Учитывается ли ипотека при расчете дохода семьи

Правила подсчета среднедушевого дохода семьи в 2019 году

1. Федеральным законом № 44-ФЗ «О порядке учета доходов и расчета среднедушевого показателя семьи и одиноко проживающего гражданина для признания их малоимущими и оказания им государственной социальной помощи»;
2. Постановлением Правительства РФ № 512 «О перечне видов доходов, учитываемых при расчете среднедушевого параметра».

1. Данные лица, обратившегося за расчетом;
2. Количество человек, проживающих в семье;
3. Их уровень заработка;
4. Размер прожиточного минимума на территории проживания лица;
5. Дату, подпись сотрудника, выдающего документ.

Какие виды доходов учитываются при расчете дохода для оформления ипотеки

Таким образом, дивидендный доход может рассматриваться только за полный расчетный период. Применение сокращенного расчетного периода по любой из причин, указанных в п. 4.2.3.2 настоящего Руководства, не допускается.

Доходы в виде стабильных страховых выплат – трудовое вознаграждение клиента, выплачиваемое с использованием системы страховых выплат посредством заключения договора на дожитие до определенного возраста между клиентом и страховой компанией.

Как посчитать доход чтоб дали ипотеку

Такого клиента банк не будет рассматривать в качестве ипотечного. Здесь клиент может закрыть кредитку и погасить кредит и вновь подать заявку. В данном случае нагрузка будет меньше. Либо в качестве созаемщика банк будет учитывать супруга с примерно таким же доходом.

Получаемый доход может влиять на размер кредитной суммы, вероятность ее одобрения, процентную ставку и вообще на возможность принятия заявки в банк. Клиентов с маленьким официальным доходом сейчас банки даже и не рассматривают, хотя в их числе бывают состоятельные люди, которые по каким-то причинам скрывают официальный доход, получая «серую зарплату», например, чтобы не платить налогов. Поэтому средний офисный работник с средней зарплатой для банка будет предпочтительнее, чем состоятельный бизнесмен с низким официальным доходом.

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке

У будущего заемщика может возникнуть ситуация, когда его ежемесячного дохода недостаточно для погашения задолженности. Но из этого тупика можно найти выход. И оптимально, если сочетать сразу несколько способов. Варианты следующие:

Расчет суммы ипотеки по доходу потенциального заемщика в Сбербанке ведется на основании официальных данных. Это справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Но имея высокую зарплату, не все заемщики могут предоставить такой документ. В этом случае можно предоставить справку по установленной банком форме. В справке указывается:

Как рассчитать среднедушевой доход семьи: какие начисления учитываются

• дотации на оплату коммунальных платежей
• денежные пособия
• бесплатное питание в учебных учреждениях
• проезд общественным транспортом
• предоставление путевок
• обеспечение лекарствами
• возмещение потраченных денег на школьную форму
• и тому подобное

Определить средний душевой доход семейства достаточно просто. Для этого нужно знать все поступления денег в бюджет, ячейки общества. По закону расчетным периодом может быть двенадцать, шесть или три месяца. Период для расчета устанавливают органы местной власти самостоятельно.

Учитывается ли ипотека при расчете прожиточного минимума

При расчете совокупного дохода на каждого члена семьи учитываются доходы, полученные в течение трех месяцев, предшествующих обращению за социальной помощью. К доходам относят все денежные поступления, в том числе заработную плату, стипендии, доходы от имущества например, при сдаче в аренду недвижимости , другие вознаграждения, доходы от ценных бумаг, социальные выплаты. Отдельно в законодательстве субъектов РФ выделяется особая категория малоимущих граждан — нуждающиеся в экстренной помощи.

Например, в Москве малоимущие семьи с детьми претендуют на такие ежемесячные выплаты:. Существуют социальные стипендии для студентов из малоимущих семей. Суммы устанавливаются образовательными организациями, но для учащихся средних профессиональных заведений стипендия не может быть ниже рублей в месяц, для студентов ВУЗов — 2 рублей. Малоимущие семьи, нуждающиеся в жилье, могут получить его бесплатно.

Какой доход необходим для получения ипотеки: расчет суммы на калькуляторе и отзывы

Сумма банковских средств составит 2000000 рублей. При оформлении ипотеки на эту сумму под 10% годовых на 15 лет, ежемесячный платеж составит 21493 рубля. Регулярный доход в таком случае нужен не ниже 53 732,5 рубля.

Если у вас совсем нет официального дохода, то получить одобрение по ипотеке будет тяжело. В такой ситуации можно попросить работодателя выдать справку по форме банка. Правда, на это согласится лишь небольшое количество организаций.

Критерии признания малоимущей семьи в 2019 году

При выявлении актов мошенничества или сокрытии источников дохода статус малоимущей присвоен не будет. Если мошенничество было обнаружено позднее, семью могут обязать вернуть все выплаты, полученные незаконным путем.

Если один из членов семьи проходит службу в армии либо отбывает наказание в тюрьме, находится в розыске или считается без вести пропавшем, обязательно требуется справка об этом из соответствующего органа.

Выплаты по ипотеке предложили не учитывать в доходах граждан

Малоимущие семьи имеют право на следующие льготы:

• ежемесячное пособие на несовершеннолетних детей;
• компенсацию услуг ЖКХ;
• льготы по питанию для детей;
• льготы на проезд детей в общественном транспорте;
• компенсационные выплаты в связи с поступлением ребенка в школу;
• льготы по медицинскому обслуживанию.

Платежи по ипотеке предлагают не учитывать при расчете дохода семьи, определяемого для получения социальных выплат. Голосование за такую инициативу развернуто на сайте Российской общественной инициативы (РОИ). Авторы петиции отмечают, что на время выплаты ипотеки многие семьи становятся малоимущими. Заместитель председателя комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов Госдумы Валентина Кабанова считает, что инициатива достойна обсуждения.

С какой зарплатой можно взять ипотеку

Та же семья с теми же доходами не может быть признана малообеспеченной и претендовать на получение государственных льгот и субсидий, поскольку размер прожиточного минимума превышает установленный размер:

Размер данного коэффициента устанавливается кредитными организациями самостоятельно при разработке ипотечных программ. Его величина также влияет на размер первоначального взноса, который потребуют у клиента. Например, в Сбербанке при кредитовании строящегося жилья, установлен минимальный размер первоначального взноса на уровне 15%. Значит, в кредит заявитель получит не больше 85% от стоимости квартиры.

Учитывается ли ипотека при расчете дохода семьи

Приобретаемая за счет ипотеки квартира или жилой дом могут быть оформлены в собственность только Титульного Заемщика. Иногда банк может разрешить оформление собственности на всех Заемщиков/Созаемщиков по ипотечному кредиту. Это связано с юридическими особенностями оформления кредитных договоров и договоров залога. Это целевой кредит, выдаваемый заемщику на улучшение его жилищных условий, а величина кредита впрямую зависит от платежеспособности членов семей Заемщика и Созаемщиков.

При досрочном погашении части ипотеки пересчет размера аннуитетных платежей банком производится обязательно. Может сократиться количество платежей и как следствие сократиться срок кредитования, или может уменьшиться сумма аннуитетного платежа но с сохранением срока кредитования по договору ипотеки. При досрочном погашении кредита банк обязательно произведёт перерасчет размера аннуитетного платежа. Метод перерасчёта должен быть оговорен в кредитном договоре или отражаться в каждом заявлении на досрочное погашение кредита. После каждого досрочного погашения необходимо получить из банка новый расчёт аннуитетных платежей. Весь процесс досрочного погашения кредита надо контролировать.

С какой зарплатой можно обращаться за ипотекой

Для получения иностранцем кредита необходимо иметь вид на жительство и постоянную высокооплачиваемую работу с перечислением всех налоговых платежей в соответствующие органы. Банки настороженно относятся к иностранцам, поскольку в большинстве случаев отношения с кредитными организациями в родной стране неизвестны кредитору. Более того, статус «временного» проживания на территории России также накладывает определенные риски для банков.

Одним из обязательных элементов оценки заемщика при подаче заявки на ипотеку является изучение уровня ежемесячного дохода. Прежде всего, учитывается официальный заработок, но и дополнительно получаемые средства также берутся в расчет.

Ипотека расчёт по доходу

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке.

Ипотечный калькулятор — удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки. Процентная ставка Процентная ставка — очень важный параметр при рассчете ипотеки.

Какой должен быть доход семьи для ипотеки

При увеличении сроков ежемесячные выплаты становятся совсем маленькими и легко укладываются в размер практически любой зарплаты. Конечно, итоговая переплата может составлять до 100%, но ипотеку можно погасить досрочно — без штрафов.

В большинстве случае с наличием неподтвержденных доходов заёмщикам приходится подыскивать созаёмщиков с высоким постоянным доходом. Супруги в обязательном порядке выступают таковыми, их доход суммируется с тем, который предоставлен в справке 2-НДФЛ с низким уровнем дохода.

Какой Должен Быть Доход Чтобы Взять Ипотеку

Чтобы примерно сориентироваться по тому, какую сумму по ипотеке одобрит банк, можно воспользоваться соответствующим ипотечным калькулятором, выполняющим подсчёт максимальной кредитной суммы по величине заработной платы.

• доход с постоянного места работы;
• пенсионные и другие выплаты: пенсия по возрасту, пенсия по инвалидности или выслуге лет, ежемесячные пожизненные выплаты судьям и определенным категориям граждан;
• зарплата на дополнительном рабочем месте;
• доходы ИП;
• денежные средства, полученные от сдачи недвижимости в наем;
• вознаграждения по договорам гражданско-правового характера и от пользования интеллектуальной собственностью заемщика.

Ипотека: какие нужны доходы, чтобы получить деньги от банка

Дело в сроке
Допустим, нужен кредит на покупку однокомнатной квартиры в Москве, стоимость которой условно примем за 5 млн руб. Заемщик давно работает в офисе стабильной компании и может представить в банк справку 2НДФЛ, при этом у него есть 15-20% от стоимости недвижимости на первоначальный взнос. В этом случае основной фактор, который будет определять размер максимально возможной ссуды, исходя из дохода заемщика, – это срок кредита: чем он будет больше, тем больше сможет получить потенциальный заемщик. Но увеличивая срок кредита, можно уменьшать планку достаточного для займа дохода. Вот такой пример приводит Алексей Шленов, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Брокеридж»: «Если заемщик желает взять кредит для покупки этой квартиры на 10 лет, а величина первоначального взноса 20%, то процентная ставка может быть 10,92%, а аннуитетный ежемесячный платеж составит 54 929 руб. Таким образом, ежемесячный доход должен быть 109 884 руб. Но если заемщик при тех же условиях претендует на кредит на 20 лет, то процентная ставка может составить 11,23%, но аннуитетный ежемесячный платеж снизится до 41 912 руб. И в этом случае ежемесячный доход должен быть 87 732 руб.»

Подтверждение доходов
Еще один фактор, влияющий на размер минимально необходимого дохода, — его форма подтверждения. Самая надежная с точки зрения банков форма — справка по форме 2НДФЛ. А у некоторых потенциальных заемщиков помимо основной работы и зарплаты, подтверждаемой справкой, есть еще и другие источники доходов. В таком случае банки предлагают удостоверить финансовое обеспечение будущего кредита по их собственной форме, которая заверяется по месту работы. «Однако подтверждение доходов по форме банка иногда предполагает несколько повышенную процентную ставку — это зависит от политики кредитного учреждения», — говорит Алексей Шленов («МИЭЛЬ-Брокеридж»). Сегодня многие банки, например, ВТБ24, «Барклайс Банк» и др., перестали разделять клиентов в зависимости от формы подтверждения доходов и каким-либо образом изменять ставки, если нет справки 2НДФЛ. «Появились программы, которые при первоначальном взносе в 50% не требуют подтверждения доходов заемщика», — сообщает эксперт. Но в большинстве случав подтверждать заработки все же требуется, и если для этого используется форма банка, то процентная ставка вырастает на 1-2 пункта. «А раз выше процентная ставка, значит, больше ежемесячный платеж и доход должен быть выше», — говорит Ирина Кажикина, руководитель ипотечной службы компании «РЕЛАЙТ-Недвижимость».