расположение дома, близость метро и общественного транспорта, возраст постройки и общее состояние дома, наличие развитой инфраструктуры в районе. Кроме того, оценщик обязательно обратит внимание, какой ремонт сделан в квартире: косметический или капитальный, с заменой всех коммуникаций. Все перечисленные факторы могут повлиять на итоговую стоимость жилья, указанную в отчете специалиста.

Оценка недвижимости для ипотеки

Обычно итоговый отчет составляет не менее 28-30 страниц. К нему прилагаются документы оценщика, требуемые банком, документы на саму недвижимость и фотографии, сделанные в процессе осмотра. В случае оценки для ипотеки, в отчете должны быть указаны две цены: первая – рыночная стоимость ипотечной недвижимости, вторая – ликвидная цена. Как правило банк интересует именно вторая цена, по причине того что именно за эту сумму банк сможет продать недвижимость, если заемщик не сможет погасить долг.

По окончанию осмотра эксперту потребуется несколько дней, что отследить уровень подобных предложений, а так же просмотреть существующую базу оценок. При правильном составлении оценки квартиры, специалист так же должен учесть такой момент, как план по застройке района. И только после этого составить итоговый отчет.

Зачем нужна оценку квартир для ипотеки для закладной

Для проведения оценки квартиры для залога в банк ВТБ 24, компания должна пройти аккредитацию при этом банке. Для этого она должна соответствовать высоким требованиям к опыту и репутации. Компания ООО «АБН-Консалт» работает на рынке консалтинговых и оценочных услуг с 2005 года и аккредитована при всех крупнейших банках России. У компании имеется сеть филиалов во всех крупных городах.

Прежде чем перейти к рассмотрению процедуры оформления квартиры с использованием «Военной ипотеки», предлагаем определиться, что понимается под этим общепринятым термином. «Военная ипотека» — это форма использования целевого жилищного займа, предоставляемого участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на следующие цели: Оформление Свидетельства о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа (далее – Свидетельство); Выбор квартиры; Получение положительного решения кредитного комитета банка. Подготовка сделки и подписание кредитного договора. Подписание договора целевого жилищного займа; Перечисление средств целевого жилищного займа в счет оплаты за квартиру. Подписание договора купли-продажи квартиры; Государственная регистрация договора купли-продажи квартиры и перехода права собственности на квартиру; Получение ключей на квартиру. Внимание! Перед подписанием любых документов на всём этапе прохождения сделки очень внимательно проверяйте, чтобы Ваши паспортные данные во всех документах, которые Вы подписываете, строго соответствовали информации, указанной у Вас в паспорте (ФИО, пол, дата, место рождения, серия, номер паспорта, кем и когда выдан, адрес регистрации). I.

Как происходит оценка жилой недвижимости для ипотечного кредита — зачем нужна, документы и стоимость

Поскольку финансово-кредитные учреждения стараются занизить сумму заемных средств, оценка квартиры для ипотеки нужна и покупателю. Таким способом он может аргументировать запрашиваемую сумму денежных средств. Чем большую ссуду он получит от банка, тем меньше собственных средств придется вложить. После проведения независимой экспертизы заемщик может видеть реальную стоимость приобретаемого жилья, а не ту, которая устраивает продавца.

В зависимости от сложности и квалификации эксперта подготовка отчета может занимать разное время. На работу может уйти два дня, но может быть и больше, но как правило, в среднем срок составления не превышает пяти рабочих дней. После готовности отчета клиент получает уведомление о том, что документ можно забрать. Если отчет готовился в неаккредитованной компании, необходимо проследить о наличии копий документов, подтверждающих легальность работы компании.

Необходимая информация о том, зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке

Независимая оценка стоимости объекта будет проведена перед тем, как заемщику будет выдан кредит. Это необходимо для того, чтобы банк был уверен в том, что вернет начальную сумму обратно, если заемщик не сможет оплачивать кредит. При возникновении сложной ситуации кредитно-финансовая организация продает недвижимость, покрывая этим свои расходы.

После осмотра объекта эксперт исследует базу объектов недвижимости, выставленных на продажу, исследует наличие аналогичных объектов на рынке. По итогам работы он готовит отчет. Обычно процесс оценки занимает не больше 5 дней. Срок действия отчет составляет 6 месяцев.

Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит

Банк определяет размер суммы кредита, исходя из ликвидной и рыночной стоимости жилья. Причем учитывается наименьшая указанная цена. Таким образом финансовая организация подстраховывает себя на случай грубых нарушений договора кредитования со стороны заемщика, тем самым, имея возможность продать недвижимость, находящуюся в залоге, по той цене, которая возместит все убытки по займу.

Исходя из стоимости, на которую будет оценена квартира, банк определит размер выдаваемой ссуды. Если оценочная стоимость равна или несколько превышает цену, установленную продавцом, то ипотечный кредит покроет все расходы по приобретению нового жилья. Но нередки случаи, когда оценочная стоимость ниже той суммы, которая необходима для покупки квартиры и, соответственно, банк не может предоставить кредит на сумму свыше, указанной в отчете оценочной компании. Что делать в таком случае?

Оценка квартиры при ипотеке

Прежде всего, оценка ипотечной квартиры важна для банков. В будущем квартира будет оформлена в качестве залога, поэтому банку необходимо иметь четкое представление о ее стоимости. От результатов оценки квартиры будет зависеть сумма кредита, предельный срок кредитования и, возможно, процентная ставка. Рассчитывая стоимость кредита, банк в первую очередь будет исходить из стоимости квартиры, указанную в отчете о проведенной оценке. Страховая компания также будет опираться на отчет об оценке, чтобы убедиться стоит ли квартира ту сумму, на которую она страхуется.

Отчет об оценке квартиры при ипотеке содержит данные о рыночной и ликвидационной стоимости жилья. Рыночная стоимость означает наиболее вероятную цену, по которой находящаяся в залоге квартира может быть продана на открытом рынке в условиях, если заемщик не сможет выплатить ипотечный кредит. Ликвидационная стоимость определяет цену квартиры, по которой ее можно будет быстро продать при условии вынужденного характера продажи. Разница между указанными стоимостями может достигать 25-30%. Банки предпочитают ориентироваться именно на ликвидационную стоимость, которая обычно составляет 70-75% от рыночной стоимости квартиры и выступает наибольшим гарантом в случае продажи залога.