Агентство о страхованию вкладов

Агентство по страхованию вкладов: как получить выплату от АСВ

В Северо-Западном федеральном округе работает представительство Агентства по страхованию вкладов – Санкт-Петербургский Фонд содействия развитию системы страхования вкладов и кредитных организаций. Основные задачи петербургского представительства АСВ заключаются в ведении информационной и разъяснительной работы о деятельности Агентства; содействие проведению выплаты страхового возмещения, осуществлению мер по финансовому оздоровлению и ликвидационных процедур в кредитных организациях Северо-Западного региона, а также на организацию совместной работы с местными органами власти и территориальными учреждениями Банка России.

Благодаря системе страхования вкладов, денежные средства, размещаемые физическими лицами на банковский вклад или банковский счет, включая начисленные проценты, застрахованы от рисков лишения банка лицензии и от банкротства банка. То есть, если наступает один из страховых случаев, то Агентство по страхованию вкладов компенсируют вкладчику его потерянные денежные средства (вместе с начисленными процентами) в 100% объеме, но не более 700 тыс. рублей с одного банка.

Агентство по страхованию вкладов: как государство страхует вклады физических лиц

Основная цель, для выполнения которой создавалась Система страхования вкладов, — защита депозитных банковских вкладов населения от рисков финансового характера. Интересы вкладчиков защищает государственная организация — Агентство страхования вкладов. Действие ССВ распространяется на всю территорию РФ. Аналогичные системы действуют сегодня в США, ЕС, Японии и некоторых государствах СНГ.

Функции заключаются в обеспечении защиты лиц, имеющих вклад в банковском учреждении, у которого была отозвана лицензия. Другими словами, Агентство отвечает за организацию возврата денежных средств вкладчику в случаях, когда деятельность банка либо приостановлена, либо принято решение о его ликвидации. В любом случае АСВ — кредитор проблемного финучреждения по умолчанию.

Пример искового заявления к Агентству по страхованию вкладов

На основании части 10 статьи 12 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Дата я обратился в название банка-агента с заявлением о выплате возмещения по вкладам. Согласно выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиками, размер возмещения по моим вкладам составляет _________ рублей. Дата мне была выплачена сумма возмещения по вкладам в размере _______ рублей, о чем выдана справка №_____ от дата . / В выплате возмещения по вкладам мне было отказано в связи с указать причину .

Агентство о страхованию вкладов

Центральный банк РФ, главным образом, занимается предупреждением банкротства конкретных кредитных организаций и системного кризиса в целом, укрепляя единство и стабильность банковской системы, повышая доверие населения. Однако в условиях рыночной экономики невозможно полностью избежать указанных выше негативных явлений. Поэтому второй, не менее важной задачей любого государства становится минимизация их возможных последствий [44, стр. 172].

В соответствии со ст. 38 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» для обеспечения гарантий возврата привлекаемых в банках средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создается система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках. В целях осуществления функций по обязательному страхованию вкладов в 2004 г. было создано Агентство по страхованию вкладов, правовой статус, цели, задачи и полномочия которого были определены в гл. 3 Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Агентство по страхованию вкладов

По состоянию на 1 сентября 2013 г. общий размер финансирования мероприятий по финансовому оздоровлению банков с учетом погашения основного долга (в том числе по активам, приобретенным Агентством или полученным в счет погашения предоставленных займов) составляет 460,2 млрд руб., из которых за счет средств Центрального банка Российской Федерации профинансировано 311,9 млрд руб., за счет имущественного взноса России в Агентство – 141,6 млрд руб., за счет средств фонда обязательного страхования вкладов – 6,7 млрд руб.

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (ГК АСВ) — создана в январе 2004 года на основании Федерального закона от 23 декабря 2003 года О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации . В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет… … Энциклопедия ньюсмейкеров

Деятельность агентства по страхованию вкладов и его роль в банковской системе

Агентством осуществляются полномочия конкурсного управляющего при банкротстве кредитных организаций. Институт банкротства в целом, как и банкротство банков, не может быть отнесен только к одной правовой отрасли. Он является комплексным институтом, сочетающим нормы различных отраслей права, и находится на стыке публичного и частного. Например, ст. 50.21 Закона о банкротстве банков, определяя полномочия конкурсного управляющего, устанавливает, что он обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства. Тем самым Агентство как конкурсный управляющий должно равным образом действовать в защиту частных интересов (интересов кредиторов несостоятельных банков) и интересов публичных.

Казалось бы, наличие в законодательстве организационно-правовой формы учреждения делает излишним введение в оборот понятия «юридическое лицо публичного права». Ведь осуществление публичных функций и без того возможно в форме государственных учреждений, что происходит на практике.

Агентство по страхованию вкладов

Агентство вправе получать информацию, составляющую служеб­ную, коммерческую и банковскую тайну банка, в отношении кото­рого наступил страховой случай, необходимую для осуществления им функций, установленных федеральным законом. Агентство обя­зано предоставить ставшую ему известной информацию об операци­ях банка, в отношении которого наступил страховой случай, по сче­там и вкладам, о его финансовом состоянии, а также иную инфор­мацию, являющуюся коммерческой и банковской тайной указанно­го банка, по запросу суда, а также Банка России.

Генеральный директор Агентства назначается на должность со­ветом директоров Агентства по представлению председателя совета директоров Агентства сроком на пять лет. Его кандидатура пред­ставляется совету директоров за месяц до истечения (окончания) срока полномочий генерального директора Агентства. Генеральный директор Агентства:

Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов

• Оперативное отстаивание прав, а также выгоды вкладчиков и заемщиков, которые столкнулись с работой проблемного и несостоятельного финансового учреждения;
• Побуждение банков к российскому ведению бизнеса;
• Поддержка стабильной работы банковской системы РФ.

1. Отдел организации страхования депозитов
2. Отдел реструктурирования финансовых организаций
3. Отдел ликвидации коммерческих учреждений
4. Отдел по экспертно-аналитической работе
5. Департамент по решению взысканий кредиторов
6. Отдел вложений в фонд страхования
7. Отдел по координации объектов инвестирования
8. Юридический отдел
9. Департамент финансового отчета и документообороту
10. Отдел проектирования и стратегического развития
11. Департамент по общественным отношениям
12. Центр информационных технологий
13. Отдел обеспечения защиты информации
14. Координирование дел
15. Отдел внутреннего аудита и контроля
16. Представительство организации в обще федеральных округах

Цели и задачи государственной корпорации — Агентство по страхованию вкладов

• с 09.08.2006 по 24.03.2007г. включительно возмещение установлено на уровне 190 тысяч руб.;
• с 25.03.2007 по 30.09.2008 вкладчику гарантировался возврат 400 тыс. рублей;
• на период 01.10.2008 – 29.12.2014 гарантия увеличилась до 700 тысяч;
• с 30.12.2014 и по настоящее время АСВ вернет клиенту «лопнувшего» банка 1,4 млн рублей.

1. Центральным банком РФ отозвана лицензия. При этом участие АСВ в решении вопросов задолженностей банка перед кредиторами (в данном случае, вкладчиками) не реализуется через ФЗ 127 «О банкротстве»;
2. ЦБ запретил выполнение банком требований кредиторов. По банковской терминологии – мораторий. Ограничения вводятся при нарушениях КФУ правил проведения операций, отсутствия лицензии или ее просрочки, причастности банка к сомнительным финансовым операциям и т. д.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

• Несоответствие нормативам достаточности капитала, установленным Банком России.
• Неоднократное неисполнение денежных обязательств перед кредиторами в течение последних шести месяцев, неуплата платежей вследствие дефицита средств в течение трех дней с момента, когда должны быть проведены выплаты.
• Риск потери платежеспособности кредитной организации превысил в процентном отношении 10%.
• Происходит снижение абсолютной величины капитала более чем на 20% в сравнении с максимальной величиной, достигнутой за последний год.
• Величина капитала за отчетный месяц стала ниже размера уставного капитала.

• Сбережения, оставленные на определенный срок и под процент.
• Текущие счета.
• Депозит до востребования.
• Счета на банковских картах.
• Специальные счета, открытые предпринимателями, ранее не попадающие под действие страховых выплат.
• Средства подопечных, числящиеся на счетах попечителей и опекунов.
• Деньги на счетах эскроу.