Субсидии по ипотеке аижк

Правила получения субсидии при оформлении ипотечного кредита

Ипотечная программа «Молодая семья» на 2019 – 2020 годы. В зависимости от категории семьи государство субсидирует до 30% стоимости квартиры в новостройке или возведения/приобретения частного дома. Субсидия ограничена максимальной суммой 1 млн рублей для семьи из четырех человек.

В кризисные времена именно АИЖК взяло на себя львиную долю работы по реструктуризации долгов ипотечных заемщиков, да и других категорий кредитополучателей. Программа государственной поддержки проблемных «ипотек» через АИЖК оказалась настолько успешной, что в январе 2019 с измененными условиями она продолжалась до 01.03.17.

Ипотека АИЖК (): реструктуризация ипотечных кредитов в 2019 году

• снижение годовой процентной ставки по ипотечному кредитованию — 11,5%;
• возможна отсрочка выплаты ипотеки до 1,5 лет;
• финансовые обязательства заемщика снижаются минимум на 30%, но при этом не больше чем на 1 500 000 рублей. Компенсацию банковское учреждение получает непосредственно от государства;
• в том случае, если ипотека предоставлена в иностранной валюте, она переводится в российские рубли.

Суть реструктуризации была довольно-таки простой: после оформления реструктуризации процентная ставка по ипотечному кредитованию снижается до 12% в год. Более того, кредитор при необходимости может предоставить отсрочку по ежемесячным выплатам.

Субсидии и рефинансирование ипотечных долгов по программе помощи заемщикам АИЖК

Если заемщик не соответствует тем требованиям, что предусмотрены Постановлением №373, то рассчитывать на государственную поддержку он не может. В таком случае стоит напрямую обратиться в банк с заявлением с просьбой реструктуризировать оставшуюся сумму. Так как процедура взыскания долга через суд достаточно длительная, то банки обычно идут навстречу заемщику, инициировавшему такую процедуру.

Заемщик с заявлением с просьбой о проведении рефинансирования должен обратиться в тот банк, с которым у него заключен ипотечный договор. Если банк, в котором была оформлена ипотека, закрылся, то заявление следует подавать в банк, которому были переданы его права.

Субсидирование ипотеки (2015 — 2019 гг

• не более 12% годовых (с 01.04.2015, ранее — 13%) при условии личного страхования заемщика и страхования жилого помещения (после оформления права собственности); ставка фиксируется на весь срок кредита, увеличение ставки может быть предусмотрено только в случае невыполнения заемщиком условий договора.

Основной документ: Постановление правительства РФ от 13 марта 2015 г. №220 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам)», в редакции Постановления Правительства РФ от 20.03.2015 № 255 (далее – Правила).

Ипотека по — программе от — АИЖК

Такая схема работы выгодна для всех трех сторон: банки-партнеры получают возможность расширить свои программы кредитными продуктами АИЖК и заработать на этом, АИЖК помогает реализовать государственные программы и социальную помощь населению, а также получает большую сеть представительств, не имея собственных офисов, а заемщики получают возможность получить ипотеку на более выгодных условиях: низкие процентные ставки, больше срок кредитования и т. д.

• Государственный контроль. Так как агентство создано правительство РФ, то его деятельность даже в регионах жестко регламентируется федеральным Законом
• Безопасность. Получив ипотеку от АИЖК, заемщик застрахован от риска изменения условий кредитования или обслуживания займа недобросовестным кредитором
• Выгодно. Процентные ставки по ипотеке от Агентства по Ипотечному Жилищному Кредитованию ниже, даже чем у банков с государственной долей
• Доступность. Широкий выбор программ позволяет каждому заемщику выбрать самую доступную для него программу
• Удобство. Прием документов, консультирование потенциального заемщика, подписание всех договоров и соглашений происходит в одном представительстве агентства
• Лояльность. Возможность досрочно погасить ипотеку в полном или частичном объеме без каких-либо штрафов или комиссий
• Экономия времени. Широкий географический охват позволяет существенно сэкономить время. Заемщику не придется обходить множество банков, чтобы найти подходящую ипотечную программу.

Субсидии АИЖК: оказание государством жилищной поддержки в рамках действующих ипотечных программ

Ещё одним способом приобретения жилья на льготных условиях является использование в этих целях специальных средств так называемого «материнского» капитала (сертификата). Указанный подход к решению жилищной проблемы для каждой конкретной семьи допускается лишь в том случае, когда ко времени использования данного сертификата второму ребёнку в этой семье уже исполнилось 3 года. При выполнении этого условия семья вправе заключить с кредитором соглашение о погашении части займа из средств материнского капитала.

В рамках каждой из рассмотренных нами жилищных программ обязательна чёткая формулировка того, на какие цели могут направляться выделенные средства социальной поддержки различных категорий российских граждан. При этом нецелевое использование полученных по ипотеке денежных средств категорически запрещено.

Ипотечное кредитование в АИЖК

• ставка от 9,75% в год считается базовой;
• срок выплаты средств от 3 от 30 лет;
• предоставляются средства в размере не более 60% от стоимости приобретаемого жилья, соответственно, объем первоначального взноса должен быть равен не менее 40% от цены недвижимости.

• сумма кредитования – от 300 000 руб.;
• ставка в год – от 9.75% при внесении первоначального взноса от 50%, 10% — от 30 до 40%, 10,25 – от 20 до 29% включительно;
• взнос для внесения первоначально – от 10 до 20%;
• максимальная сумма, в зависимости от места нахождения объекта недвижимости – до 20 млн руб. в Москве и Московской области, до 10 млн руб. в иных субъектах России.

Реструктуризация ипотеки 2019: с помощью государства

Ежемесячные выплаты по кредиту после проведения реструктуризации снижаются до 12% годовых, и к тому же кредитор предоставляет отсрочку по выплате ипотечного долга до полутора лет. А половину процентов банк получает от государства. Таким образом существенно снижается финансовая нагрузка на заемщика, и банки не теряют свои деньги.

Финансовый кризис добавил проблем большинству россиян, взявшим ранее ипотечный кредит. Поможет не лишиться жилья, возможно, единственного, и восстановить свою платежеспособность реструктуризация ипотеки. Эту помощь оказывает государство в лице Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), уменьшая бремя кредита в сумме до шестисот тысяч рублей.

600 тысяч от государства на погашение ипотеки

• Другого жилья, кроме этого, у заемщика быть не должно. Именно поэтому, если у гражданина в собственности уже есть жилплощадь, то реструктуризация не представляется возможной. Действует это правило и тогда, когда лицо берет сразу несколько жилых помещений в ипотеку. Правда, есть исключение: когда у семьи, взявшей квартиру в ипотеку, есть иное жилье, однако доля в этом жилье не превышает половины на всех членов семьи;
• Процедура возможна, если покупаемое жилье не относится к дорогому (элитному): т.е. такому, в котором цена за 1 кв. м. на 60 процентов выше, чем средняя рыночная стоимость схожего жилья;
• Важным является и размер жилья, приобретаемого по ипотеке. Если квартира однокомнатная, то площадь должна быть меньше 45 кв. м. Если двухкомнатная – меньше 65 кв.м., для трехкомнатной ограничение составляет 85 кв.м.;
• Имеет значение и время. Так, реструктуризация возможна лишь в срок более одного года после оформления ипотечных обязательств.

Что будет делать заемщик в это время? Ему необходимо принять меры для того, чтобы материальное состояние улучшилось, и он вновь мог бы выплачивать ипотечные платежи. Отметим, что есть и другая форма гарантий: государство само может выплатить часть кредита, и тем самым бремя уплаты должником ипотеки будет снижено.

Программа АИЖК по ипотеке

При этом общая величина компенсации не должна превышать 1,5 миллиона российских рублей. Ипотека АИЖК может быть оформлена, если договор о реструктуризации предоставлен в рамках срока действия программы. Таким образом, заявители, не успевшие предоставить необходимые документы к 1 марта, получили отсрочку на два месяца. При этом некоторые бумаги, входящие в стандартный пакет документов, все же придется обновить: в частности, справку о заработной плате. Некоторые банки ограничили прием заявлений на получение государственной помощи после 15 февраля. Учитывая произошедшие изменения, разумно обратиться в кредитное учреждение снова. Следует рассмотреть возможность участия в программе и тем, кто до первого марта не подходил под критерии программы.

Первоначально ведомство сообщило, что программа продлена до 31 мая. Подобная ситуация объясняется тем, что правительство выделило дополнительные средства (4,5 миллиарда российских рублей) на поддержку жилищного строительства. При этом требования программы несколько изменились. С 23 февраля агентство может возместить тридцать процентов (вместо прежних двадцати) остатка задолженности по ипотеке следующим категориям лиц:

• участники военных конфликтов;
• молодые семьи с двумя и более детьми;
• инвалиды.